Дело №

УИД 39RS0№-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Баешко Ю.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в его обоснование, что < Дата > между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 136715, 92 руб. сроком до востребования. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит, однако последняя надлежащим образом свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняла, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору в общей сумме 153773, 79 руб. < Дата > ФИО4 умерла. Наследником, принявшим наследство умершей ФИО4, является ФИО1 Ссылаясь на изложенные обстоятельства, а также положения ст. ст. 310, 819, 1110, 1152, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 153773, 79 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4275, 48 руб.

В ходе рассмотрения дела в порядке процессуального правопреемства определением суда от < Дата > произведена замена истца ПАО КБ «Восточный» на правопреемника – ПАО «Совкомбанк».

Уточнив требования, в окончательном виде ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 131249, 79 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3825 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, обеспечил явку представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования иска признала частично, указав, что в уточненном иске не учтены произведенные ФИО1 платежи в период с < Дата > по < Дата > в общей сумме 22 524 руб. (три платежа по 7508 руб.). Кроме того, по условиям кредитного договора начисление процентов на сумму основного долга по безналичным операциям должно было производиться по ставке 13,8 % годовых, в то время как расчет задолженности произведен исходя из ставки 52,7 % годовых, предусмотренной за проведение наличных операций. Таковые отсутствовали. Представив свой расчет, полагала, что требования подлежат удовлетворению частично, в размере 26851, 39 руб.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от < Дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

Как следует из материалов дела, < Дата > между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 136936 руб., сроком возврата - до востребования.

Пунктом 4 Индивидуальных условий стороны предусмотрели, что за проведение безналичных операций установлена ставка – 13,8 % годовых, за проведение наличных операций – 52, 7 % годовых.

Как следует из пункта 6 кредитного договора, размер обязательного минимального платежа составил 7508 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 6140 руб. Продолжительность льготного периода - 5 месяцев с даты заключения договора.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548 % (пункт 12).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыв ФИО4 банковский счет № и предоставив заемщику кредитные средства в размере 136936 руб.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО4 допускала просрочку платежей в счет уплаты задолженности по основному долгу и процентов, что привело к возникновению у нее задолженности перед Банком.

Вместе с тем, как следует из представленной нотариусом Калининградского нотариального округа ФИО6 копии материалов наследственного дела и подтверждается свидетельством о смерти I-ЗУ № от < Дата >, ФИО4 умерла < Дата >. Наследником к имуществу умершей ФИО4 является ее брат ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < Дата > № отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1, являясь наследником второй очереди по закону, принял наследство после смерти ФИО4, умершей < Дата >. Других наследников, принявших наследство, не имеется, в связи с чем с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от < Дата > №.

Вместе с тем с представленным истцом расчетом задолженности суд согласиться не может и полагает заслуживающими внимания доводы стороны ответчика о том, что сумма задолженности по основному долгу подлежит уменьшению.

Так, согласно пункту 20 Индивидуальных условий ФИО4 дала Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете №, в размере 15 476, 23 руб. – в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от < Дата > с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования, а также осуществить перевод суммы кредита в размере 116459, 69 руб. – в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от < Дата > с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Из выписки по счету № по состоянию на < Дата > усматривается, что в день предоставления кредита (< Дата >) ФИО4 Банком были перечислены следующие суммы: 450 руб. – за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, 15476,23 руб. и 116459,69 руб. – во исполнение пункта 20 договора - на досрочное погашение кредита, 1500 руб. – налоговый вычет, 150 руб. – дополнительные услуги и 2500 руб. – страховая премия, а всего – 136535, 92 руб.

Из этой же выписки следует, что до дня смерти ФИО4 каких-либо зачислений на текущий банковский счет заемщика путем внесения наличных денежных средств не производилось, имели место лишь списания в счет погашения задолженности по договору.

Как указано выше, при заключении договора стороны определили, что размер процентной ставки по безналичным переводам составляет 13,8 % годовых.

Вместе с тем, из расчета задолженности усматривается, что к просроченным платежам применялась ставка 52,7 %, установленная за операции с наличными переводами. Кроме того, в расчете приведены суммы, не отраженные в выписке по счету. Предложения суда о предоставлении актуальной выписки по счету и подробного расчета задолженности истцом проигнорированы.

При таком положении суд соглашается с расчетом, представленным представителем ответчика, и полагает, что он может быть положен в основу судебного решения.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то, что во время рассмотрения спора ответчиком были совершены платежи на общую сумму 22524 руб., что не отрицалось истцом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от < Дата > №, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4, в размере 26851, 39 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично (20%), с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 855,10 руб. (4275,48 руб. * 20 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженца < адрес > с/совета Бауского района Латвии, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от < Дата > № в размере 26851 (двадцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 855 (восемьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено < Дата >.

Судья: Ю.А. Баешко