ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.05.2023 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Карягиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5597/2023 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» предъявил в Автозаводский районный суд г. Тольятти иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 21.03.2023 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 519442,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8394 руб., штрафных санкций в виде неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 22.03.2023 г. по дату фактического исполнения обязательства из расчета 21,9% годовых (0,06*365) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на предмет залога: помещение, назначение: жилое помещение, наименование: квартира, этаж 9, кадастровый №, общей площадью 38,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1488000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседаниене явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом по адресу регистрации и фактического проживания, однако судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. О причинах неявки не сообщил, возражений на заявленные требования не представил.

Ввиду неявки ответчика, принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлены кредитные денежные средства в сумме 650000 рублей, с установлением процентной ставки в размере 10,10% годовых, в случае отсутствия страхования жизни и здоровья, имущества заемщика – 11,10% годовых, сроком до 08.10.2028 г. (л.д. 13-17).

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора предоставление кредита является целевым – приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 1450000 рублей.

По условиям кредитного договора, заемщик обязался надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты проценты в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что заемщик при заключении кредитного договора был надлежащим образом ознакомлен с его условиями, согласился с ними, что подтверждается подписью ФИО1 в кредитном договоре.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора в качестве обеспечения кредита указаны: ипотека в силу закона недвижимого имущества, страхование имущества и заемщика.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, путем перечисления их на лицевой счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 7, 33-37).

Из искового заявления следует, что в нарушение условий договора заемщик допустил просрочку платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

Ответчик факт нарушения условий договора, наличие задолженности и ее размер не оспорил, доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.

21.10.2022 г. Банком в адрес ответчика направлено требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в течении 30 календарных дней с момента отправки требования, которое оставлено без исполнения (л.д. 29).

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 25-27) задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.03.2023 года составляет 519442 рубля 73 копейки.

Проверив представленный истцом расчёт суммы задолженности, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчик сумму задолженности не оспаривал, своего расчета задолженности не представил.

Доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат и ответчиком не представлены.

При указанных обстоятельствах, суд, проанализировав положения кредитного договора, установив факт нарушения в одностороннем порядке ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, признает требования истца обоснованными и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 6 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки.

Так, в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере и порядке, предусмотренными пунктами 4.5, 4.9. 6.1.1-6.1.4 настоящего Договора (п. 6.1.).

Согласно п. 6.1.1. договора, сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору в дату ее начисления.

Согласно п. 6.1.2. договора, неустойка начисляется ежедневно за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности и возврату кредита (основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом), начиная со дня, следующего за установленным настоящим Договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно).

Как следует из п. 6.1.3 договора, размер неустойки зависит от периода се начисления относителен Даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом:

6.1.3.1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 7,5%

6.1.3.2 В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета 0,06%.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за фактический срок пользования кредитом, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг); в случае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору.

В связи с чем, требование о взыскании с ответчика штрафных санкций в виде неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 22.03.2023 г. по дату фактического исполнения обязательства из расчета 21,9% годовых (0,06*365) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Относительно требований об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости имущества суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В данном случае, обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ответчику, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 30-31).

Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке, номер государственной регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При заключении договора на основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного оценочной компанией ООО «Институт оценки и управления» стороны пришли к соглашению, что рыночная стоимость квартиры составляет 1488 000 рублей (л.д. 21-22).

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога (квартиры) в соответствии с условиями договора составляет 1488 000 рублей.

Ответчик не оспаривал стоимость имущества, доказательств стоимости имущества в ином размере не представил. О назначении по делу оценочной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости на дату рассмотрения дела стороны не ходатайствовали.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В связи с данными обстоятельствами, учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен, просрочка неисполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд полагает возможным удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 1488000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8394 руб., подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспортные данные №, в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519442 рубля 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8394 рубля.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспортные данные №, в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН № штрафные санкции в виде неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства из расчета 21,9% годовых (0,06*365) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: помещение, назначение: жилое помещение, наименование: квартира, этаж 9, кадастровый №, общей площадью 38,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1488000 рублей.

Заочное решение может быть отменено путем подачи ответчиком заявления в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Самарский областной суд через суд Автозаводского района г. Тольятти.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 12.05.2023 года.

Судья Иванова О.Б.