56RS0009-01-2023-001466-47, 2-1831/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 августа 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Ботвиновской Е.А., при секретаре Светлаковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 926 720 рублей, из которых 800 000 рублей - сумма к выдаче, 126 720 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 16.90% годовых. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на <Дата обезличена> составляет 1 435 505,89 руб., из которых: сумма основного долга - 910 804,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 56 688,70 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 464 246,29 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 271,85 руб., сумма комиссии за направление извещении – 495 руб. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 377,53 руб.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ извещался о слушании дела по указанному в исковом заявлении адресу. Направленная в его адрес судебная повестка на судебное заседание возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. Таким образом, полученные из отделения связи документы свидетельствуют о его уклонении от получения судебного извещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При таких обстоятельствах суд, предусмотренную ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, обязанность по извещению исполнил, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным, а адресат несёт риск неполучения юридически значимого сообщения.

Таким образом, суд с учетом мнения участвующих в деле лиц, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключён кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 926 720 рублей с процентной ставкой 16.90% годовых.

Согласно условиям кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заемщику предоставляется кредит на сумму 926 720 рублей, из которых 800000 рублей - сумма к выдаче, 126 720 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 926 720 рублей на счет заемщика <Номер обезличен>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской счету.

Получение заемщиком денежной суммы в размере 800 000 рублей подтверждается выпиской по счету.

Денежную сумму в размере 126 720 руб. Банк согласно п. 1.5 условий кредитного договора перечислил Страховщику для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способ путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по Кредиту даты, перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится в последний день соответствующего Процентного периода, что отражено в графике, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 20 653,66 руб.

В период действия Договора Заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Обязательства по погашению задолженности ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора подтверждается выпиской по счету.

<Дата обезличена> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <Дата обезличена>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно представленному расчету, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составляет: сумма основного долга - 910 804,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 56 688,70 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 464 246,29 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 271,85 руб., сумма комиссии за направление извещении – 495 руб.

Проверив указанный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен арифметически верно.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме основного долга в размере 910 804,05 руб. и сумме процентов за пользование кредитом в размер 56 688,70 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности - 3 271,85 руб., суммы комиссии за направление извещении – 495 руб. законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования Банка о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме 464 246,29 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после вынесения судом решения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на будущее время до полного погашения задолженности по основному долгу, начисляемые на сумму остатка основного долга. Эти требования заявлены банком в качестве убытков и подлежат удовлетворению. Оснований для взыскания убытков сверх этой суммы не имеется по следующим основаниям.

Право кредитора на получение процентов при досрочном истребовании суммы долга ограничено периодом фактического пользования должником суммой займа, и, как предусмотрено законом, этот период может оказаться короче, чем установленный в договоре срок кредитования, так как заемщик вправе досрочно возвратить сумму займа, в связи с чем упущенной выгоды у истца не возникнет. Общими условиями договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, также установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой банку процентов за срок фактического пользования, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока.

Таким образом, истцу не причинены убытки в виде упущенной выгоды в размере, превышающем размер подлежащих уплате процентов, так как истец не вправе был рассчитывать на то, что ответчик в обязательном порядке будет пользоваться кредитом до даты <Дата обезличена>.

Согласно представленному расчету, задолженность по процентам истцом исчислена до <Дата обезличена> (включительно) в размере 464246,29 руб. То есть, истцом фактически заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, в том числе на будущее время, но не позднее указанной даты.

Из приведенных норм закона следует, что проценты за пользование кредитом могут быть взысканы на будущее время, в том числе в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

Таким образом, задолженность ответчика по процентам на <Дата обезличена> составляет 56688,70 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика за пользование кредитом за период с даты выставления банком суммы задолженности до <Дата обезличена>.

Принимая во внимание, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами, а взыскание процентов за пользование кредитом до дня полного его возврата соответствует положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заемщик продолжает пользоваться средствами, предоставленными в кредит, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (342 календарных дня) в сумме 144226,45 руб.

С <Дата обезличена> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки по день погашения суммы основного долга, но не позднее <Дата обезличена> в соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11908,36 руб. (77,44%), исходя из фактически взысканной суммы.

Расходы по оплате госпошлины в оставшейся сумме в размере 3469,17 руб. подлежат возврату из бюджета муниципального образования <...>.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>: основной долг - 910 804,05 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на <Дата обезличена> – 56 688,70 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 271,85 руб., комиссию за направление извещения – 495 руб., проценты за период с <Дата обезличена>.2022 года по <Дата обезличена> (343 календарных дня) в сумме 144226,45 руб., а также убытки в виде процентов по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки, начиная с <Дата обезличена> по день погашения суммы основного долга, но не позднее <Дата обезличена>, расходы по оплате госпошлины в размере 11908,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путем подачи через Дзержинский районный суд г. Оренбурга апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Ботвиновская

Мотивированное решение составлено 16.08.2023 г.