Дело № 2-5452/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 г. г. Челябинск

Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Поняевой А.Ю.,

при секретаре: Валитовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 07.02.2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 776062,77 руб., под 15,5% годовых, сроком на 84 месяца на неотделимые улучшения предмета залога. Ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату основного долга, в связи с чем, по состоянию на 21.08.2022 года образовалась задолженность в размере 517392,49 руб., в том числе: просроченная задолженность 517392,49 руб., комиссия за смс информирование 596 руб., просроченные проценты 8273,27 руб., просроченная ссудная задолженность 498439,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1295,63 руб., неустойка на остаток основного долга 8141,27 руб., неустойка на просроченную ссуду 646,82 руб. Также истец указывает, что обращался к ответчику с уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в связи, с чем истец обратился в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор №2032838081, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 517392,49 руб., расходы на оплату госпошлины 20373,92 руб. взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.08.2022г. по дату вступления решения в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 22.08.2022г. по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскании на заложенное имущество квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу <адрес>, третий этаж, площадью 40,9 кв.м, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1456000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании поддержал исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением о вручении по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, конверт возвращен в адрес суда с отметкой о не доставке в связи с истечением срока хранения. Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие суду не представила.

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15 апреля 2005 года (далее Правила оказания услуг почтовой связи).

Как следует из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики) опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абз. 2 п. 35, подп. «в» п. 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное»). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела, следует, что ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, считается извещенным и несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 07.02.2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор <***> на сумму 776062,77 руб., под 18,25% годовых на срок 84 месяца (л.д.18-23).

Как следует из выписки по счету (л.д. 8-10) в соответствии договором денежные средства были предоставлены ФИО1

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на счет заемщика, указанный в заявлении, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере суммы кредита на указанный заемщиком счет имел место 07.02.2019г., данный кредитный договор считается заключенным с 07.02.2019г.

Также установлено материалами дела, 07.02.2019 года между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) №2032838081 Д3, в соответствии с которым в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж 3, расположенная по адресу: Россия, 454048, Челябинская область, г. <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 (л.д 26-30)

В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1456000 руб.

В соответствии с п. 4.1 договора предметом договора по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора №2032838081 от 07.02.2019г., заключенному между сторонами.

Согласно расчета задолженности, выписки по счету (л.д.10-11) ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной истцом суду копии уведомления о наличии просроченной задолженности (л.д. 11-13) ответчик уведомлялся о наличии задолженности по кредитному договору, однако мер к ее погашению не приняла.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют ст.811 ГК РФ, п.12. условий являются законными и обоснованными.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по состоянию на 05.10.2022 г. - 500224,03 руб., в том числе: просроченная задолженность 475712,77 руб., комиссия за смс информирование 596 руб., просроченные проценты 10521,42 руб., неустойка на остаток основного долга 8141,27 руб., неустойка на просроченную ссуду 5252,57 руб.

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон…

Представленный истцом письменный расчет задолженности, образовавшейся у ответчицы и предъявленной ко взысканию, согласуется с представленной выпиской по счету, ответчицей не оспорен, судом под сомнение не ставится. Ответчицей возражений на произведенный расчет задолженности либо контррасчёта не представлено.

Доказательств надлежащего исполнения ответчицей кредитных обязательств также не представлено, все произведенные ответчиком платежи учтены при расчете задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выписками по счету.

Принимая во внимание, что до настоящего времени заемщиком ФИО1 сумма просроченной задолженности не погашена, просрочка во внесении платежей заемщиком допущена более двух раз подряд, то в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчицы досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредиту вместе с начисленными процентами за пользование кредитом.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом <***> от 07.02.2019г. по ставке 15,5% годовых, начиная с 22.08.2022г. по дату фактического исполнения.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт наличия у заемщика задолженности по кредитному договору, суд считает, что вышеназванные требования истца соответствуют положениям ч. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающим, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, в связи с чем подлежат начислению указанные проценты с 06.10.2022 г.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчицы неустойки за нарушение условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов с 22.08.2022 года по день полного погашения кредита, исходя из ключевой ставки, установленной Центральным банком РФ.

Суд считает, что данное требование также подлежит удовлетворению, так как уплата указанной неустойки предусмотрена кредитным договором, но не может согласиться с датой, с которой подлежит начислению указанная неустойка, и полагает, что данная неустойка должна начисляться с 06.10.2022г., поскольку требование о взыскании этой неустойки на просроченную ссуду по состоянию 05.10.2022г. судом удовлетворено.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ (в ред. ФЗ от 06.12.2011 г. №405-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1,11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992г. №2872-I «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

В соответствии с разделами 7.4.3 договора 07.02.2019г., кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов в течение 15 дней не считая дня предъявления требований о досрочном возврате кредита.

Поскольку между сторонами достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества, спора относительно цены заложенного имущества не имеется, доказательств иной стоимости заложенного имущества ни залогодателем, ни заемщиком не представлено, суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере, определенном сторонами – 1456000 руб.

На основании изложенного, принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 нарушены условия заключенного с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания по данным исковым требованиям на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора <***> от 07.02.2019г. заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Согласно п.п.1,2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание наличие просроченной задолженности по кредитному договору, период просрочки, суд считает допущенное заемщиком нарушение кредитного договора существенным, в связи, с чем кредитный договор <***> от 07.02.2019г. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, должен быть расторгнут.

Кроме того, судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20373,92 руб., которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № 167 от 25.08.2022г. (л.д. 4).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с пп.1 п. ФИО1, в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд в размере 20373,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.02.2019г. заключенный между ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт гражданина РФ, серии №, выданный <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт гражданина РФ, серии 7514№, выданный ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 07.02.2019г. по состоянию на 05.10.2022 г. в сумме 500224,03 руб., в том числе: просроченная задолженность 475712,77 руб., комиссия за смс информирование 596 руб., просроченные проценты 10521,42 руб., неустойка на остаток основного долга 8141,27 руб., неустойка на просроченную ссуду 5252,57 руб.; расходы на оплату государственной пошлины в сумме 20373,92 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт гражданина РФ, серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ года ОУФМС <данные изъяты>, расположенную по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1456000 руб.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт гражданина РФ, серии № выданный ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***> денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с 06.10.2022 г. по дату вступления решения в законную силу исходя из ставки 15,5% годовых.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт гражданина РФ, серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***> денежные средства в счет уплаты неустойки за нарушение условий кредитного соглашения по оплате основного долга за каждый календарный день просрочки с 06.10.2022г. по дату вступления решения в законную силу исходя из ключевой ставки, установленной Центральным Банком РФ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Поняева

Мотивированное заочное решение составлено 06.10.2022 г.