2-1-63/2023
64RS0007-01-2022-003584-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Шапкиной И.М.,
при секретаре Гаврилюк Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в числе которых: <данные изъяты> коп. - основной долг; <данные изъяты> коп. – начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также расходов по уплате государственной пошлины. Свои требования Банк мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в общей сумме <данные изъяты> руб. под 11,99 % годовых на срок 1828 дней, с уплатой ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, ввиду чего истец просит взыскать задолженность.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» при надлежащем извещении о месте и времени судебного заседания, не обеспечил своей явки на рассмотрение дела, в тексте искового заявления представитель истца по доверенности ФИО7 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства и месту регистрации, в судебное заседание не явилась.
В ст.113 ГПК РФ закреплено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Из телефонограммы, поступившей от ответчика (л.д.34) и сведений МО МВД России «Балашовский» установлено, что ответчик ФИО2 произвела смену фамилии на ФИО3 и значится зарегистрированной по адресу: <адрес>; судебные извещения, направленные посредством почтовой связи по месту регистрации ответчика, возвращены Почтой России по истечению сроков хранения.
Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации № 234 от 31 июля 2014 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.
Распорядившись своими правами по своему усмотрению, ответчик не явился в учреждение почтовой связи для получения направленного судебного извещения.
Надлежащее извещение ответчика о дне и времени рассмотрения дела в отсутствие возражений истца дает суду право приступить к рассмотрению дела по существу.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Из ст.819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В статье 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором содержится две оферты: в п. 1 изложена оферта о заключении кредитного договора для приобретения товара, в п. 3 содержится оферта ответчика о заключении с ним договора о предоставлении обслуживания карты, с просьбой открыть соответствующий счет.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
В заявлении ответчик подтвердил своей подписью, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета клиента, акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.
Впоследствии Банк рассмотрел оферту о заключении потребительского кредита, оферта была акцептована сразу в торговой организации, обязательства по договору выполнены обеими сторонами.
Из материалов дела усматривается, что АО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 1828 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) для приобретения товара - автомобиля ВАЗ 21063, размер процентной ставки по кредиту 11,99 % годовых, ежемесячный платеж - <данные изъяты> руб., дата платежа – 02 числа каждого месяца с апреля ДД.ММ.ГГГГ года.
В рамках поданного заявления ответчик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, содержащихся также в Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах, обязуется их исполнять.
В рамках кредитного договора Банком перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет ответчика, а, впоследствии в торговую организацию в оплату приобретенного товара, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.7.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Банк обязуется предоставить клиенту кредит в установленном договором порядке; клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки (п.8.1), незамедлительно информировать Банк об изменении данных, указанных в анкете и/или заявлении (об изменении имени, фамилии, адреса местожительства, паспортных данных и.т.д.) (п.8.2), при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п.6.2). В случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п.6.3).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, Банк сформировал и выставил заключительное требование на сумму <данные изъяты> руб., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены заемщиком не были.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Кировского района г.Саратова был выдан судебный приказ, которым с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по спорному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника ФИО2
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из выписки по счету следует, что ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами. Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа заемщик неоднократно нарушал, принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, Банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, предъявленной к взысканию, которая составила <данные изъяты> коп.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было, вследствие чего исковые требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Возражений на исковое заявление ответчиком не представлено.
Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ФИО4 7707056547) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52402 руб. 05 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1772 руб. 06 коп., а всего 54174 руб. 11 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Балашовский районный суд с момента изготовления мотивированного решения (17 января 2023 года).
Председательствующий: И.М. Шапкина
Мотивированный текст решения изготовлен 17 января 2023 года.