УИД 58RS0025-01-2025-000550-86
производство №2-360/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нижний Ломов 27 августа 2025 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Богатовой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с названным иском, указав, что 11 сентября 2024 года истец заключил с ответчиком соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 150 000 рублей под 28,90% годовых. Заёмщик неоднократно нарушал условия кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 08 июля 2025 года задолженность ответчика по соглашению № от 11 сентября 2024 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 172 513 рублей 19 копеек. В адрес заёмщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки ответчиком погашена не была, ответа на требование о расторжении договора от должника не поступило. В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от 11 сентября 2024 года по состоянию на 08 июля 2025 года в размере 172 513 рублей 19 копеек, из которых: 147621 рубль 49 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 541 рубль 01 копейка – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 23248 рублей 60 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 102 рубля 09 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть с 09 июля 2025 года соглашение № от 11 сентября 2024 года; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 36175 рублей 39 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. О причинах неявки не сообщила, на своем участии не настаивала, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В силу п.3 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела, 11 сентября 2024 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей под 28,9% годовых (п.1 и п.4 соглашения).
Согласно п.17 соглашения кредит предоставляется путем перечисления на счет №.
Заемщик обязался возвратить сумму долга не позднее 11 сентября 2029 года (п.2 соглашения).
Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 34,305% годовых.
В соответствии с п.6 соглашения платеж по кредиту осуществляется 20 числа каждого месяца. Первый платеж в размере 4619 рублей 26 копеек, второй и последующие платежи – 4788 рублей 53 копейки, последний платеж – 4758 рублей 42 копейки.
Настоящее соглашение подписано сторонами.
Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Индивидуальных условий кредитования).
График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (п. 2.1 Раздела 2 Прочие условия Индивидуальных условий кредитования).
Подписание указанного соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (п.2.2).
Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами, а также с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.2.3).
Заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитования, график погашения кредита подписаны заемщиком ФИО1, что свидетельствует о его согласии с указанными условиями кредитования.
В силу п.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, настоящие Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора.
Договор считается заключенным путем достижения согласия между Клиентом и Банком по всем условиям, указанным в соглашении. Согласие Клиента с условиями Соглашения выражается путем собственноручного подписания Соглашения на бумажном носителе и предоставления его Банку. Согласие Банка с условиями Соглашения выражается путем подписания Соглашения на бумажном носителе уполномоченным представителем Банка (п.2.3 Правил).
Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п.3.1 Правил).
Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением № к соглашению (п.4.2.1 Правил).
В силу п.4.2.2, п.4.2.4 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и осуществляются в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).
Согласно п.4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением (п.4.9 Правил).
Истец свои обязательства по соглашению № от 11 сентября 2024 года перед ФИО1 выполнил в полном объёме, перечислив согласно банковскому ордеру № от 11 сентября 2024 года на счет заёмщика денежные средства в сумме 150 000 рублей. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.
При этом заемщик ФИО1 свои обязательства перед кредитором не исполняет, в связи с чем, за ней числилась задолженность.
Как следует из выписки по счёту № и расчета задолженности ФИО1 ежемесячно нарушались условия кредитного соглашения.
Указанное свидетельствует о том, что ФИО1 существенно нарушила обязательства, вытекающие из кредитного соглашения.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечение обязательств ответчика неустойкой предусмотрено также соглашением от 11 сентября 2024 года,
Так, в силу п.12 соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
23 мая 2025 года истец направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении просроченной задолженности и процентов по договору, а также о расторжении соглашения о кредитовании.
Однако до указанного в требовании времени обязательства перед банком ФИО1 не были исполнены, ответа на требование о расторжении соглашения не последовало.
Поскольку обязательства по кредитному договору (соглашению) исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени), расчет которых произведён верно.
Согласно расчёту задолженности по кредитному соглашению № от 11 сентября 2024 года по состоянию на 08 июля 2025 года в размере 172 513 рублей 19 копеек, из которых: 147621 рубль 49 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 541 рубль 01 копейка – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 23248 рублей 60 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 102 рубля 09 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Указанный расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного соглашения, ответчиком не оспаривается и судом признается правильным.
Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ответчиком ФИО1 кредита, а также нарушения ею сроков его возврата, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, требование истца о возврате оставшейся суммы займа подлежит удовлетворению.
Доказательств полного погашения суммы кредита и процентов по нему, а также надлежащего исполнения обязательств по указанному соглашению ответчиком не представлено, хотя такая обязанность в силу ст.56 ГПК РФ лежит именно на ней.
Оснований для снижения размеров неустоек за неисполнение обязательств по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом суд не усматривает.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, кредитное соглашение № от 11 сентября 2024 года подлежит расторжению.
С ответчика также надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 ГПК РФ).
Согласно платёжному поручению №2389 от 16 июля 2025 года истец оплатил государственную пошлину в размере 36175 рублей 39 копеек.
Учитывая, что требования (имущественного и неимущественного характера) удовлетворяются, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>):
- задолженность по соглашению № от 11 сентября 2024 года по состоянию на 08 июля 2025 года в размере 172 513 (сто семьдесят две тысячи пятьсот тринадцать) рублей 19 копеек, из которых: 147621 (сто сорок семь тысяч шестьсот двадцать один) рубль 49 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 541 (пятьсот сорок один) рубль 1 копейка – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 23248 (двадцать три тысячи двести сорок восемь) рублей 60 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1 102 (одна тысяча сто два) рубля 9 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;
- возврат государственной пошлины в размере 36 175 (тридцать шесть тысяч сто семьдесят пять) рублей 39 копеек,
а всего 208 688 (двести восемь тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 58 копеек.
Расторгнуть соглашение № от 11 сентября 2024 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Г.В. Булаев
Решение в окончательной форме принято 27 августа 2025 года.
Судья Г.В. Булаев