УИД 50RS0036-01-2024-003692-33

Производство № 2-404/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Волковой О.А.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование исковых требований, что 11.08.2021 между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 27516 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ФИО4 Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. ФИО4 надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнял, в связи с чем, по договору кредитной карты образовалась задолженность в сумме 21096,57 руб. Как стало известно истцу, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. К имуществу умершего, Смоленской областной нотариальной палатой заведено наследственное дело №. Задолженность заемщика по кредитному договору не погашена до настоящего времени. Просит суд взыскать с наследников умершего должника сумму задолженности в размере 21096,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание истец АО «ТБанк», будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, а также о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебном заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представил.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО4 в поданном им заявлении-анкете от 11.08.2021 дал согласие на получение кредитной карты по указанному в анкете адресу. В этой же анкете ФИО4 просил Банк заключить с ним договор счета №, денежные средства зачислить на счет №.

Рассмотрев указанное заявление, Банк выдал ФИО4 кредит в сумме 27516 руб., перечислив ее на счет 40№, с установленным лимитом кредитных средств согласно тарифного плана.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО4 и Банком был заключен договор, составными частями которого являлись: Заявление-Анкета, подписанная ФИО4, Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф банк» и Тарифы.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО4 При этом датой начала действия договора расчетной карты (Договора счета), в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается дата отражения Банком первой операции по Картсчету, открытому в Банке.

В соответствии с часть 1 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 2.3 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.4 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты (Договора счета) – открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Карсчету (Счету).

В соответствии с п. 3.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, расчетная карта/Токен является действительной до последнего дня месяца года, указанного на лицевой стороне Расчетной карты.

Согласно п.5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

В силу п.5.8, 5.10 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте/Токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по оплате минимального платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п.5.10 Общих условий).

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно заключительному счету сумма общего долга перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 21096,57 руб., что также подтверждается справкой о размере задолженности.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от 09.11.2021.

Абзацем 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, в том числе и о погашении вышеуказанной суммы, суду не предоставлено, судом установлено нарушение условий кредитного договора, требования о возврате задолженности в сумме 21096,57 руб. являются обоснованным и подлежат взысканию с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО4

Разрешая вопрос о лицах, с которых подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты, суд исходит из следующего.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из материалов наследственного дела №, заведённого нотариусом Смоленского городского нотариального округа Смоленской области к имуществу умершего ФИО4, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился брат наследодателя – ФИО3 в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> земельного участка, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>

Таким образом, поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследником по закону второй очереди ФИО3 обратился с заявлением о принятии наследства, и с момента смерти наследодателя ФИО4 до настоящего времени никто другой не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то ответственность по долгам ФИО4 в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества.

В связи с этим по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя является вопрос о составе наследственного имущества и его стоимости.

25.05.2022 нотариусом Смоленского городского нотариального округа Смоленской области ФИО5 выданы свидетельства о праве собственности по закону ФИО1

- на жилое помещение, площадью 18.8 кв.м, находящееся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 39013,76 руб.;

- на земельный участок, с кадастровым номером № расположенный по адресу: №. Кадастровая стоимость земельного участка 71828,82 руб. (л.д. 77-78).

Следовательно, ФИО3 в порядке универсального правопреемства унаследовал, как имущество, так и долги ФИО4, а потому должен нести ответственность по его обязательствам перед истцом по выплате задолженности по договору кредитной карты, согласно ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества на момент открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ).

Из буквального толкования положений ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства, даже если стоимость этого имущества на дату рассмотрения дела была иной по сравнению с его оценкой на день открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и ответчиками не оспорен.

Таким образом, исходя из исследованных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что наследник, принявший имущество умершего заемщика ФИО4, несет обязательства по возврату суммы задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего ему по наследству имущества, в связи с чем, взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору кредитной карты в размере 21096,57 руб.

Поскольку требование Банка о взыскании задолженности были удовлетворены судом в полном объеме, то уплаченная при подаче иска государственная пошлина в силу вышеуказанных норм подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) задолженность по договору кредитной карты № в размере 21096,57 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.А. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2025г.