Дело № 2-663/2022

УИД: 59RS0042-01-2022-000806-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2022 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дьяковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Латиповой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 18.12.2019 года кредитного договора выдало кредит 2 в сумме 299282,03 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено. Впоследствии, стало известно, что заемщик умер. По состоянию на 07.06.2022 года задолженность ответчика составляет 266686,37 руб., в том числе: просроченные проценты 36725,94 руб., просроченный основной долг 229960,43 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор , заключенный 18.12.2019 года между ПАО Сбербанк и 2; взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти 2, задолженность по кредитному договору от 18.12.2019 года за период с 20.09.2021 года по 07.06.2022 года в размере 266686,37 рублей, в том числе 229960,43 рублей - основной долг, 36725,94 рублей - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11866,86 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, указала, что признает сумму основного долга, не признает начисленные проценты. После смерти 2 обращалась в ПАО Сбербанк, предоставляла свидетельство о смерти. После смерти 2 приняла наследство.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено:

18.12.2019 года ПАО "Сбербанк России" и 2 заключили кредитный договор на сумму 299282, 03 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Составной и неотъемлемой частью договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком; индивидуальные условия договора потребительского кредита; общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику предоставлена сумма кредита 299282,03 рублей (п.1); срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); процентная ставка по кредиту 19,90% годовых (п. 4); периодичность платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7912,5 руб. (п. 6); неустойка – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12). Имеется подпись, выполненная от имени 2 (л.д.18).

Согласно п. 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления заемщику/любому из созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика/любого из созаемщиков. В соответствии с п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (л.д.22-26).

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.

заемщик 2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ от (л.д.31).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 18.12.2019 , заключенному с 2, задолженность на 07.06.2022 года составляет 266 686,37 руб., в том числе: основной долг –229 960,43 руб., проценты –36 725,94 руб. (л.д.39).

Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верными. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлен, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Из копии материалов наследственного дела к имуществу 2 следует, что наследником принявшим наследство после смерти 2 является сестра ФИО1, которая подала нотариусу заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства.

Согласно ответа нотариуса 4 наследственное имущество 2 заключается в: земельном участке, находящемся по адресу: кадастровым - кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти составляет 146 160,24 руб.; жилом доме, находящемся по адресу: РФ, , с кадастровым - кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти составляет 270 226, 73 руб.; правах на денежные средства во вкладах, с причитающими процентами, внесенных в ПАО "Сбербанк России", во все его отделении и филиалы, в сумме 106,54 руб. (л.д. 125).

ФИО1 21.04.2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу:

Стоимость недвижимого имущества на дату открытия наследства сторонами не оспаривалась, доказательств позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества не представлено. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственно имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла наследство на имущество, принадлежащее 2 стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в том числе, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При таком положении обязательства по уплате процентов входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем проценты за период с 20.09.2021 года по 07.06.2022 года в размере 36725,943 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Из представленных суду документов следует, что наследник ФИО1, платежи по кредиту не осуществляла, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

06.05.2022 года в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора от 18.12.2019года (л.д.61-62). Задолженность в полном размере до настоящего времени ответчиком не уплачена.

Доказательств заключения между сторонами соглашения о расторжении договора сторонами не представлено.

При изложенных обстоятельствах, учитывая правовые нормы и разъяснения, требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 являются законным и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственной массы, унаследованного им имущества после смерти 2 Определение стоимости наследственного имущества возможно в ходе проведения исполнительных действий при исполнении решения. Поэтому размер взыскания с учетом стоимости наследственного имущества в данном случае фактически определяется в ходе исполнения данного решения суда. Разъяснение о порядке и способе исполнения судебного решения возможно произвести в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что задолженность по кредитному договору от 18.12.2019 года длительное время не погашается, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 как универсальным правопреемником наследодателя, существенно нарушены условия договоров, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину при подаче иска в размер 11866,86 руб. (л.д.10). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор , заключенный 18.12.2019 года между ПАО Сбербанк и 2.

Взыскать ФИО1 (ИНН ) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти 2, задолженность по кредитному договору от 18.12.2019 года за период с 20.09.2021 года по 07.06.2022 года в размере 266686,37 рублей, в том числе 229960,43 рублей - основной долг, 36725,94 рублей - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11866,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 08.08.2022 года.

Судья подпись Н.В. Дьякова

Решение вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-663/2022

УИД 59RS0042-01-2022-000806-90

Дело находится в производстве

Чернушинского районного суда Пермского края