Дело № 2-1955/2025
64RS0043-01-2025-001505-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2025 года г. Саратов
Волжский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Девятовой Н.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Галимовой К.Р.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в Октябрьский районный суд г. Саратова с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 22 февраля 2024 года между сторонами был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязался в установленные сроки вернуть сумму кредита. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец направил ответчику заключительный счет от 02 сентября 2024 года и потребовал уплаты всей суммы задолженности за период с 13 апреля 2024 года по 02 сентября 2024 года. Размер задолженности ФИО1 перед АО «ТБанк» составляет 1 835 204, 82 руб., из которых: 1 524 000 руб. – сумма основного долга, 289 519, 88 руб. – проценты, 21 684, 94 руб. – иные платы и штрафы.
Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 22 февраля 2024 года за период с 13 апреля 2024 года по 02 сентября 2024 года (включительно) в размере 1 835 204, 82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 352 руб.
Определением от 15 апреля 2025 года дело передано в Волжский районный суд г. Саратова по подсудности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) размещена на официальном сайте Волжского районного суда г. Саратова (http://volzhsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).
С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие неявившегося лица.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно предъявленных к нему требований.
Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 февраля 2024 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 1 524 000 руб. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых
Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства зачислены на счет заемщика № №, открытый в АО «Тинькофф Банк» (прежнее наименование истца), что подтверждается выпиской по счету.
Судом установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись условия договора, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика за период с 13 апреля 2024 года по 02 сентября 2024 года (включительно) составляет 1 835 204, 82 руб., из которых: 1 524 000 руб. – сумма основного долга, 289 519, 88 руб. – проценты, 21 684, 94 руб. – иные платы и штрафы.
Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Учитывая изложенное, факт заключения кредитного договора нашел подтверждение в судебном заседании.
Таким образом, ФИО1 взял на себя обязательства по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по кредиту, однако, данные условия кредитного договора нарушил, что подтверждается расчетом задолженности.
При этом, в погашение кредита не вносились платежи, что также подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика полного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком условий договора.
02 сентября 2024 года в адрес заемщика Банком направлен заключительный счет, в котором истец проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за вышеуказанный период.
В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение тридцати дней после даты его формирования. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.
Ответчик доказательств выплаты задолженности по кредитному договору суду не представил.
В судебном заседании ФИО1 указывал, что кредит на его имя был оформлен мошенническим способом, в настоящее время ведутся следственные действия по уголовному делу, возбужденному по данному факту.
Как установлено судом, по данному обстоятельству 25 марта 2024 года старшим следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 3 в составе УМВД России по г. Саратову СУ УМВД России по г. Саратову возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса РФ
25 ноября 2024 года предварительное следствие по уголовному делу № 12401630048000490 приостановлено, сотрудникам ОУР ОП № 3 в составе УМВД России по г. Саратову поручено установить лицо, совершившее данное преступление.
Из постановления № 12401630048000490 от 25 марта 2024 года следует, что в период времени с 18 января 2024 года по 23 февраля 2024 года, более точное время не установлено, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотребления доверием завладело денежными средствами в сумме 1 439 000 руб., принадлежащими ФИО1, причинив последнему материальный ущерб в особо крупном размере.
25 марта 2024 года в рамках указанного уголовного дела вынесено постановление от 25 марта 2025 года о признании потерпевшим ФИО1
Из установленных по делу обстоятельств следует, что 26 февраля 2024 года ФИО1 обратился к начальнику ОП № 3 в составе УМВД России по г. Саратову с заявлением, в котором указал, что им переведены денежные средства в размере 1 524 000 руб., просил принять меры к возврату денежных средств.
Из протокола допроса потерпевшего ФИО1 от 26 марта 2024 года следует, что 18 января 2024 года ФИО1 находился дома по адресу: <адрес>, и ему на принадлежащий ему мобильный телефон поступил звонок, поступило предложение установить приложение «Wallet», на что он согласился, также решил внести собственные денежные средства 19 февраля 2024 года в сумме 25 000 руб. и 21 февраля 2024 года в сумме 79 000 руб. на абонентские номера. После чего он решил взять кредит в АО «Тинькофф Банк» и вложить их в инвестиции. Через мобильный телефон был взят кредит на общую сумму 1 524 000 руб. и вложены в инвестиционную платформу. Денежные средства были отправлены на различные абонентские номера. 23 февраля 2024 года ФИО1 решил вернуть денежные средства обратно, которые были добровольно внесены в платформу «Wallet», но данные денежные средства обратно не были перечислены. После чего тот обратился в полицию.
Доводы ответчика о том, что в связи с указанными выше обстоятельствами возбуждено уголовное дело по факту совершения мошеннических действий по ч. 4 ст. 159 УК РФ, в рамках которого он признан потерпевшим, само по себе основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Банка не является, поскольку указанное обстоятельство не свидетельствует о совершении ответчиком сделки под влиянием обмана и заблуждения, равно как не является основанием для вывода о допущенных со стороны истца нарушениях прав ответчика, поскольку хищение денежных средств ответчика мошенническим путем, если таковое имело место, не ставит под сомнение сам факт заключения кредитного договора.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 19 указанного закона оператор при обработке персональных данных обязан принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, в том числе путем применения организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, необходимых для выполнения требований к защите персональных данных, исполнение которых обеспечивает установленные Правительством РФ уровни защищенности персональных данных.
Доказательств тому, что Банком нарушены указанные требования закона по обеспечению защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа, в деле не имеется, вступивший в законную силу приговор о противоправных действиях сотрудников кредитора или иных лиц отсутствует.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что вина Банка не установлена, в судебном заседании ответчик не оспаривал факт того, что расчетный счет, на который поступили денежные средства, принадлежит ему.
Так, по запросу суда ответчиком представлены в судебном заседании сведения о банковских счетах (вкладах, средствах платежа (ЭСП)) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, на ФИО1 (ИНН №) в соответствии с которым текущий счет, открытый в АО «ТБанк» № №, на который были зачислены денежные средства (кредит) принадлежит ответчику.
Как указывалось выше, в заявлении-анкете о получении заемных средств указан банковский счет получателя кредита: № 40817810500035002846, открытый в АО «ТБанк», являющийся счетом обслуживания кредита.
Установлено, что между Банком и ФИО1 был заключен договор кредита <***>, а в его рамках – договор счета № 5392719158, в соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита - № №, выпущена расчетная карта № № и открыт текущий счет № №. Дата открытия счета № № – 17 мая 2021 года, вид счета: текущий.
Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк». Сам факт возбуждения уголовного дела не может предрешать его результатов и свидетельствовать о том, что оформление кредита явилось результатом совершения мошеннических действий в отношении ответчика.
В силу ст. 61 ГПК РФ только вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 352 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 22 февраля 2024 года за период с 13 апреля 2024 года по 02 сентября 2024 года (включительно) в размере 1 835 204, 82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 352 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.В. Девятова
Мотивированное решение суда составлено 28 июля 2025 года.
Судья Н.В. Девятова