Решение по делу № 2-300/2022 от 16.01.2023 | Сорский районный суд (Республика Хакасия)

УИД: 19RS0011-01-2022-000501-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 16 января 2023 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8/2023 г. по исковому заявлению ПАО Сбербанк, в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк, в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №56863 от 11.02.2021 выдало кредит ФИО в сумме 2 000 000.00 руб. на срок 60 мес. под 11.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

При заключении кредитного договора подключение к программе страхования ФИО4 не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулирует Договором банковского обслуживания.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Согласно расчету по состоянию на 08.11.2022 по Кредитному договору №56863 от 1 1.02.2021 за период с 30.1 1.2021 по 08.11.2022 образовалась задолженность в размере 2 019 600,21 рублей: просроченная ссудная задолженность - 1 795 625,92 руб.; просроченные проценты за кредит - 223 974.29 руб.; задолженность по неустойке - 0.00 руб.

Согласно истории операций по счету, 19.11.2021 было произведено списание с карты ФИО. на карту ФИО1 через Мобильный Банк в размере 89 000,00 руб., что свидетельствует о фактическом принятии наследства в виде денежных средств ФИО1

13.11.2021 г. заемщик ФИО умер.

Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО.

На основании изложенного, просит: 1) расторгнуть кредитный договор №56863 от 11.02.2021 г.; 2) взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, ФИО3, а также других наследников умершего ФИО: задолженность по кредитному договору <***> от 11.02.2021 г. по состоянию на 08.11.2022 г. в размере 2 019 600,21 руб., в том числе: просроченные проценты - 223 974,29 руб.; просроченный основной долг - 1 795 625,92 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 298,00 руб.

Представитель истца Суш М.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовала по неизвестным причинам, хотя о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок.

Ответчик ФИО3 умер 04.07.2021 г., что подтверждается свидетельством о его смерти.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО. удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентам в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Заемщик обращался в Банк с заявлением на банковское обслуживание 15.12.2017 г., в рамках которого балы выдана карта VISACLASSIC и открыт счет №4081781083600131 1195.

13.01.2021 г. заемщик самостоятельно, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», верно введен пин-код.

13.01.2021 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.02.2022 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.02.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 000 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №56863 от 11.02.2021 выдало кредит ФИО в сумме 2 000 000.00 руб. на срок 60 мес. под 11.9% годовых.

При заключении кредитного договора подключение к программе страхования ФИО не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 44 387,89 руб. в платежную дату - 20 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчету по состоянию на 08.11.2022 по Кредитному договору №56863 от 11.02.2021 за период с 30.11.2021 по 08.11.2022 образовалась задолженность в размере 2 019 600,21 рублей: просроченная ссудная задолженность - 1 795 625,92 руб.; просроченные проценты за кредит - 223 974.29 руб.; задолженность по неустойке - 0.00 руб.

Из материалов дела следует, что 13.11.2021 г. ФИО умер.

Из наследственного дела к имуществу ФИО. следует, что наследниками к его имуществу являются: ФИО1 и ФИО2, которые приняли наследство и получили свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состоит из:

- автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 770 000 руб.;

- автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 190 000 руб.;

- автомобиля марки <данные изъяты>, стоимостью 250000 руб.;

- гладкоствольного огнестрельного охотничьего оружия марки <данные изъяты>, стоимостью 48000 руб.;

- огнестрельного оружия ограниченного поражения марки <данные изъяты>, стоимостью 44000 руб.;

- неполученных: 1/4 доли в праве на страховую пенсию по старости в размере 16148,07 руб. и 1/4 доли в праве на ежемесячную денежную выплату инвалидам в размере 2336,70 руб.;

- земельного участка, находящегося по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 75228 руб.;

- земельного участка, находящегося по адресу: <данные изъяты> стоимость которого составляет 384923,84 руб.;

- права и обязанности на объект долевого строительства - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Стоимость за уступку прав по договору № 37/2-7-202 по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома <адрес> от 28.ю06.2016 г. составляет 1 300 000 руб.;

- жилого дома, находящегося пол адресу: <адрес>, стоимостью 865000 руб.

Каждый из наследников получил свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю указанного имущества, за исключением ФИО2, которая не получила данного свидетельства на имущество, расположенное по адресу: <адрес>

Иного имущества, принадлежащего ФИО., не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку ФИО1 и ФИО2 приняли наследство и получили свидетельство о праве на наследство по закону, то они в силу вышеизложенных норм права отвечают по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах стоимости принятого наследства.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 24298,00 руб., что подтверждается платежным поручением, которая в силу ст. 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчиков в равных долях, то есть по 12149 руб. с каждого.

Требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 11.02.2021 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО5 ФИО. также подлежат удовлетворению.

Исковые требования к ФИО3 не подлежат удовлетворению в связи со смертью последнего.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 11 февраля 2021 г. по состоянию на 08 ноября 2022 г. в размере 2019600 (два миллиона девятнадцать тысяч шестьсот) руб. 21 коп., в том числе: просроченные проценты - 223 974 (двести двадцать три тысячи девятьсот семьдесят четыре) руб. 29 коп., просроченный основной долг - 1 795 625 (один миллион семьсот девяносто пять тысяч шестьсот двадцать пять) руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины по 12149 (двенадцать тысяч сто сорок девять) руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий Козулина Н.Ю.

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено 21 января 2023 года.

Судья: Козулина Н.Ю.