УИД 57RS0019-01-2022-000389-88
Дело № 2-1-265/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2022 года пгт. Нарышкино
Урицкий районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Гнеушевой Е.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО1 по устному ходатайству в порядке статьи 53 ГПК РФ - ФИО2,
при секретаре судебного заседания Птушкиной Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 30.01.2016 публичное акционерное общество «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № SAMMC04000568447214. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях – сумма кредита 42 874,13 рублей, срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 28 % годовых. В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении Договора стали действия Банка по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора, у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 05.05.2022.
Ссылаясь на то что, с 01.01.2019, с даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол № 04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № SAMMC04000568447214 от 30.01.2016 за период с 28.11.2016 по 01.12.2021 в размере 83 668,77 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 36 124,25 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 47 544,52 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 710 рублей. Итого размер взыскиваемой суммы с учетом государственной пошлины – 86 378,77 рублей.
Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования не признали, возражали против их удовлетворения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, в обоснование которого указали, что срок исковой давности исчисляется с 29.01.2019, поскольку датой последнего платежа по возврату кредита являлось 28.01.2019.
Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотренного законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что 30.01.2016 публичное акционерное общество «БИНБАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № SAMMC04000568447214, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 42 874,13 рублей с процентной ставкой 28 % годовых со сроком пользования кредитом 36 месяцев, что подтверждается договором потребительского кредита от 30.01.2016 (л.д. 98-100).
Целью использования клиентом потребительского кредита являлось погашение ранее возникшего обязательства по договору SAMMC00000568000581 от 2015-07-14, SAMMCРВ000506095337 от 2011-10-19 (пункт 3.13 договора потребительского кредита).
Указанным договором потребительского кредита определен срок возврата кредита – 30.01.2019, а также размер ежемесячных платежей – 1 773,43 рублей, которые должны быть уплачены до 28 числа месяца (л.д. 99).
ФИО1 согласился с Общими условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты, Условиями и правилами предоставления банковских услуг, которые были предоставлены для ознакомления в письменном виде, а также с полной стоимостью кредита и порядком ее расчета до заключения Договора потребительского кредита, выразив свое согласие подписью в договоре потребительского кредита.
Согласно договору потребительского кредита ФИО1 просил банк осуществить следующие действия: открыть ему текущие банковские счета, в том числе для совершения операций с использованием банковской расчетной карты с кредитным лимитом по счету в рублях Российской Федерации, выпустить ему банковскую карту, являющуюся электронным средством платежа, с кредитным лимитом по счету на условиях, указанных в настоящих индивидуальных условиях (л.д. 100).
30.01.2016 ФИО1 получил от АО «Бинбанк кредитные карты» карту № №, активировал ее в момент открытия ему текущего банковского счета (л.д. 100).
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по заключенному с ответчиком договору потребительского кредита.
ФИО1 не исполнял обязанность по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выписками по счетам.
Из искового заявления и приложенного к нему расчета задолженности следует, что по состоянию на 01.12.2021 общий долг ФИО1 по кредитному договору № SAMMC04000568447214 от 30.01.2016 перед истцом составляет 83 668,77 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 36 124,25 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 47 544,52 рубля.
Обязательства по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены.
В судебном заседании ответчиком и его представителем заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, суд учитывает следующее.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1 статьи 204 данного Кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
С учетом изложенного, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Из договора потребительского кредита следует, что ФИО1 должен был исполнять обязанность по возврату денежных средств в виде ежемесячных платежей в размере 1 773,43 рублей до 28 числа месяца. Срок возврата кредита предусмотрен до 30.01.2019.
Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного начал течь с 31.01.2019.
Определением мирового судьи судебного участка Урицкого района Орловской области от 17.03.2022 заявление истца о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № SAMMC04000568447214 от 30.01.2016 возвращено, поскольку не представленны документы, подтверждающие заявленные требования (л.д. 6-7).
С настоящим иском истец обратился в суд 08.07.2022, согласно штемпелю на конверте «Почта России», то есть со значительным периодом пропуска срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности в ходе рассмотрения дела не заявлял, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности.
Таким образом, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.
Ввиду отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца заявленных расходов на оплату государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ выдан ) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.
Мотивированный текст решения изготовлен 03 октября 2022 года.
Председательствующий Е.Н. Гнеушева