Решение по делу № 2-11960/2024 от 20.01.2025

14RS0035-01-2024-021943-93

Дело № 2-558/2025 (2-11960/2024;)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 20 января 2025 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Захаровой Е.В., при секретаре Лугиновой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства, ссылаясь на то, что 24 февраля 2024 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №2461202227 (10550503788), согласно которому ответчик получил денежные средства в размере 998 908 рублей под 7,9% годовых на срок 48 месяцев. Во исполнение обязательств по договору между сторонами заключен договор залога транспортного средства марки «___», ___ года выпуска, кузов №___, с государственным номером №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 25 апреля 2024 года по 08 ноября 2024 года в размере 1 128 597 рублей 36 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 46 285 рублей 97 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «___», ___ года выпуска, кузов №№, с государственным номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 863 394 рубля 05 копеек путем реализации с публичных торгов.

26 июня 2024 года на основании соглашения уступки прав (требований) №3 ООО «ХКФ Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» права (требования), принадлежащие цеденту к должникам, в том числе к ФИО1 на основании кредитного договора №2461202227 (10550503788) от 24 февраля 2024 года.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился.

Повестка ответчику была направлена по месту регистрации согласно сведениям отдела из отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел по Республики Саха (Якутия): ____

Доказательства того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, в материалах гражданского дела отсутствуют, также отсутствуют доказательства, подтверждающие уважительные причины не получения (невозможности получения) судебной корреспонденции по последнему известному адресу ответчиков.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

При таких обстоятельствах в соответствии со статьями 113, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При этом ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно частью 1 статьи 806 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование заемными средствами.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 24 февраля 2024 года заключен кредитный договор №2461202227 (10550503788), согласно которому ответчик ФИО1 получил денежные средства в размере 998 908 рублей под 7,9% годовых на срок 48 месяцев.

Во исполнение обязательств по указанному договору заемщик передал ООО «ХКФ Банк» в залог принадлежащее ему транспортное средство марки «___», ___ года выпуска, кузов №№, залоговой стоимостью 1 125 693 рубля.

Согласно пункту 1 раздела I Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый для операций по выдаче кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком.

Если в день заключения договора клиент уже имеет открытый в банке счет, то новый банковский счет не открывается, а для целей исполнения договора используется ранее открытый счет, при этом условия договора являются дополнительными к ранее заключенному договору банковского счета (раздела I Общих условий договора).

Таким образом, денежные средства по данному кредитному договору были переведены на открытый ранее дебетовый счет, принадлежащий ФИО2

Согласно содержащемуся в договоре от №2461202227 от 24 февраля 2024 года разделу «Распоряжение заемщика по счету» денежные средства (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в пункте 1.1 распоряжения заемщика по счету.

Процентная ставка согласно пункту 4 индивидуальных условий определена в размере 7.90 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком, в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы. Подробнее о том, какие операции признаются безналичными, указано в Описании Программы «Гарантия оптимальной ставки», которое размещается в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка home.bank.

20.90 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору.

34.90% годовых - в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки».

Ежемесячный платеж установлен в размере 24 532 рубля 41 копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика сумма кредита в размере 688 000 рублей была выдана заемщику 24 февраля 2024 года единовременно путем зачисления денежных средств на его депозитный счет, что подтверждает факт предоставления денежных средств ответчику по указанному кредитному договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ФИО1 достигнута договоренность о залоге транспортного средства марки «___ № года выпуска, кузов №№, с государственным номером №.

Ответчик обязательство по возврату кредита не исполнил, допустил просрочку.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Оценивая состоявшиеся условия договора (пункт 13 договора №2461202227 (10550503788), суд приходит к выводу, что ответчик, выступающий заемщиком, знал о праве кредитной организации по передаче прав по договору займа любому третьему лицу.

12 сентября 2024 года исх.№2081041 ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки настоящей претензии, в связи с неисполнением условий кредитного договора со стороны ФИО1

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 за период с 25 апреля 2024 года по 08 ноября 2024 года составила 1 128 597 рублей 36 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 117 259 рублей 14 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 980 827 рублей 32 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 806 рублей 44 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 102 рубля 96 копеек, неустока на просроченную ссуду 9 376 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 5 374 рубля 07 копеек, штраф за просроченный платеж 4 457 рублей 97 копеек, комиссия за смс – информирования в размере 1 393 рубля.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности. Представленный истцом расчет задолженности является верным и не оспорен ответчиком, в связи с чем, принимается судом.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 128 597 рублей 36 копеек подлежат удовлетворению.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Между банком и залогодателем ФИО1 достигнуто соглашение о залоге, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору предоставляет в залог банку транспортное средство марки «___», ___ года выпуска, кузов №№, с государственным номером №, залоговая стоимость согласована сторонами в размере 1 125 693 рубля.

При обращении взыскания, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, применив положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %, в связи с чем начальная стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 863 394 рубля 05 копеек.

По сведениям Межрайонного отдела Госавтоинспекции экзаменационной работы, технического надзора и регистрации автотранспортных средств Министерства внутренних дел по Республике Саха (Якутия) от 02 декабря 2024 года спорное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1 на основании договора купли-продажи от 03 марта 2022 года.

В отсутствии спора по стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание доказательства стоимости предмета залога, представленные истцом, в связи с чем считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 863 394 рубля 05 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 285 рублей 97 копеек согласно пункту 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (п. 1 в ред. Федерального закона от 08.08.2024 N 259-ФЗ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 24 февраля 2024 года №2461202227 (10550503788) за период с 25 апреля 2024 года по 08 ноября 2024 года в размере 1 128 597 рублей 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 285 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «___ ___ года выпуска, кузов №№, с государственным номером №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 863 394 рубля 05 копеек.

Идентификаторы сторон:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ОГРН ___, ИНН ___.

ФИО1, 06 ___

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: ___ Е.В. Захарова

___