07RS0006-01-2023-003296-15
Дело №2-1592/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДРАЦИИ
10 ноября 2023 года г. Прохладный
Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего судьи Шашева А.Х.,
при секретаре Бештоевой Ф.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит: - взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 558244, 22 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8782,44 рубля 44.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и одноразового пароля (смс-код), по условиям которого ФИО1 был предоставлен целевой кредит в сумме 448000 руб., под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем в силу положений статей 432.435 и п.3. ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 558244,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 482000 руб., просроченные проценты – 45250,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1788,48 руб., неустойка на просроченную ссуду 1360,40 руб., неустойка на просроченные проценты 479,48 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 26769 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании.
Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах не уведомила, ходатайств не заявила.
В соответствии с части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23 июня 2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» статья 165/1 подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
На основании части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.
При таких обстоятельствах, с учётом положений статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьей 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п.1 ст.421 ГК РФ).
Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как следует из пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с части 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 и статьи 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с положениями статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ. между БПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).
В анкете-соглашении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит ПАО "Совкомбанк" заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его в системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428ГК РФ. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. Также просит подключить к обслуживанию банком через сервис интернет-банк системы ДБО и обслуживать все её действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО "Совкомбанк" через этот сервис; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Указывает авторизированный номер телефона № Также в анкете-соглашении подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, она незамедлительно обязана уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьим лицам к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Она оповещен и соглашается с предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.
Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи.
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит с лимитом в сумме 448000 руб., сроком на 60 месяцев. Срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней. С даты установления лимита кредитования кредит предоставляется траншами не превышающими лимит кредитования. Срок лимита кредитования 60 месяцев.
Процентная ставка определена в 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течении 25 дней с даты предоставления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9 % годовых, с даты установления лимита кредитования.
Кредит погашается 60 ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, минимальный обязательный платеж 11826, 99 копеек.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем у неё образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выпиской по счету ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления.
Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно произведенному истцом расчету в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 558 244,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 482000 руб., просроченные проценты – 45250,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1788,48 руб., неустойка на просроченную ссуду 1360,40 руб., неустойка на просроченные проценты 479,48 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 26769 руб.
Данный расчет проверен судом, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Ответчиком контррасчет не представлен, также не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не предоставлено, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 558244, 25 руб., законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 8782, 44 руб., что подтверждается представленными в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в установленном законном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 558244, 25 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8782, 44 рубля.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР суда путем подачи апелляционной жалобы через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его принятия.
Судья Прохладненского
районного суда КБР А.Х. Шашев