КОПИЯ
УИД: 59RS0004-01-2025-000785-81
Дело №2-2371/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2025 года г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Манько А.В.,
при секретаре Меновщиковой Ю.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих требований Банк указывает о том, что 29.07.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор <***>. ФИО2 направила в Банк заполненную ей анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил Банк: 1) заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются индивидуальные условия, «Условия кредитования счета», и предоставить ей кредит с лимитом кредитования. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условия кредитования счета, а также что ознакомлена, согласна и понимает содержание документов; 2) на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ей банковский счет и предоставить ей банковскую карту. При этом в заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по картам и тарифы по катам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать; с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в графе в информационном блоке заявления. Банк открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя клиента банковскую карту 2_РС Классик, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации между сторонами заключен договор о карте и договор потребительского кредита <***>. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров с использованием банковской карты. Погашение задолженности заемщик обязался осуществлять путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности. Согласно условиям кредитования счета, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашение кредитной задолженности, сформировав 04.05.2017 заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 177 151,16 руб. и срок ее погашения до 03.06.2017. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 05.02.2025 составляет 109966, 43 руб.
На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2014 за период с 29.07.2014 по 05.02.2025 в размере 109966, 43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4298, 99 руб.
АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела судом уведомлено (л.д. 91).
ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, направила суду заявление о проведении судебного заседания без ее участия (л.д. 93).
Исследовав материалы гражданского дела, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 04.08.2014 ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 50 000 руб. (л.д. 9-12), по условиям которого просила банк предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита.
На основании заявления, 04.08.2014 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №113900776 от 29.07.2014, по условиям которого заемщику предоставлен максимальный лимит кредитования 150 000 рублей, процентная ставка 36% годовых.
Пунктом 2 данного договора предусмотрено, что срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки.
В силу п. 6 договора после выставления заключительного счета-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита № 113 900776 от 04.08.2014, подписанного собственноручно заемщиком, указано о том, что в случае, если в графе «Активировать услугу «SMS-сервис» раздела договора о карте по ее просьбе указано «Да», то она просит активировать услугу ««SMS-сервис» в рамках договора карте и подтверждает, что она ознакомлена, понимает и согласна с условиями предоставления услуги SMS-сервис, являющимися неотъемлемой частью условий по карте, в том числе с тем, что за предоставление услуги SMS-сервис Банк в соответствии с тарифами по карте и условиями по карте будет взимать с нее плату в размере, установленном в тарифном плане (приложение № 1 к заявлению), с которым (с размером платы) она ознакомлена и согласна (л.д. 9)
В заявлении о предоставлении потребительского кредита также указано на то, что в случае, если в графе «Участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте раздела «договор о карте» ИБ по ее просьбе указано значение «Да», то ответчик просит Банк после заключения с ней договора включить ее в число участников программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте в рамках такого договора о карте. При этом она подтверждает, что:
- ознакомлена, понимает и согласна с условиями программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (далее- Условия Программы), являющимися неотъемлемой частью условий по карте, и присоединяюсь к условиям программы в полном объеме;
-ознакомлена, понимает и согласна с тем, что: 1) в отношении ее жизни и здоровью Банком (в качестве страхователя) в соответствии с условиями программы буду заключаться договоры страхования; 2) за ее участие в программе Банк в соответствии с тарифами по карте и условиями по карте будет взимать с нее комиссию в размере, установленном в Тарифном плане (приложение № 1 к заявлению), с которым (с размером комиссии) она ознакомлена и согласна.
В п.12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется в даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом и д дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).
После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня выставления ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности ( не включая ранее начисленную неустойки), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности.
Согласно пункту 20, подпункту 26.2 пункта 26 Тарифного плана, который является приложением №1 к заявлению о предоставлении потребительского кредита, следует, что комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная составляет 0,8 % от ставки тарифа, плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная составляет 50 руб. (л.д. 14-15)
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты №.
Заемщик в соответствии с распиской получила карту № сроком действия до 31.07.2019 с лимитом 50 000 рублей (л.д. 19).
Выпиской из лицевого счета карты подтверждается совершение ответчиком расходных операций по карте (л.д. 26).
Банком в адрес должника направлена заключительная счет-выписка с требованием оплатить в срок до 03.06.2017 задолженность в размере 177 151,16 рублей, которая заемщиком оставлена без рассмотрения (л.д. 18).
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Перми, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми, от 24.01.2020 по делу № 2-81/2020 с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору <***> в размере 177 151,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 371,51 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми от 17.01.2025 судебный приказ по делу № 2-81/2020 от 24.01.2020 отменен на основании поступивших возражений ответчика.
В связи с поступлением денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору 05.02.2025, взысканных в ходе принудительного исполнения требований судебного приказа по делу № 2-81/2020 от 24.01.2020 в размере 4514, 30 руб., размер задолженности по основному долгу уменьшился до 103 030, 15 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.03.2025 составляет 105451, 13 (л.д. 47-55), из которых задолженность по основному долгу-103 030,15 руб., 400 руб. –комиссия за участие в программе организации страхования, 1771, 98 руб.-плата за пропуск минимального платежа, 250 руб.-смс-сервис.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от 04.05.2017 с установленным сроком погашения задолженности в размере 177 151,16 руб. не позднее 03.06.2017 (л.д.18). Из расчётов задолженности по кредитному договору следует, что указанная задолженность образовалась с 04.01.2017.
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 22.01.2020.
Судебный приказ по делу № 2-81/2020 мировым судьей о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору выдан 24.01.2020, 17.01.2025 судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика - период судебной защиты составил 4 года 11 месяцев 25 дней
Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С данным иском Банк обратился в суд 08.02.2025 (л.д.30), то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.
В заключительном требовании- счете- выписке АО «Русский Стандарт» потребовало возврата всей суммы основного долга и начисленных за период с 29.07.2014 по 03.05.2017 процентов, комиссии, плату за смс-информирование в размере 148039, 77 руб. в срок до 03.06.2017.
Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» должно было обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, указанной в заключительном счете, не позднее 03.06.2020, обратилось к мировому судье в январе 2020 г. Судебный приказ отменен 17.01.2025, данный иск подан в суд 08.02.2025.
Срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору истцом не пропущен.
Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 04.03.2025 размер задолженности по кредиту составляет 105452, 13 руб., из них: 103030, 15 руб.- задолженность по основному долгу, 400 руб.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 1771,98 руб.- плата за пропуск платежа, 250 руб.- смс- сервис (л.д. 54-55)
Судом установлено, что платеж в размере 4514,30 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору поступил 05.02.2025, то есть до направления иска в суд (08.02.2025), и не в период рассмотрения судом дела. Судом истцу предложено уточнить заявленные требования с учетом поступивших платежей от ответчика до подачи иска (л.д. 91), АО «Банк Русский Стандарт» извещение получено, но данное право не реализовано. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору <***> от 29.07.2014 подлежат удовлетворению частично в размере 103030, 15 руб., а не в размере 107544, 45 руб.
Разрешая требования о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» 400 руб.- комиссии за участие в программе по организации страхования, 1771, 98 руб.- платы за пропуск платежа, 250 руб.- смс- сервис, суд исходит из следующего.
ФИО2 в заявлении о предоставлении кредита <***> от 04.08.2014, подписанного ею собственноручно, выразила согласие на активацию услуги SMS-сервис, а также на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (л.д. 9)
В п. 20 Тарифного плана установлено, что комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов составляет 0, 8 %.
Подпунктом 26.2 п. 26 Тарифного плана предусмотрено, что плата за смс о предоставлении информации об операциях, совершенных с использование карты, составляет 50 руб. (л.д. 15)
Учитывая, что ФИО2 выразила свое согласие на участие в программе страхования, на активацию вышеуказанной услуги SMS-сервис, а также допускала неоднократно пропуск платежей по кредитному договору, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с нее задолженности по оплате комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 400 руб., платы за пропуск платежа в размере 1771,98 руб., 250 руб.-за смс- сервис также подлежат удовлетворению.
Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 4298,99 руб. подтвержден платежным поручением №19172 от 05.02.2025 (л.д.8).
Поскольку требования истца удовлетворены частично, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4122, 30 руб. (95,89%), то есть в пропорциональном размере от размера удовлетворенных судом требований.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> (паспортные данные: серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <Адрес> в <Адрес>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2014 в размере 105452, 13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4122, 30 руб.
В удовлетворении остальной части заявленных требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.
Председательствующий: подпись. Манько А.В.
Копия верна.
Судья: Манько А.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 июня 2025 г.
Судья: Манько А.В.