РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть оглашена 19.06.2025 г.

Мотивированное решение составлено 27.06.2025 г.

г. Усть-Лабинск

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Корякиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 726 190,68 руб., из них: 646163,15 руб. – основной долг; 68396,38 руб. – проценты; 11631,15 руб. – штрафы, а также взыскать с ответчика 19524 руб. в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 (далее по тексту – Ответчик), и ФИО7 (далее по тексту – Банк), был заключен кредитный договор № (далее по тексту также - Договор). В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 12.04.2025г.Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.04.2025г.,подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 726 190,68 руб. из которых:

Сумма основного долга - 646 1 63,1 5 руб.

Сумма процентов - 68 396,38 руб.

Сумма штрафов - 11 631,15 руб.

Истец был своевременно (03.06.2025г.) и надлежащим образом (судебной повесткой) извещен о месте, дате и времени судебного заседания, но представитель истца в судебное заседание не явился, и об уважительности причин неявки не сообщил. В тексте искового заявления имелось письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца, которое судом удовлетворено.

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации ответчика по месту жительства: <адрес>, извещена о месте, дате и времени судебного заседания, но ответчик в суд не явилась, а судебная повестка ей не была вручена и вернулась обратно с отметкой о причине невручения– «истек срок хранения», то есть ответчик не явилась в отделение почтовой связи для получения судебной повестки.

Учитывая изложенное, суд руководствуясь ч. 3 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО8 и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 750 000 руб. на срок 48 месяцев под процентную ставку 19,9% годовых. Заемщик обязан был проводить погашение кредита ежемесячными равными платежами в размере 26750,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (25906,13 руб.).

Следовательно, кредитный договор заключен с соблюдением требований гражданского законодательства (л.д. 68-71; 73; 74; 75).

Кредитор свои обязательства исполнил – выдал заемщику 12.12.2023г. денежные средства в сумме 750 000 руб., что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 23).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что заемщик ФИО1 не исполняла условия договора о своевременном возврате кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, кредитор 13.04.2025г. за исх. № направил Заемщику ФИО1 по почте Заключительный счет, в котором уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности в размере 726190,68 руб., из них: 646163,15 руб. – кредитная задолженность; 68396,38 руб. проценты; 11631,15 руб. – штрафы и о расторжении кредитного договора. Банк предложил Заемщику погасить задолженность в течение 30 календарных дней (л.д. 65).

Требование истца ответчик оставил без ответа и удовлетворения.

Согласно п. 4.2.1. Общих условий кредитования ФИО9 Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

Как было указано выше в настоящем решении Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял.

Согласно п. 4.3.5. Общих условий кредитования ФИО10 банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на Предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.

В силу ст. 8211 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно справке о размере задолженности от 15.04.2025г. (л.д. 90) сумма задолженности по кредитному договору на 15.04.2025г. составляет: основной долг – 646163,15 руб., проценты – 68396,38 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика досрочно суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец также просил взыскать с ответчика штрафы в сумме 11631,15 руб.

Согласно Тарифу по продукту «Кредит наличными. Рефинансирование» п. 2 Правил применения Тарифов, предусмотрен штраф за нарушение сроков оплаты в размере 0,1% от просроченной задолженности, который начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого Договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Соглашение об уплате неустойки в виде штрафа за неисполнение обязательств по кредитному Договору совершено в письменной форме.

Согласно справке о размере задолженности от 15.04.2025г. (л.д. 90) сумма штрафов составляет 11631,15 руб. Даты применения штрафов и их размеры приведены также в Выписке по счету по кредитному договору (л.д. 23).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд считает, что подлежащие уплате ответчиком штрафы соразмерны последствиям нарушения обязательства, и потому суд не усматривает оснований для уменьшения размера штрафа.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Исковые требования истца удовлетворены в полном размере, и потому с ответчика в пользу истца следует взыскать 19524,00 руб. в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины, так как эти расходы подтверждаются платежным поручением № от 14.04.2025г. на сумму 19524,00 руб. (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО12 в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> пользу ФИО11 ИНН:№, ОГРН: №, адрес: 127287, <адрес>А, строение 26 – 745714,68 руб., из которых: 646163,15 руб. – основной долг; 68396,38 руб. – проценты; 11631,15 руб. – штрафы; 19524 руб. – в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Анохин