61RS0047-01-2022-001623-40
Дело № 2-1253/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Каменоломни 05 декабря 2022 года
Октябрьский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Боклаговой С.В., при секретаре Аракелян М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указало, что 30.05.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 279 360 рублей, процентная ставка по кредиту – 32,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 279 360 рублей, на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздел I общих Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 867 рублей 10 копейки. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.05.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.04.2015г. по 20.05.2016г. в размере 17 460 рублей 86 копеек, что является убытками Банка. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.10.2022 г. составляет 216 028 рублей 13 копеек, из которой сумма основного долга – 162 509 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом 11 206 рублей 99 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17 460 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 851 рубль 42 копейки. Просило суд взыскать ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 30.05.2013 в размере 216 028 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 360 рублей 28 копеек.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть в его отсутствие, представил письменный отзыв, согласно которому просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. Указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ним был заключен кредитный договор № от 30.05.2013 на сумму 279 360 руб., обязательства по которому должны были быть исполнены в полном объеме 20.05.2016. В соответствии с расчетом задолженности, предоставленный истцом, последний платеж внесен 28.12.2014 в размере 1093рублей 10 копеек. 23.07.2019 мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ № 2-886/2019 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2013 в размере 216028.13 руб. с него в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Определением мирового судьи, судебного участка № 4 Октябрьского судебного района Ростовской области от 06.08.2019 судебный приказ № 2-886/2019 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2013 отменен. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности в соответствии со ст.196, 199, 200 ГК РФ.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует, что 30.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 279 360 рублей, под 32,90% годовых, ежемесячный платеж 10867 рублей 10 копейки.
С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, согласилась с ними, подписав договор.
Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету, и данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Судом установлено, что ФИО1 допускал нарушения условий кредитного договора, несвоевременно и в не полном объеме производила платежи, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Согласно представленному истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на 05.10.2022 г. составляет 216 028 рублей 13 копеек, из которой сумма основного долга – 162 509 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом 11 206 рублей 99 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17 460 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 851 рубль 42 копейки.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита является основанием для взыскания с него оставшейся суммы кредита вместе с процентами и штрафными санкциями, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрены кредитным договором.
Вместе с тем, ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом первой инстанции.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячного платежа согласно графика погашения по кредиту при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
На основании разъяснений, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ", по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз вторым ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Судом установлено, что срок возврата денежных средств по кредитному договору от 30.05.2013 года определен в 36 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа 19.06.2013г, ежемесячный платеж 10 867рублей 10 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района Ростовской области от 06.08.2019г. отменен судебный приказ № 2-886/2019 от 22.07.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 30.05.2013г. за период с 27.12.2014 по 13.06.2019 в размере 216 028 рублей 13 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2680 рублей 14 копеек.
В суд с данным исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось лишь 28.10.2022 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку последний платеж подлежал внесению ответчиком 19.06.2016, с иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось в суд лишь 28.10.2022, т.е. по истечении трех лет с даты указанного платежа и более 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, предусмотренный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании суммы невозвращенного кредита на момент обращения в суд истек.
При этом, как следует из судебного приказа от 22.07.2019г, у ответчика образовалась уже задолженность перед истцом в размере 216 028рублей 13 копеек.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, то не подлежат и возмещению расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2013 года отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
Судья: подпись
Мотивировочное решение составлено: 12.12.2022 подпись