Дело №

УИД 55RS0№-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 24 июля 2023 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску ООО «РСВ» к ФИО4 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности, указав, что между ООО МК «Мани Мен» и ФИО4 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) от .... № -----------, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом в срок и в порядке, установленные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. Кредитором ответчику был предоставлен микрозайм в размере 30000 руб. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с договором от .... № №возмездной уступки прав требования (цессии) к ООО «РСВ» перешло право требования данного долга. По состоянию на .... задолженность по основному долгу, процентам за пользование, пеням, а также начисленным взыскателем процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с .... по .... составляет 58158 руб. 66 коп.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО4 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по договору займа (микрозайма) от .... № ----------- в сумме 58158 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1944 руб. 76 коп.

В судебном заседании представитель истца ООО «РСВ» участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ФИО4 ФИО2 в судебном заседании представил возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на отсутствие в материалах дела документов, подтверждающих согласование воли ответчика на заключение договора потребительского займа, в связи с чем договором считается незаключенным.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГПК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что .... между ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и ФИО4 (клиент) заключен договор потребительского займа № -----------, по условиям которого кредитор предоставляет заем в размере 30000 руб. на срок 14 дней в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, а клиент обязуется возвратить кредитору в течение срока действия договора денежные средства в размере 34200 руб., в том числе 4200 руб. – проценты за пользование займом.

Согласно индивидуальным условиям договор потребительского займа сумма займа составляет 30000 руб., срок возврата займа – 14-й день с момента передачи клиенту денежных средств, процентная ставка – 365% годовых, количество платежей по договору – 1 единовременный платеж в сумме 34200 руб. .... (п.п. 1, 2, 4, 6).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора клиентом выбран способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика № ------------******-----.

Из оферты на предоставление займа следует, что договор подписан с использованием специального кода (простой электронной подписью), полученной клиентом в СМС-сообщении от кредитора.

Факт акцепта оферты через ЭЦП посредством СМС-сообщений подтверждается представленным истцом реестром сообщений, направленных на номер телефона: <***> (л.д. 14).

В подтверждение исполнения кредитором своих обязательств по передаче заемщику денежных средств в сумме 30 000 руб. истцом в материалы дела представлена выписка ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy транзакции ID --------------- по перечислению .... денежных средств в размере 30000 руб. на карту, держателем которой является Rinat Mukhametshin (первые шесть цифр карты: 555949, последние четыре цифры карты: 7443) (л.д. 24).

При этом из материалов дела следует, что в установленный договором срок сумма займа не была возвращена.

Таким образом, факт неисполнения ответчиком своих договорных обязательств нашел свое подтверждение.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал кредитору согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

.... между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) заключен договор № №возмездной уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения № к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 16-18).

Согласно выписке из реестра должников, являющегося приложением № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) от .... № -------------------, к ООО «РСВ» перешло право требования по договору от .... № -----------, заключенному с ФИО4 (л.д. 23/оборот).

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и положениями вышеуказанного договора возмездной уступки прав требования (цессии), к ООО «РСВ» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО4 денежных обязательств, возникших перед ООО МФК «Мани Мен» по договору от .... № -----------.

Из искового заявления следует, что обязательства по договора займа ответчиком не исполнены, что явилось основанием для обращения с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

И.о. мирового судьи судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес мировым судьей судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес по заявлению ООО «РСВ» .... вынесен судебный приказ №---------/2021 о взыскании с ФИО4 задолженности по договору микрозайма от .... № ----------- за период с .... по .... в размере 58158 руб. 66 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 972 руб. 38 коп., который был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес мирового судьи судебного участка № -- в Советском судебном районе в адрес от .... в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 26).

Согласно расчету истца, задолженность ФИО4 по договору потребительского займа составляет 58 158 руб. 66 коп., из которых 29 400 руб. – размер задолженности по основному долгу, 26 692 руб. 20 коп. – размер задолженности по процентам, 1087 руб. 80 коп. – размер задолженности по пеням, 978 руб. 66 коп. – размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами на .....

Возражая относительно удовлетворения иска, ответчик ссылается на отсутствие доказательств, подтверждающих волеизъявление ответчика на заключение договора потребительского займа от .... № -----------.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Также п. 14 ст. 7 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с физическим лицом с использованием информационных сервисов и подписания его электронной подписью, признаваемых равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, при подтверждении принадлежности электронной подписи в установленном законом или соглашением сторон порядке.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона № 63-ФЗ от .... «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об электронной подписи).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» заключение договора займа происходит следующим образом: клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из приложенных вариант способ получения займа. Для заполнения анкеты-заявления клиент знакомится с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте/предоставленными организацией-партнером кредитора. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержавшиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов отказывает в заключении договора. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора (раздел 2).

Как указывалось выше, факт акцепта ФИО4 оферты кредитора через ЭЦП посредством СМС-сообщений подтверждается представленным истцом реестром сообщений, направленных на номер телефона: +--------------------, принадлежность которого ФИО4 в ходе судебного разбирательства не оспаривалась (л.д. 14).

При этом, из представленного реестра усматривается, что ФИО4 ранее уже пользовался услугами ООО МФК «Мани Мен», заключал другой договор займа ...., что позволяет полагать, что порядок получения денежных средств посредством оформления договора с использованием аналога собственноручной подписи путем введения индивидуального ключа, поступающего СМС-сообщением на его телефонный номер, ему был знаком.

Из представленных стороной истца документов следует, что между истцом и кредитором достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора потребительского займа, в материалы дела представлены письменные доказательства, указывающих на факт заключения кредитного договора, оцененные судом в порядке ст. 67 ГПК РФ с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности.

Договор в установленном законом порядке ответчиком не оспорен и недействительным не признан. Денежные средства были перечислены на счет ФИО4

При этом суд отмечает, что обязательства по договору потребительского займа частично были исполнены ФИО4, так им в счет погашения задолженности были внесены денежные средства в общем размере 17820 руб., что следует из расчета задолженности истца и подтверждается стороной ответчика.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. 6 постановления от .... № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).

Юридически значимым обстоятельством по данному спору являлся факт осуществления исполнения (либо одобрения) кредитного договора ответчиком, что нашло свое доказательственное подтверждение.

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

При этом, в силу п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки, что с учетом фактических обстоятельств рассматриваемого дела имело место в данном случае.

В рамках спорных правоотношений о незаключенности (недействительности) кредитного договора заемщиком было заявлено только при предъявлении к нему кредитором требований о погашении кредитной задолженности, после принятия от банка исполнения по договору и частичного исполнения встречных обязательств по возврату суммы долга.

Вместе с тем, сторона сделки, из поведения которой явствует воля сохранить силу оспоримой сделки, не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать, когда проявляла волю на сохранение сделки (пункт 2 статьи 166 ГК РФ) (п. 72 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

При данных обстоятельствах доводы ответчика о незаключенности договора займа суд находит несостоятельными, при этом отмечает, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от .... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 названного закона микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные ограничения были учтены истцом при расчете задолженности по договору займа. Таким образом, определенная судом к взысканию сумма процентов не нарушает прав и законных интересов участников спорных правоотношений.

Учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату заемных средств подтвержден материалами дела, проверив расчет задолженности истца, суд приходит к выводу, что задолженность по договору микрозайма в сумме 58 158 руб. 66 коп. подлежит взысканию с ФИО4 в пользу истца в полном объеме.

Согласно платежным поручениям от .... № -------- и от .... № ----------- (л.д. 6, 7) истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1944 руб. 76 коп., которая по правилам ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «РСВ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 --.--.---- года рождения (паспорт серии ---- № ------, выдан --.--.----) в пользу ООО «РСВ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от .... № ----------- по состоянию на .... за период с .... по .... по основному долгу – 29400 руб., задолженность по процентам – 26692 руб. 20 коп., задолженность по пеням – 1087 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО4 (паспорт серии ---- № ------, выдан --.--.----) в пользу ООО «РСВ» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 944 руб. 76 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.С. Родионов

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2023