Составлено 14.10.2025

УИД 51RS0018-01-2025-000405-97

Дело № 2-283/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 30 сентября 2025 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Батюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора от <дд.мм.гг> <№> ПАО Сбербанк выдало ответчику кредит в сумме * рублей на срок * месяцев под 32,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

За период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность в размере 2742966 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 2225908 рублей 35 копеек, просроченные проценты за кредит 482212 рублей 80 копеек, неустойка по основному долгу 7625 рублей 73 копейки, неустойка по процентам 27219 рублей 25 копеек.

<дд.мм.гг> ответчику направлено требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 2742966 рублей 13 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 42429 рублей 66 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился; о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась; о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

По смыслу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита, заключенного с ответчиком <дд.мм.гг>, истец выдал ФИО1 кредит в размере * рублей * копеек на срок 60 месяцев под 32,90% годовых, с зачислением суммы кредита на банковский счет ответчика <№>, при этом ответчик обязался погашать кредит 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 76511 рублей 76 копеек, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца. Первый платеж <дд.мм.гг> (пункт 6) (л.д.20-21).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (пункт 12).

Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, вступившими в силу с <дд.мм.гг>, предусмотрено, что настоящие Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (л.д.38-41).

Проведение операций в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (л.д.41 об.-44).

Пунктом 1.1 указанного Порядка предусмотрено, что проведение операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания возможно при наличии у клиента счета карты. С использованием карты клиент получает возможность совершать операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания.

Согласно пункту 3.2 Порядка система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения операций по продуктам и услугам, предоставленным клиенту; заключение и исполнение сделок с банком; подписание электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента.

Предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в том числе в соответствии с договором банковского обслуживания (пункт 3.4 Порядка).

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает способами и в порядке, предусмотренными Правилами электронного взаимодействия (пункт 3.7 Порядка).

Пунктом 3.8 Порядка определено, что аналог собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», и простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия.

Пунктом 7 Правил электронного взаимодействия предусмотрено, что для подтверждения операций в «Сбербанк Онлайн» клиент может получить одноразовый пароль в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к смс-банку, или в пуш-уведомлении.

Договор банковского обслуживания <№> был заключен с ФИО1 (ранее ФИО2) А.Е. на основании ее заявления от <дд.мм.гг> (л.д.22).

В рамках данного договора банковского обслуживания ответчику на основании ее заявления от <дд.мм.гг> выдана банковская карта и открыт счет карты <№> (л.д. 23).

При этом и в заявлении на банковское обслуживание и в кредитном договоре указан номер телефона ответчика <№>.

Таким образом, кредитный договор от <дд.мм.гг> <№> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен в электронном виде в соответствии с установленным банком порядком, в рамках договора банковского обслуживания, о чем также свидетельствуют протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», а также выписка смс-сообщений номера телефона <№> (л.д.15-19, 24-25).

Пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит определено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.34-37).

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, что она подтвердила, подписав кредитный договор.

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование денежными средствами, неустойки направлено в адрес ответчика <дд.мм.гг>, срок исполнения требований банка указан <дд.мм.гг> (л.д.33).

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 2742966 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 2225908 рублей 35 копеек, просроченные проценты за кредит 482212 рублей 80 копеек, неустойка по основному долгу 7625 рублей 73 копейки, неустойка по процентам 27219 рублей 25 копеек (л.д.27-32).

Правомерность и правильность начисления истцом задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика.

Ответчиком данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 2742966 рублей 13 копеек.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 42429 рублей 66 копеек (л.д. 10), указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <№>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 2742966 (два миллиона семьсот сорок две тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 2225908 (два миллиона двести двадцать пять тысяч девятьсот восемь) рублей 35 копеек, просроченные проценты за кредит 482212 (четыреста восемьдесят две тысячи двести двенадцать) рублей 80 копеек, неустойка по основному долгу 7625 (семь тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 73 копейки, неустойка по процентам 27219 (двадцать семь тысяч двести девятнадцать) рублей 25 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 42429 (сорок две тысячи четыреста двадцать девять) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Третий кассационный суд общей юрисдикции через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья Г.Г. Фадеева