Дело №2-398/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 ноября 2025 г. г. Кашин Тверской области
ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Воробьевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Белоусовой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с указанным иском.
В обоснование иска указано, что 21 ноября 2023 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключено Соглашение об Овердрафте к счёту покрытия Карты «Альфа Бизнес Кредит» № 0828V (далее – Кредитный договор). Ответчик подписал Договор - оферту на овердрафт к счету покрытия Карты 21 ноября 2023 г. Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями Кредитного договора №0828V, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 50 000 руб., проценты за пользование кредитом – 56,4% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня 29 ноября 2024 г. перед Банком составляет 548 112 руб. 39 коп., из них: 64 520 руб. 59 коп. - просроченные проценты; 318 336 руб. 34 коп. - просроченный основной долг; 35 655 руб. 59 коп. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 129 601 руб. 87 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора, которое не было исполнено. В связи с неисполнением ответчиков своих обязательств просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № 08287V от 21 ноября 2023 г. в размере 548 112 руб. 39 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 32 406 руб. 00 коп.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему месту регистрации согласно сведениям регистрационного досье.
На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту нахождения юридического лица корреспонденцией является риском самого получателя, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое или юридическое лицо.
На основании положений статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Согласно статье 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности с положениями статей 56 и 67 ГПК РФ, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ФИО2 был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 23 августа 2023 г., деятельность в качестве индивидуального предпринимателя прекращена 28 января 2025 г.
По смыслу статей 23 и 24 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращение его обязательств по договору, поскольку в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданско-правовые обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Утратив статус индивидуального предпринимателя, физическое лицо лишается возможности заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по неисполненным обязательствам.
Установлено, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен кредитный договор в форме овердрафт с лимитом 50 000 руб., срок грейс-периода- 60 календарных дней; максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев с даты установления овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Кредит предоставлен под проценты- 56.4% годовых. Погашение кредита осуществляются ежемесячными минимальными платежами – 10% от суммы задолженности.
В сообщении (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» отражено, что клиент, в лице держателя, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».
В соответствии с п. 5.12.1. Правил открытия и обслуживания расчётных счетов в АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Правила РКО), Кредитный продукт Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в Приложении №3 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении №8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении №9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.
Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа- Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.
В соответствии с п. 5.12.4. Правил РКО Предоставление Клиенту - Индивидуальному предпринимателю являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем: направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, нарушая сроки и суммы внесения платежей в погашение кредита.
Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком не представлено.
В соответствии с п.п. 15.1.-15.2. Правил РКО (Приложение №9), в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.
Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.
12 сентября 2024 г. АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ФИО2 требование о срочном погашении задолженности по договору № 0828V от 21 ноября 2023 г.
Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, выпискам по счету, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № 0828V от 21 ноября 2023 г. по состоянию на начало операционного дня 29 ноября 2024 г. составляет 548 112 руб. 39 коп., из них: 64 520 руб. 59 коп. - просроченные проценты; 318 336 руб. 34 коп. - просроченный основной долг; 35 655 руб. 59 коп. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 129 601 руб. 87 коп. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Расчёт судом проверен, ответчиком не оспорен, своего контррасчета ответчиком не представлено. Своего расчета ответчик в ходе рассмотрения дела не представил, оснований и сумм зачисления банком по кредиту не оспорил, доказательств возврата банку суммы кредит, процентов, неустоек, не представил.
Суд не находит оснований для снижения размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчика перед истцом, учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, размер договорной неустойки, о снижении неустойки не заявлено и ответчиком. В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере. Таким образом, материалами дела достоверно установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному соглашению.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО «АЛЬФА – БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору № 0828V от 21 ноября 2023 г. с ответчика ФИО2
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
На основании статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
При этом суд учитывает, что истец первоначально обратился настоящим исковым заявлением к ФИО2 как индивидуальному предпринимателю в Арбитражный суд Тверской области, в связи с чем была уплачена государственная пошлина на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ в размере 32 406 руб., что подтверждается платежным поручением № 963992 от 20 декабря 2024 г.
На основании определения Арбитражного суда г. Москвы от 25 марта 2025 г. дело направлено для рассмотрения в суд общей юрисдикции.
С учётом вывода суда об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с ответчика в порядке статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере, исчисленном от цены иска по правилам, установленным для судов общей юрисдикции, а именно, в сумме 15 962 руб. 00 коп.
Излишне оплаченная государственная пошлина в размере 16 444 руб. 00 коп. подлежит возвращению истцу.
Следовательно, требование истца в части возмещения расходов в размере 46 394 руб. 48 коп., связанных с уплатой государственной пошлины, подлежит удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (серия и номер документа, удостоверяющего личность №) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (идентификационный номер налогоплательщика 7728168971) задолженность по кредитному договору № 08287V от 21 ноября 2023 г. по состоянию на 29 ноября 2024 г. в размере 548 112 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 962 руб. 00 коп., а всего 550 074 (пятьсот пятьдесят тысяч семьдесят четыре) руб. 39 коп.
Возвратить Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (идентификационный номер налогоплательщика 7728168971) государственную пошлину в размере 16 444 (шестнадцать тысяч четыреста сорок четыре) руб. 00 коп., излишне уплаченную в соответствии с платежным поручением № 963992 от 20 декабря 2024 г.
Ответчик вправе подать в ФИО1 межрайонный суд Тверской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней (рабочих) со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 25 ноября 2025 г.
Судья