Дело НОМЕР

22RS0НОМЕР-86

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

АДРЕС 28 сентября 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Рябуха (ранее - ФИО5) О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 217 252,99 руб. (из которых: 212 618,21 руб. – основной долг, 1 934,78 руб. – неустойка, 2 700 руб. - комиссия), а также в счет возврата государственной пошлины – 5 373 руб. В обоснование требований указано, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому, заемщику был предоставлен кредит. Договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. Заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил заемщику кредит, однако заемщик свои обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 217 252,99 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила что иском согласна.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 5 Закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ст. 9 Закона).

По делу установлены следующие обстоятельства.

Представленными банковскими документами подтверждено заключение между сторонами в офертно-акцептной форме, путем использования электронных средств связи кредитного договора НОМЕР от ДАТА, согласно которому Заемщику Банком предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) – 230 000 руб., срок возврата – ДАТА.

Кредитный договор подписан сторонами в электронном виде.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что процентная ставка по кредиту 17,90 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей – 60, размер платежа- 5 835 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с ДАТА.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Кроме того, при заключении кредитного договора согласно п. 7 Индивидуальных условий ответчик выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, а именно на подключение услуги «Кредитное информирование», при которой размер (стоимость) комиссии за первый период пропуска платежа составляет 500 руб., размер (стоимость) комиссии за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа составляет 2 200 руб.

Заемщик была ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что подтверждается ее подписью на Индивидуальных условиях договора (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Зачисление кредита на счет карты клиента, открытый на имя ответчика, подтверждается выпиской по данному счету.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пп. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Согласно расчету истца за период с ДАТА по ДАТА задолженность по договору составила сумму в размере 217 252,99 руб., из которых: 212 618,21 руб. – основной долг, 1 934,78 руб. – неустойка, 2 700 руб. – комиссии.

Условия кредитного договора, расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорены. Доказательств погашения ответчиком данной суммы задолженности суду не представлено.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений от ответчика по поводу представленного расчета не поступило, контррасчет ответчиком также не представлен.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДАТА Банк выставлял заключительное требование ФИО1, в котором предлагал в связи с неисполнением ею обязательств по договору обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 243 862,88 руб. до ДАТА включительно, которое ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ответчик выразил желание на подключение услуги «Кредитное информирование», был ознакомлен с размером (стоимостью) комиссии за данный вид услуги.

Согласие на подключение и оплату дополнительных банковских услуг выражено заемщиком в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Доказательств отказа заемщика от данных услуг суду не представлено.

Поскольку обязательства ответчиком исполнены не были, от добровольного погашения задолженности ответчик уклоняется, по заявлению АО «Почта Банк» мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС края ДАТА был вынесен судебный приказ по гражданскому делу НОМЕР, которым с ФИО5 в пользу АО «Почта Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 237 028,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 785 руб.

Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от ДАТА по гражданскому делу НОМЕР судебный приказ отменен.

Требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и комиссии является правомерным.

Кроме того, Банком начислена неустойка – 1 934,79 руб.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

В силу ст. 3 ГПК РФ суд защищает нарушенные или оспариваемые права граждан.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований истца.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 373 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Рябуха ФИО2 (паспорт серия 01 24 НОМЕР) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 217 252 рубля 99 копеек (из которых: 212 618,21 руб. – основной долг; 1 934,78 руб. – неустойка, 2 700 руб. - комиссии), а также в счет возврата государственной пошлины - 5 373 рубля.

Решение может быть обжаловано в АДРЕСвой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.