57RS0013-01-2023-000268-09 № 2-245/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2023 года г. Малоархангельск

Малоархангельский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Семендяевой И.О., при секретаре судебного заседания Недилько О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО«Почта Банк», банк) обратился в Малоархангельский районный суд Орловской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что 07.09.2021 Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. С 31.01.2020 полное фирменное наименование Банка изменено с Публичного акционерного общества «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия Кредитного договора, заключенного с ответчиком изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 12.09.2023 года размер задолженности на период с 11.05.2022 по 12.09.2023 г. составляет 440 219,26 рублей. АО«Почта Банк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 440 219,26 рублей, в том числе: 44 764,16 рубля задолженность по процентам; 391 386,06 рублей задолженность по основному долгу; 4 069,04 рублей задолженность по неустойкам; взыскать государственную пошлину в размере 7602,19 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, о причинах неявки суду не сообщено, возражений по существу заявленных требований не представлено.

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 420, частям 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 07 сентября 2021 года между истцом АО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитная организация обязалась предоставить заемщику денежные средства в размере 424200 рублей под 16,90 % годовых, сроком возврата 07 марта 2027 года, размер платежа по кредиту 10530 рублей, а ответчик обязался в установленные договором сроки возвратить полученные денежные средства и проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договором.

Кредитный договор заключен сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), что свидетельствует о заключении кредитного договора в офертно - акцептной форме, подписанного сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика и не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

На основании согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит») ФИО1 выразила согласие на предоставление ей кредита в сумме 424200 рублей, с процентной ставкой 16,90 % годовых, со сроком возврата – 07 марта 2027 года, количеством платежей – 60 и периодичностью – ежемесячно до 07 числа каждого месяца, размером ежемесячного платежа 10530 рублей (л.д. 8-9).

Своей подписью на согласии заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», общих условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – Условия) и Тарифах по предоставлению потребительского кредита «Перспектива Лайт» (л.д. 8-9, 15-19, 22-24).

Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Перспектива Лайт» содержат аналогичные условия договора, указанные в согласии заемщика.

Обращаясь с заявлением на получение кредита, ФИО1 также выразила свое согласие быть застрахованной в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Программе страховой защиты, при этом согласилась с тем, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора (л.д. 9 оборот).

Предложение (оферта) ФИО1 на получение кредита было удовлетворено и банком совершен акцепт путем открытия счета на имя заемщика и предоставления денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27 оборот-28).

Пунктом 12 согласия заемщика предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно Условиям договора потребительского кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Пунктом 6.5 Условий предусмотрено, что в случае пропуска клиентом платежей банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.5.2 Условий если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым, с даты расторжения договора начисление процентов и неустоек прекращается.

Как следует из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, заемщик до 13 июля 2022 года погашала задолженность, затем выплаты в счет погашения кредитных обязательств прекратились (л.д. 27 оборот -28).

В связи с неоднократным пропуском платежей истец в соответствии с Условиями договора 07 октября 2022 года выставил ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств по договору (л.д. 28 оборот), которое ФИО1 не исполнено.

Суду истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 12 сентября 2023 года, согласно которому задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 07 сентября 2021 года составляет 440219 рублей 26 копеек, в том числе 44764 рубля 16 копеек задолженность по процентам, 391386 рублей 06 копеек - задолженность по основному долгу, 4069 рублей 04 копейки - задолженность по неустойке, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7602 рубля 19 копеек (л.д. 7).

Данный расчет соответствует условиям договора, произведен в соответствии с положениями Условий предоставления потребительского кредита и Тарифов по предоставлению потребительского кредита, проверен судом и является верным. Иного расчета, а также возражений относительно заявленных требований ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства перед кредитором - АО «Почта Банк» до конца не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с частью 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 440219 рублей 26 копеек, в том числе 44764 рубля 16 копеек - задолженность по процентам, 391386 рублей 06 копеек - задолженность по основному долгу, 4069 рублей 04 копейки - задолженность по неустойке.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7602 рублей 19 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от 07 сентября 2021 года в размере 440219 рублей 26 копеек, из которых 44764 рубля 16 копеек задолженность по процентам, 391386 рублей 06 копеек - задолженность по основному долгу, 4069 рублей 04 копейки - задолженность по неустойке, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7602 рубля 19 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения, отвечающее требованиям статьи 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Малоархангельский районный суд Орловской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения в окончательной форме изготовлен 28 декабря 2023 года.

Судья И.О. Семендяева