РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-358/2022 год

УИД: 26RS0002-01-2022-000470-48

Строка 2.205

19 октября 2022 года с. Арзгир

Арзгирский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чернышевой В.В.

единолично

при секретаре Дубина О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты, просил взыскать задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 224 318 рублей 99 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 157 788 рублей 65 копеек, просроченные проценты 62 400 рублей 34 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 443 рубля 19 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1, извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении не поступало.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Таким образом, ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Из представленного истцом расчета, заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения с иском, задолженность ФИО1 составила 224 318 рублей 99 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу 157 788 рублей 65 копеек, просроченные проценты 62 400 рублей 34 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 рублей.

Ответчиком ФИО1 поданы возражения, из которых следует, что с указанными требованиями она не согласна, считает их незаконными, не подлежащими удовлетворению. Как следует из расчета задолженности по кредитному соглашению, представленного стороной истца, последняя дата оплаты, совершенная ФИО1 датирована ДД.ММ.ГГГГ в размере 9000 рублей, после указанной даты в счет погашения не было осуществлено ни одного платежа.

Поскольку с указанного дня о нарушении своего права истец узнал с июня 2019 года, после того, как очередной платеж не поступил, то срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ и с этой же даты банк должен был выставить в адрес ответчика заключительный счет, так как нарушены его права.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Арзгирского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Арзгирского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Несмотря на то, что истец обратился за выдачей судебного приказа в пределах срока исковой давности, однако обращение в Арзгирский районный суд с исковым заявлением состоялось только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности по обращению за взысканием с ФИО1 суммы займа истек ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трехлетнего срока, после того, как стороне стало известно о том, что их право нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст. 198, ст. 203 ГК РФ перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон.

Учитывая, что договор кредитной карты № заключен ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что исключает применение положений части 4 статьи 202 ГК РФ, считает, что исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций также истек.

На основании изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» не имеется, ввиду истечения срока исковой давности.

Кроме того, банком были начислены штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в размере 66530 рублей 34 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период времени, когда уже знал о нарушении своего права.

В случае не применения срока исковой давности, просит снизить размер задолженности по кредитной карте, а именно исключить из расчета период времени, за который были начислены штрафные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении исковой давности, суд учитывает, что согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательств.

Суд принимает доводы истца, изложенные в возражении о несогласии с применением срока исковой давности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета, ДД.ММ.ГГГГ. Иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до истечения срока исковой давности, установленного законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из позиции Конституционного суда РФ, изложенной в Определении от 15.01.2015 года №6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Ответчик, указывая, что неустойка составляет 66 530 рублей 34 копейки, вводит суд в заблуждение. Согласно заключительного счета, данная сумма состоит из: 62 400 рублей 34 копейки – проценты, предусмотренные договором и начислявшиеся с мая 2017 года, и неустойки, которая составляет 4 130 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд учитывает, что согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Ответчиком не представлено: доказательств необоснованности начисления процентов и штрафа по договору, доказательств материального положения, а также иного расчета задолженности.

Учитывая все обстоятельства дела, период просрочки и сумму долга, соотношение суммы кредитного договора, просроченную задолженность, а также принципы разумности и справедливости, суд не находит размер штрафных процентов за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте, чрезмерным и считает их не подлежащими снижению.

На основании изложенного, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Арзгирским ОВД Ставропольского края) о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 0705 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Арзгирским ОВД <адрес>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общей в сумме 224 318 (двести двадцать четыре тысячи триста восемнадцать) рублей 99 копеек из них: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 157 788 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 65 копеек, просроченные проценты в сумме 62 400 (шестьдесят две тысячи четыреста) рублей 34 копейки, штрафные проценты в сумме 4130 (четыре тысячи сто тридцать) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 443 (пять тысяч четыреста сорок три) рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Арзгирский районный суд в месячный срок со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022 года.

<данные изъяты>