Копия

2-3532/2022

56RS0018-01-2022-003572-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 22 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Астафьевой А.С.,

при секретаре Федотовой A.Л.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Сбербанк обратился в суд г.Оренбурга с иском к ФИО3, ФИО4, указав, что ... между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор N на сумму ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых. Заемщик умер ... По сведениям банка, предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору N от ... в размере 327540,72 рублей, в том числе просроченный основной долг – 257458,02 рублей, просроченные проценты –70082,70 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6475,41 рублей.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО5 (дочь умершего заемщика).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о нем надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4, третье лицо ФИО5, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены о нем надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО3 возражала против исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении иска просила отказать. Пояснила, что ей ничего не было известно о заключении ФИО1 кредитного договора. ФИО1 имел онкологическое заболевание и являлся инвалидом, безработным, непонятно, каким образом ему предоставлен кредит. Кроме того, возражала против размера процентов, полагала их завышенными.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор N, по условиям которого банк обязался предоставить потребительский кредит в размере ... рублей под ...% годовых на срок ... месяцев, а заемщик – возвратить сумму кредита и процентов на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 6 индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... рублей. Количество платежей .... Платежная дата ... число месяца.

Индивидуальные условия кредитного договора оформлены ФИО1 в виде электронного документа. Заемщиком признано, что подписание индивидуальных условий является подтверждением подписания им в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

По условиям п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрено начисление неустойки в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив на счет дебетовой карты клиента сумму кредита в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... составляет ... рублей, в том числе просроченный основной долг – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей.

... ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Поскольку обязанность ФИО1 по погашению задолженности по кредитному договору N от ... не носит характера, неразрывно связанного с личностью должника, суд приходит к выводу, что в данном случае возможно правопреемство обязательства ФИО1 перед ПАО Сбербанк по выплате задолженности по указанным кредитным договорам.

К имуществу умершего нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело N, из которого следует, что ФИО1 было составлено завещание от ..., который завещал своей жене ФИО3 принадлежащий ему земельный участок по адресу: .... С заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась ФИО3, указав в качестве других наследников по закону первой очереди ФИО4 и ФИО5, приходящимися умершему дочерьми. ФИО4 и ФИО5 с заявлением о принятии наследства по закону после смерти отца ФИО1 к нотариусу не обращались.

Как следует из отзыва ФИО4 на исковое заявление, наследство после смерти своего отца ФИО1 она не приняла, на основании чего просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Других наследников, принявших наследство, судом не установлено.

С учетом изложенного, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является супруга ФИО3, которая является надлежащим ответчиком по делу.

В адрес ответчика банком направлены требования о возврате суммы кредитов. Требования ответчиком не исполнены.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственной массы вошел земельный участок по адресу: ...

Материалы наследственного дела не содержат сведений о рыночной стоимости земельного участка на дату смерти наследодателя.

Ответчиком представлена справка ООО «Системы оценки» от ..., из содержания которой следует, что рыночная стоимость по состоянию на ... (на дату смерти ФИО1) земельного участка по адресу: ... – ... рублей, садового домика – ... рублей.

Суд принимает в качестве доказательства стоимости наследственного имущества указанную справку, поскольку она составлена оценщиком, имеющим соответствующую квалификацию, отражает рыночную стоимость объектов по состоянию на юридически значимую дату (дату смерти наследодателя).

При этом материалы дела не содержат и стороной истца не представлено доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти ФИО1 Ходатайства о назначении оценочной экспертизы по делу стороной истца не заявлено, в то время как ответчиком представлены доказательства рыночной стоимости земельного участка и расположенного на нем садового домика на дату смерти наследодателя.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1, унаследованного ФИО3 в порядке наследования по завещанию после его смерти, составляет ... рублей.

Изучив материалы наследственного дела после смерти заемщика ФИО1, учитывая рыночную стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику после смерти ФИО1 – ... рублей - меньше размера заявленных истцом требований – ... рублей.

Сведений о заключении ФИО1 договора страхования в рамках договора кредитования материалы дела не содержат и суду не представлено.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ..., ФИО1 (по кредитному договору N от ...) в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Доводы ответчика ФИО3 о необоснованном начислении процентов по кредитному договору, в том числе возражения относительно их уплаты судом отклоняются, поскольку возможность их начисления, период и размер определены общими условиями договора потребительского кредита. Принятие наследства ответчиками после смерти ФИО1 означает лишь факт перехода к наследникам обязательства наследодателя по возврату долга в целом неизменном виде, с учетом всех начисленных в рамках договорных отношений с истцом сумм (неустоек, пени, штрафов, комиссий). На основании положений статей 1110, 1175 ГК РФ ответчики, как наследники заемщика отвечают по долгу последнего перед истцом, возникшего у него в период жизни, в полном объеме, с учетом всех начисленных сумм, в том числе, процентов, начиная с даты образования задолженности. Иное приведет к нарушению положений статей 309, 810, 819 ГК РФ, а также согласованных сторонами договора условий, неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств, существенно нарушит имущественные права Банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки.

Доводы ответчика ФИО3 о том, что ей не было известно о заключении между ФИО1 и ПАО «...» кредитного договора, судом во внимание не принимаются, поскольку данное обстоятельство не освобождает принявших наследство наследников от обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании положений ст. 1175 ГК РФ, предусматривающих ответственность наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд полагает, что ответственность наследника ФИО3 перед истцом следует ограничить стоимостью перешедшего к ней наследственного имущества и приходит к выводу о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору N от ... в размере 112000 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти супруга ФИО1, умершего ....

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО3 суд отказывает.

Учитывая, что ФИО4 не относится к числу наследников ФИО1, принявших наследство после его смерти, суд приходит к выводу о том, что ФИО4 является ненадлежащим ответчиком по делу, и суд отказывает в удовлетворении требований к данному ответчику.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора N от ..., суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Исходя из того, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, направленное банком в адрес ответчика, последним не исполнено, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению N от ... истцом оплачена государственная пошлина в размере ... рублей.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 3440 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору N от ... в размере 112000 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти супруга ФИО1, умершего ..., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 440 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований к ФИО3, а также в удовлетворении требований к ФИО4 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Астафьева

Решение в окончательной форме принято 7 октября 2022 года.

Судья подпись А.С. Астафьева

Копия верна.

Судья:

Секретарь: