Решение по делу № 2-91/2023 от 03.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении договоров.

производство № 2-91/2023

дело (УИД) 48RS0017-01-2023-000110-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» мая 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Лапшиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении договоров,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности. В обоснование требований указали, что между истцом и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка и предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. ФИО5 была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0043-Р-16343132540 от 15.08.2020 г., открыт счет. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушением срока и суммы обязательных к погашению, за период с 19.04.2022 г. по 27.02.2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 90217,47 рублей, из которых 73 838 рублей 82 коп. - основной долг, 16378 рублей 65 коп. – просроченные проценты. 19.07.2022 г. ФИО5 умер, в связи с чем начисление неустоек банком прекращено. Условиями кредитного договора страхование жизни и здоровья заемщика не предусмотрено. Просили взыскать с предполагаемых наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-16343132540 от 15.08.2020 г. в размере 90217,47 руб., расходы по оплате госпошлины.

Также, ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности. В обоснование требований указали, что между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор <***> от 23.05.2021 г. о предоставлении кредита в сумме 42826,55 руб. на срок 24 месяца под 19,9 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 22.08.2022 г. по 04.04.2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 32728,38 рублей, из которых 27 611 рублей 94 коп. - основной долг, 5 116 рублей 44 коп. – просроченные проценты. 19.07.2022 г. ФИО5 умер, в связи с чем начисление неустоек банком прекращено. Условиями кредитного договора было предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, однако от страховой компании получен отказ в выплате страхового возмещения в связи с непредоставлением полного пакета документов. Истец просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 23.05.2021 г., взыскать с предполагаемых наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору <***> от 23.05.2021 г. г. в размере 32728,38 руб., расходы по оплате госпошлины.

Также, ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности. В обоснование требований указали, что между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор <***> от 16.01.2022 г. о предоставлении кредита в сумме 119760,48 руб. на срок 60 месяцев под 19,8 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 15.08.2022 г. по 04.04.2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 137432,90 рублей, из которых 115 515 рублей 20 коп. - основной долг, 21 917 рублей 70 коп. – просроченные проценты. 19.07.2022 г. ФИО5 умер, в связи с чем начисление неустоек банком прекращено. Условиями кредитного договора было предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, однако от страховой компании получен отказ в выплате страхового возмещения в связи с непредоставлением полного пакета документов. Истец просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 16.01.2022 г., взыскать с предполагаемых наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2022 г. в размере 137432,90 руб., расходы по оплате госпошлины.

Определением от 20.04.2023 г. указанные дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 ФИО6 не явилась, о времени и месте слушания истец извещена своевременно и надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания надлежаще извещены, причина неявки не известна.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренныепараграфом 1главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.08.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен эмиссионный контракт № 0043-Р-16343132540 о предоставлении кредитной карты, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 74 000 рублей, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом 25,9 % годовых, при выполнении клиентом условий льготного периода проценты составляют 0%. Годовых. Ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств является неустойка 36% годовых.

При заключении кредитного договора банк открыл заемщику счет для перечисления денежных средств и проведения операций по погашению кредита, при этом ФИО5 активно использовал кредитную карту, в результате чего за период с 19.04.2022 г. по 27.02.2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 90217,47 рублей, из которых 73 838 рублей 82 коп. - основной долг, 16378 рублей 65 коп. – просроченные проценты

Также, между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор <***> от 23.05.2021 г. о предоставлении кредита в сумме 42826,55 руб. на срок 24 месяца под 19,9 % годовых, ответственностью заемщика за неисполнение обязательств является неустойка в размере 20% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 22.08.2022 г. по 04.04.2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 32728,38 рублей, из которых 27 611 рублей 94 коп. - основной долг, 5 116 рублей 44 коп. – просроченные проценты.

Судом установлено, что ФИО5 при заключении кредитного договора 23.05.2021 г. обратился с заявлением, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК Сбербанк страхование жизни» по программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика». По страховому риску «Смерть» выгодоприобретателем является банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Согласно представленного сообщения от ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» у заявителя 19.10.2022 г. запрашивались документы, необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО5 страховым случаем, которые по состоянию на 17.02.2023 г. в страховую компанию не поступали. Также, в материалах наследственного дела к имуществу умершего ФИО5 имеется претензия кредитора № С40852335 от 23.01.52023 г., которой наследникам умершего сообщено о наличии у него кредитных обязательств, о наличии договоров страхования, в том числе по указанному кредитному договору и сообщено о том, что для рассмотрения вопроса о признании смерти наследодателя страховым случаем, страховщику должны быть предоставлены документы, предусмотренные договором страхования.

Также, между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор <***> от 16.01.2022 г. о предоставлении кредита в сумме 119760,48 руб. на срок 60 месяцев под 19,8 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 15.08.2022 г. по 04.04.2023 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 137432,90 рублей, из которых 115 515 рублей 20 коп. - основной долг, 21 917 рублей 70 коп. – просроченные проценты.

Судом установлено, что ФИО5 при заключении кредитного договора 16.01.2022 г. обратился с заявлением, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК Сбербанк страхование жизни» по программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика». По страховому риску «Смерть» выгодоприобретателем является банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Согласно представленного сообщения от ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» у заявителя 19.10.2022 г. запрашивались документы, необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО5 страховым случаем, которые по состоянию на 17.02.2023 г. в страховую компанию не поступали. Также, в материалах наследственного дела к имуществу умершего ФИО5 имеется претензия кредитора № С40852335 от 23.01.2023 г., которой наследникам умершего сообщено о наличии у него кредитных обязательств, о наличии договоров страхования, в том числе по указанному кредитному договору и сообщено о том, что для рассмотрения вопроса о признании смерти наследодателя страховым случаем, страховщику должны быть предоставлены документы, предусмотренные договором страхования.

Заемщик ФИО5 умер 19.07.2022 г., что подтверждается копией свидетельства о смерти 11-РД №.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным ( часть 1); в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Как следует из материалов наследственного дела № 33851632-9/2023 к имуществу умершего ФИО5 с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась супруга ФИО2, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельную долю в размере 91300/2008600, находящейся в общей долевой собственности на земельном участке с КН №, местоположение: <адрес>. Стоимость указанной земельной доли составляет 672881 руб.

Вместе с тем, материалами дела подтверждено наличие у умершего ФИО5 следующего наследственного имущества: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с КН №, расположенный по адресу: <адрес> стоимость доли составляет 331526,63 руб., и 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с КН №, расположенный по указанному адресу, стоимость доли составляет 56710,23 руб., автомобиль <данные изъяты>, 1995 года выпуска, остаток денежных средств на счете ПАО Сбербанк в сумме на день смерти 127, 44 руб.,

Таким образом, подтвержденная материалами дела стоимость наследственного имущества, перешедшая к наследнику умершего ФИО5 составила 1061245, 3 руб.. Доказательств наличия иного имущества, равно как и доказательств установления иной стоимости наследственного имущества, чем имеющаяся в материалах дела, суду не представлено. Ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-16343132540 от 15.08.2020 г. составляет 90217,47 руб., по кредитному договору <***> от 23.05.2021 г. - 32728,38 рублей; по кредитному договору <***> от 16.01.2022 г. - 137432,90 рублей.

Как следует из материалов наследственного дела, наследникам умершего ФИО5 через нотариуса направлялась претензия кредитора о возврате суммы задолженности, в которой наследникам умершего сообщено о наличии у него кредитных обязательств, о наличии договоров страхования, в том числе по указанному кредитному договору и сообщено о том, что для рассмотрения вопроса о признании смерти наследодателя страховым случаем, страховщику должны быть предоставлены документы, предусмотренные договором страхования.

Вместе с тем, наследник умершего ФИО5 – ФИО2, будучи надлежаще уведомленной о наличии договоров страхования в отношении ряда кредитных обязательств наследодателя, своим право на обращение за страховым возмещением не воспользовалась, необходимые документы не представила, с ходатайством к суду о помощи в истребовании доказательств не обратилась, в связи с чем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не возникла обязанность по перечислению страховой выплаты. Вместе с тем, ФИО2 вправе в установленной форме обратиться с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с предоставлением необходимого пакета документов, и при несогласии с принятым решением обжаловать его в установленном порядке.

Таким образом, поскольку добровольно ответчиком ФИО2, как наследником, принявшим на себя обязательства по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, кредитная задолженность не погашена, требование о взыскании с нее порядке задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-16343132540 от 15.08.2020 г. в размере 90217,47 руб., по кредитному договору <***> от 23.05.2021 г. в размере 32728,38 рублей; по кредитному договору <***> от 16.01.2022 г. в размере 137432,90 рублей - подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО4 не вступали в наследство к имуществу умершего ФИО5, в удовлетворении заявленных к ним исковых требований следует отказать.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных материалов дела следует, что в адрес ответчиков 03.03.2023 г. г. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении кредитных договоров <***> от 23.05.2021 г.; <***> от 16.01.2022 г.

Таким образом, поскольку добровольно ответчиком кредитная задолженность не погашена, требование о расторжении кредитных договоров <***> от 23.05.2021 г.; <***> от 16.01.2022 г. подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 2907 рублей по платежному поручению № 702029 от 03.03.2023 г., 9949 руб. по платежному поручению № 733099 от 14.04.2023 г., 7182 рубля по платежному поручению № 732854 от 14.04.2023 г., указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО2.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН: <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-16343132540 от 15.08.2020 года за период с 19.04.2022 г. по 27.02.2023 года (включительно) в размере 90 217 рублей 47 копеек, из которых 73 838 рублей 82 копейки - основной долг, 16 378 рублей 65 копеек – просроченные проценты, а также возврат госпошлины в размере 2 907 рублей, а всего 93124 (девяносто три тысячи сто двадцать четыре) рубля 47 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.05.2021 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН: <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 23.05.2021 года за период с 22.08.2022 г. по 04.04.2023 года (включительно) в размере 32 728 рублей 38 копеек, из которых 27 611 рублей 94 копейки - основной долг, 5 116 рублей 44 копейки – просроченные проценты, а также возврат госпошлины в размере 7 182 рубля, а всего 39 910 (тридцать девять тысяч девятьсот десять) рублей 38 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.01.2022 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН: <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2022 года за период с 15.08.2022 г. по 04.04.2023 года (включительно) в размере 137 432 рубля 90 копеек, из которых 115 515 рублей 20 копеек - основной долг, 21 917 рублей 70 копеек – просроченные проценты, а также возврат госпошлины в размере 9 949 рублей, а всего 147 381 (сто сорок семь тысяч триста восемьдесят один) рубль 90 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 к ФИО1 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №), ФИО4 (ИНН №) о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-16343132540 от 15.08.2020 года за период с 19.04.2022 г. по 27.02.2023 года (включительно) в размере 90 217 рублей 47 копеек, возврата госпошлины в размере 2 907 рублей, расторжении кредитного договора <***> от 23.05.2021 г., взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.05.2021 года за период с 22.08.2022 г. по 04.04.2023 года (включительно) в размере 32 728 рублей 38 копеек, возврата госпошлины в размере 7 182 рубля, расторжении кредитного договора <***> от 16.01.2022 г., взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16.01.2022 года за период с 15.08.2022 г. по 04.04.2023 года (включительно) в размере 137 432 рубля 90 копеек, возврата госпошлины в размере 9 949 рублей, - отказать.

Ответчик вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) М.В. Богомаз