Дело № 2-1811/2025 УИД 12RS0001-01-2025-002146-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волжск 26 декабря 2025 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Тукмановой Л.И. при секретаре судебного заседания Кирилловой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Экспобанк» о признании действий незаконными, взыскании платы за услугу, процентов за пользование денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Экспобанк» о признании действий незаконными, взыскании платы за услугу, процентов за пользование денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что 19.07.2022 истец заключил с ответчиком договор кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» №-А-01-12 на сумму 903225,81 руб. на приобретение автомобиля марки Опель Астра.

Из указанной суммы предоставленного кредита АО «Экспобанк» обязал истца оплатить приобретение дополнительной услуги на сумму 63225,61 руб. на оплату договора о предоставлении независимой гарантии №АГ3736/19072022 с ООО «Автоэкспресс». Данная сумма была включена в сумму кредита.

Истец считает, что ему банком незаконно была навязана дополнительная платная услуга, в результате чего он понес убытки, оплачивает проценты на сумму навязанных услуг.

Истец ФИО1 просит суд с признать незаконными действия АО «Экспобанк» по навязыванию дополнительной услуги на сумму 63225,81 руб. при заключении договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» №-А-01-12 от ДД.ММ.ГГГГ и направлению указанной суммы на оплату договора о предоставлении независимой гарантии №АГ3736/19072022 в ООО «Автоэкспресс». Признать незаконным начисление 21,75% годовых на сумму 63225,81 руб. по договору кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» №-А-01-12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АО «Экспобанк». Взыскать с ответчика сумму 63225,81 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 19.07.2022 по 22.11.2025 в сумме 30596,09 руб., а начиная с 23.11.2025 с начислением процентов по ставке банка России до дня фактического возврата суммы в размере 63225,81 руб.; убытки в виде начисленных процентов по кредитному договору на сумму 63225,81 руб. за период с 19.07.2022 по 29.05.2025 в сумме 39408,73 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб.; штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

Истец ФИО1 просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Экспобанк», ООО «Автоэкспресс», служба финансового уполномоченного по правам финансовых услуг в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать, в частности, стоимость услуги (работы, товара), право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9).

В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар) (часть 2.10).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (часть 2.11).

К кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2.11 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств (часть 2.13).

В соответствии с п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Экспобанк» заключен договор кредита по продукту «АВТО ДРАЙВ» №-А-01-12 на сумму 903225,81 руб. Кредит предоставляется на приобретение транспортного средства.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Автоэкспресс» иФИО1 заключен договор на предоставление независимой гарантии, по которому Гарант ООО «Автоэкспресс» передает Бенефициару АО «Экспобанк» по поручению ПринципалаФИО1 безотзывную независимую гарантию «АВТОГарантия», заключенному между ПринципаломФИО1 и Бенефициаром АО «Экспобанк», в соответствии с выбранным Принципалом ФИО1 тарифным планом. Срок действия гарантии 24 месяца, стоимость 63225,81 руб.

Стоимость гарантии была включена в общую сумма кредита по кредитному договору по продукту «АВТО ДРАЙВ» №-А-01-12 от ДД.ММ.ГГГГ. и по заявлению ФИО1, банком сумма 63225,81 руб. была перечислена ООО «Автоэкспресс».

Решением Мирового судьи судебного участка №16 Волжского судебного района Республики Марий Эл от 21.11.2022 отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Автоэкспресс» о расторжении договора о предоставлении независимой гарантии №АГ 3736/19072022 от 19.07.2022, заключенный между ФИО1 к ООО «Автоэкспресс», взыскать уплаченные по договору денежные средства в сумме 63225,81, компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 17000 руб. и штраф за невыполнение требований потребителя.

ФИО1 решением Мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требований, в связи с тем, что «ФИО1 добровольно заключил с ответчиком договор о предоставлении независимой гарантии, им установлен безотзывный характер независимой гарантии, услуга ответчиком истцу оказана в момент передачи истцу сертификата №АГ3736/19072022 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении независимой безотзывной гарантии, в связи с чем оснований для возврата истцу денежной суммы, уплаченной по договору, не имеется».

Апелляционным определением Волжского городского суда Республики Марий Эл от 20 февраля 2023 года решение Мирового судьи судебного участка №16 Волжского судебного района Республики Марий Эл от 21.11.2022 оставлено без изменения, а жалоба ФИО1 без удовлетворения.

В апелляционном определении Волжского городского суда Республики Марий Эл от 20 февраля 2023 года указано, что «Условия кредитного договора№22578-А-01-12 от19.07.2022, заключенного междуФИО1 и АО «Экспобанк», не содержат условия, обязывающего истца заключить договор о предоставлении независимой гарантии с ООО «Автоэкспресс». Соответственно доводы апелляционной жалобыФИО1 о том, что при обращении в банк у него не было намерения заключать договор на оказание услуг, волеизъявление было направлено исключительно на получение кредита, суд апелляционной инстанции признает несостоятельными, поскольку при заключении договора истцу была предоставлена полная информация о независимой гарантии, истец добровольно согласился получить услугу, что подтверждается подписанным им заявлением. Также, суд апелляционной инстанции исходил из того, что по делу не установлено обстоятельств прекращения обязательств по независимой гарантии. ООО «Автоэкспресс» в полном объеме и надлежащим образом исполнило принятые по договору обязательства, предоставив истцу гарантию на согласованных условиях. Учитывая, что по делу было установлено, что на момент подачи соответствующего заявления от истца услуга ответчиком была полностью оказана, а действующим законодательством не предусмотрено право потребителя на отказ от уже предоставленной услуги, суд апелляционной инстанции не принимает во внимание доводы апелляционной жалобы о применении статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебнымпостановлениемпо ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

На основании приведенного правового регулирования, установленных обстоятельств, учитывая, что вступившими в законную силу решениями установлено, что истец добровольно согласился получить услугу от ООО «Автоэкспресс», суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Экспобанк» о признании незаконными действия АО «Экспобанк» по навязыванию дополнительной услуги на сумму 63225,81 руб. при заключении договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» №-А-01-12 от 19.07.2022 и направлению указанной суммы на оплату договора о предоставлении независимой гарантии №АГ3736/19072022 в ООО «Автоэкспресс»; признании незаконным начисление 21,75% годовых на сумму 63225,81 руб. по договору кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» №2258-А-01-12 от 19.07.2022, заключенному между ФИО1 и АО «Экспобанк»; взыскании с АО «Экспобанк» суммы 63225,81 рублей, процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с 19.07.2022 по 22.11.2025 в сумме 30596,09 руб., а начиная с 23.11.2025 с начислением процентов по ставке банка России до дня фактического возврата суммы в размере 63225,81 руб.; убытков в виде начисленных процентов по кредитному договору на сумму 63225,81 руб. за период с 19.07.2022 по 29.05.2025 в сумме 39408,73 руб.; компенсации морального вреда в сумме 10000 руб.; штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.И. Тукманова

Решение в окончательной форме составлено 21 января 2026 года.