Решение по делу № 2-82/2025 от 21.05.2025

№ 2-82/2025

25RS0036-01-2024-000092-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка 14 мая 2025 г.

Яковлевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО4,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в Яковлевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика – ФИО3

В обоснование доводов заявления указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана цифровая банковская карта Visa Gold ( номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-Р-1085776130, карта №******9481) с разрешенным лимитом 40 000 рублей( в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием Заявления на получение кредитной карты от 24.07.2023г. В связи с изменением Банковского ПО, произошли изменения в номере счета заемщика (номер договора и эмиссионного контракта остался прежним). Новый номер счета 40№.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указывается в отчете, предоставляемому Банком Держателю карты. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 303 488,44 рубля, в том числе: задолженность по процентам- 208,28 рублей, в том числе просроченные-208,28 рублей; задолженность по основному долгу(ссудная задолженность)-295854,75 рублей, просроченный основной долг-295854,75 рублей; неустойки и комиссии-7425,41 рубль (неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 5386,03 рубля, неустойка за просроченные проценты - 2039,38 рублей).

По имеющейся информации банка родственниками умершего заемщика являются ФИО1 (жена), ФИО2 (дочь). У заемщика имеются банковские счета, на которых имеются денежные средства в сумме 34,54 рублей. Просили взыскать в пользу ПАО « Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 долг по кредитной карте №******9481 (эмиссионный контракт №-Р-1085776130) в сумме 303 488,44 рубля и сумму государственной пошлины в размере 10 087,21 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, не явился, в письменном ходатайстве представитель истца просил рассмотреть дело без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные о месте и времени слушания дела надлежащим образом, не прибыли, в заявлении, поданном в суд, ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала, ФИО1 в заявлении также просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась, и в связи с тем, что она имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь, которую воспитывает одна, и с тяжелым материальным положением, просила предоставить отсрочку исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Так, положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Кроме того, исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, в котором содержалось его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты ОАО «Сбербанк России» о заключении на условиях, указанных в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятке держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятке по безопасности при использовании карт, Заявлении на получение кредитной карты, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с указанным заявлением ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления получил кредитную револьверную карту Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-H-1085776130, карта №******9481) с разрешенным лимитом кредита в размере 40 000 рублей. В связи с изменением Банковского ПО, в номере счета заемщика произошли изменения, новый номер счета 40№, номер договора и эмиссионного контракта остался прежним.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» полная стоимости кредита составляет 19,20% годовых, срок действия договора кредитной карты- 36 месяцев, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Памятке держателя карты, процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из представленных документов следует, что ФИО3 был ознакомлен с содержанием Общих условий, памяткой держателя карты, памяткой по безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в соответствующей графе индивидуальных условий. В момент подписания заявления и индивидуальных условий возражений относительно условий кредитования ФИО3 не высказал.

Таким образом, суд исходит из того, что при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в заявлении на получение кредитной карты.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

Договор страхования жизни и здоровья, по данному кредитному обязательству ФИО3 не заключал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 303 488,44 рублей, в том числе: задолженность по процентам - 208,28 рублей, в том числе просроченные - 208,28 рублей; задолженность по основному долгу (ссудная задолженность), в том числе просроченный основной долг - 295854,75 рублей; неустойки и комиссии: 7425,41 рублей, в том числе неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа - 5386,03 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2039,38 рублей.

В тоже время из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, так как данное обязательство в силу статьи 1175 ГК РФ допускает правопреемство, данное обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ч. 1 ст. 1157, ч. 1 ст. 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

По правовому смыслу п. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи, с чем именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками умершего наследства.

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По смыслу абз. 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследниками ФИО3 являются его жена - ФИО1, и дочери: ФИО2, ФИО6

ФИО2 написала нотариусу Яковлевского нотариального округа заявление об отказе от наследства, открывшегося после смерти отца – ФИО3

Распоряжением администрации Яковлевского муниципального округа <адрес> №-ра от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 - законному представителю несовершеннолетней ФИО6 дано предварительное разрешение на отказ от наследства, в связи с возможными долговыми обязательствами наследодателя.

Также судом установлено, что дочери умершего заемщика – ФИО3 в наследство, открывшееся после смерти отца, не вступали.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником умершего ФИО3 является его супруга - ФИО1, обратившаяся с заявлением о принятии наследства. В состав наследства входит: 1/4 доля в праве в праве общей долевой собственности жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, ? доля в праве общей долевой собственности земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, денежный вклад в размере 34.54 рубля.

При этом судом установлено, что дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, в соответствии со ст. 34 СК РФ является общей долевой собственностью супругов, и их детей, ФИО3 принадлежит ? доли в праве на указанное имущество.

Из договора о выделении долей недвижимости, приобретенной посредством материнского капитала <адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно договора купли-продажи, стоимость жилого дома и земельного участка составила 438 026 рублей, соответственно 1/4 доли в праве жилого дома будет составлять 109 506,50 рубля.

Таким образом, размер наследственного имущества ФИО3 составляет 109 541,04 рублей, исходя из стоимости жилого дома и остатка денежных средств на счетах, без учета компенсации и процентов.

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая, что ФИО2 и ФИО6 наследство не принимали, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с них задолженности по кредиту ФИО3

Установив, что ответчик ФИО1 является супругой умершего ФИО3, совместно зарегистрирована и проживала с умершим ФИО3, продолжает проживать по указанному адресу в настоящее время, дом является общей долевой собственностью умершего ФИО3 и ФИО1 и их дочерей, ФИО1 пользуется и владеет недвижимым имуществом, обратилась в адрес нотариуса с заявлением о принятии наследства после умершего супруга ФИО3, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.

Поскольку суд установил, что ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти мужа, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы в разумных пределах.

При подаче исковых заявлений ПАО «Сбербанк» была уплачена государственная пошлина, которая взыскивается с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Учитывая, что ответчик ФИО1 имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь - ФИО6, воспитывает ее одна, и в настоящее время уже выплачивает долги по иным кредитам, суд находит возможным с учетом материального положения ответчицы и баланса интересов отсрочить исполнение решение суда на срок шесть месяцев с момента вступление решение суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ 0521 №, выдан 18.02.2022г. УМВД России по <адрес>, код подразделения 250-045, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП <***>/775001001) долг по кредитной карте умершего заемщика - ФИО3 по эмиссионному контракту №-Р-1085776130 от 24.07.2013г. в размере 109 541 (сто девять тысяч пятьсот сорок один) рублей 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4286 (четыре тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 23 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Исполнение решения суда отсрочить на срок шесть месяцев с момента вступление его в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.А. Нестерова