Решение суда изготовлено в окончательной форме 19 сентября 2025 года

УИН 78RS0020-01-2024-006525-49

№ 2-1453/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 4 сентября 2025 года

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

при секретаре Силантьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «Банк Уралсиб») обратился в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 189 352 руб. 48 коп., в том числе: по кредиту – 180 435 руб. 65 коп., по процентам – 7 705 руб. 21 коп., прочие неустойки – 1 211 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 987 руб. 00 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно индивидуальным условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 290 000 руб. 00 коп. под 11,9 % годовых сроком на 60 мес.. Банк надлежащим образом исполнил условия договора, перечислив ответчику денежные средства. 00.00.0000 между АО КБ «Ситибанк» и ПАО «Банк Уралсиб» заключен договор уступки прав требования № СИУР-01, на основании которого к ПАО «Банк Уралсиб» перешли права кредитора по кредитному договору <***> от 00.00.0000. В связи с образованием просроченной задолженности истец 00.00.0000 направил в адрес ответчика уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентах и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 00.00.0000 задолженность ответчика перед Банком составила 189 352 руб. 48 коп., в том числе: по кредиту – 180 435 руб. 65 коп., по процентам – 7 705 руб. 21 коп., прочие неустойки – 1 211 руб. 62 коп., что послужило основанием для обращения истца к мировому судье судебного участка <***> Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа. Поскольку определением мирового судебного участка <***> Санкт-Петербурга от 00.00.0000 судебный приказ по делу <***> от 00.00.0000 отменен, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-7, 44).

Истец ПАО «Банк УралСиб» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 112, 213, 214, 215), в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен по адресу регистрации (л.д. 71, 119, 120) надлежащим образом (л.д. 216, 217), доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении рассмотрения дела не просил. Ранее представил в материалы дела возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать, поскольку факт заключения кредитного договора с Банком от имени ФИО1 и наличие волеизъявления ответчика на распоряжение зачисленными на его счет денежными средствами истцом не доказан (л.д. 155-159).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора и фактического получения денежных средств ответчиком подтверждается подписью ответчика и не оспорен в ходе рассмотрения дела.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1. п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 на основании заявления на предоставление кредита заключен договор потребительского кредита <***>, который состоит из Общих условий кредитования (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий, составленных в соответствии с информацией, предоставленной заемщиком в заявлении, согласно Индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 290 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 11,9 % годовых с выплатой ежемесячного платежа (за исключением последнего) в размер 6 436 руб. 00 коп. (л.д. 40, 41, 42, 145, 146, 178-179, 180-183, 184-185).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно было быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанные документы подписаны ответчиком собственноручной подписью с применением цифровой подписи в порядке, установленном условиями кредитного договора, п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Факт предоставления ответчику кредита подтверждается справкой по операции (л.д. 53).

Ответчик представил в материалы дела возражения на иск, в которых выразил несогласие с исковыми требованиями, поскольку факт заключения кредитного договора с Банком от имени ФИО1 и наличие волеизъявления ответчика на распоряжение зачисленными на его счет денежными средствами истцом не доказан (л.д. 155-159).

Под аналогом собственноручной подписи Клиента следует понимать электронную подпись, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-Ф3 «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных Федеральным законом, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7 названного ФЗ).

Кредитный договор <***> от 00.00.0000 заключен путем направления АО КБ «Ситибанк» предложения (оферты) заключить договор на основании информации, предоставленной ответчиком в заявлении на предоставление кредита, и акцепта оферты на указанных индивидуальных условиях кредитования посредством подписания клиентом общих и индивидуальных условий кредитного договора с использованием простой электронной подписи в интернет-системе Citibank Online АО КБ «Ситибанк», а именно, одноразового пароля, высланного на номер мобильного телефона <***>, принадлежащего ответчику, что подтверждается ответом ПАО «МТС» на запрос суда (л.д. 129).

Таким образом, между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 в требуемой законом надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, данные условия договора не противоречат закону и приняты ответчиком добровольно, на стадии заключения договора ФИО1 располагал полной информацией о предложенных ему услугах, при заключении договора не выразил своих возражений о несогласии с какими-либо пунктами договора, надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства до ноября 2022 года.

Учитывая документальное подтверждение акцепта заявления ответчика, факт перечисления денежных средств на банковский счет последнего, отсутствие подтверждения обращения ответчика с исковыми требованиями о признании кредитного договора <***> от 00.00.0000 недействительным, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов ответчика, в связи с чем, отклоняет их.

Впоследствии кредитор АО КБ «Ситибанк» уступил ПАО «Банк Уралсиб» все права требования к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору на основании договора № <***> уступки прав (требований) от 00.00.0000 (л.д. 13, 14-34).

Представленный договор уступки права требования соответствует требованиям ст. 382, 384, 388 ГК РФ, в установленном законом порядке не оспорен ответчиком, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют. Условия кредитного договора, заключенного между АО КБ «Ситибанк» и ФИО1 не ограничивали Банк осуществить переуступку прав в пользу третьего лица (п. 13 Кредитного договора).

Исходя из положений ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В связи с образованием просроченной задолженности истец 00.00.0000 направил в адрес ответчика уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентах и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок (л.д. 57).

Однако ответчик оставил требование Банка без удовлетворения

При рассмотрении данного дала судом была проверена картотека арбитражных дел на сайте https://kad.arbitr.ru/ и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве https://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx, согласно которым сведений о банкротстве ФИО1 не установлено.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Согласно расчету, представленного истцом в материалы дела, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 00.00.0000 перед истцом по состоянию на 00.00.0000 составляет 189 352 руб. 48 коп., из которых: 180 435 руб. 65 коп. – сумма основного долга по кредиту, 7 705 руб. 21 коп. – сумма процентов, 1 211 руб. 62 коп. – сумма неустойки (л.д. 60-61).

Оценивая представленные доказательства, учитывая, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы кредита и предусмотренных договором процентов, иного суду не представлено, суд полагает исковые требования в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 987 руб. 00 коп. (л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , паспорт <***>, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 189 352 рублей 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 987 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Москвитина