Решение по делу № 2-486/2023 от 16.08.2023

УИН 74 RS 0042-01-2023-000609-31

Дело № 2-486/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 16 августа 2023 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре Ковлягиной Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искупубличного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Челябинское отделение №8597 к ФИО2, ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 (далее ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1, с учетом уточнений просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от 27 мая 2020 года по состоянию на 14 августа 2023 года в размере 100032 рубля 25 копеек, из них 90809 рублей 92 копейки - просроченный основной долг, 7955 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 1266 рублей 67 копеек-неустойка, а также по кредитному договору № от 28 ноября 2019 года по состоянию на 14 августа 2023 года в размере 1150722 рубля 30 копеек, из них 1033087 рублей 57 копеек, 114855 рублей 79 копеек - просроченные проценты, 2778 рублей 94 копейки - неустойка, также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14535 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 27 мая 2020 года предоставило ФИО1 лимит по кредитной карте в размере 400000 рублей на срок до 2 декабря 2022 года под 21% годовых. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2 № от 19 октября 2022 года. Также ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 28 ноября 2019 года выдало ФИО1 кредит в сумме 1600000 рублей на срок до 28 ноября 2022 года под 17%. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2 № от 19 октября 2022 года. Согласно условиям вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Согласно условиям кредитных договоров заемщик обязан производить погашение кредитов ежемесячными аннуитетными платежами, одновременно с погашением кредита также должно производится погашение процентов. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредитных обязательств, в настоящее время образовалась задолженность. Ответчику направлялись требования о возврате банку всей суммы кредитов, которое до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом (л.д.170, т.1), ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила иск признала, прояснила, что будет погашать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.168)

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства неявившихся представителя истца, ответчика ФИО2, в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, заслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, считает иск ПАО «Сбербанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из пунктов 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что соответствии со ст. 428 ГК РФ на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № от 28 ноября 2019 года ПАО Сбербанк выдал ИП ФИО1 кредит в размере 1600000 рублей под 17% годовых на срок до 28 ноября 2022 года. Погашение кредита предусмотрено аннуитетными платежами (л.д.22-24, т.1).

Согласно п. 8 кредитного договора установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями договора в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

Заемщик ознакомлена с Общими условиями кредитования по продукт «Кредит «Доверие», о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.22)

Факт выдачи кредита в размере 1600000 рублей подтверждается платежным поручением от 28 ноября 2019 года (л.д.21, т.1) и не оспаривается ответчиком.

19 октября 2022 года сторонами подписано дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 28 ноября 2019 года, по условиям которого срок возврата кредита продлен до 28 ноября 2025 года (л.д.27-28).

19 октября 2022 года с ФИО2 заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязалась отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков № от 28 ноября 2019 года (л.д.29-31, Т.1).

С Общими условиями кредитования заемщика ФИО2 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

19 октября 2022 года ФИО2 подписано дополнительное соглашение №1 к договору поручительства № от 28 ноября 2019 года (л.д.32-33, т.1).

Исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ИП ФИО1 осуществлялось ненадлежащим образом, что не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения гражданского дела.

В связи с чем, со стороны Банка в адрес заемщика и поручителя направлялись требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему. Которые до настоящего времени не исполнены.

Как следует из разъяснений, данных в п. 16 Постановления от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (Пленум Верховного Суда РФ N 13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ N 14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Пунктами 3.3 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее Общие условия) определено, что исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Тип погашения кредита в заявлении заемщиком определен аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

Подписывая договор, ответчик подтвердил, что он получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Исходя из п. 3.8 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает банку неустойку, в размере, указанном в заявлении. Пунктом 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования указанная неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Размер задолженности за период по состоянию на 14 августа 2023 года составляет 1150722 рубля 30 копеек, из них 1033087 рублей 57 копеек, 114855 рублей 79 копеек - просроченные проценты, 2778 рублей 94 копейки - неустойка.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно индивидуальным условиям договора поручительства, поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков № от 28 ноября 209 года, именуемому кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком.

Установив в ходе судебного разбирательства, что ответчик ИП ФИО1 принятые на себя обязательств по заключенному с истцом кредитному договору не исполнил, суд приходит к выводу о взыскании образовавшейся задолженности солидарно со ФИО1 и ФИО2

4 декабря 2019 года между ПАО "Сбербанк России" и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям кредитования по продукту Кредитная бизнес-карта», по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредитную линию с лимитом 400 000 руб., сроком по 2 декабря 2022 года, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 21%. В соответствии с п. 5 договора и приложения N 1 к договору при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита или процентов, заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,1%, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

19 октября 2022 года между Банком и ФИО2 подписано дополнительное соглашение №1 к договору поручительства №, по условиям которого поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Из представленных истцом выписок по счетам заемщика усматривается, что истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, в то время как заемщик свои обязательства неоднократно нарушал.

Факт заключения кредитных договоров и договоров поручительства, а также факт просрочки возврата задолженности по данным договорам ответчиками не оспаривался.

Согласно п.4.1 Условий открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента (далее Условий) банк осуществляет впуск и обслуживание карт, проведение по счету операций, совершенных с использованием карт, в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, Условиями обслуживания и действующими Тарифами. Выпуск карт осуществляется в соответствии и на основании заявления о присоединении к договору -конструктору/Условиям обслуживания либо дополнительно направленного в банк заявления на получение карты.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к счету, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении.

Согласно п.5.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Условий кредитования.

Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчётный период, определенных в соответствии с п.4 Условий кредитования, а также размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с п.5.4 Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленны0 в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, задолженность заемщика ИП ФИО1 по состоянию на 14 августа 2023 года составляет 100032 рубля 25 копеек, из них 90809 рублей 92 копейки - просроченный основной долг, 7955 рублей 66 копеек - просроченные проценты, 1266 рублей 67 копеек-неустойка.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно индивидуальным условиям договора поручительства, поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков №КБК/016/8597/21099-6524, именуемому кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком.

На основании изложенного с ИП ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № № от 27.05.2020 года по состоянию на 14.08.2023 года в размере 100 032,25 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 90 809,92 руб.

- просроченные проценты - 7 955,66 руб.

- неустойка - 1 266,67 руб.

задолженность по кредитному договору № от 28.11.2019 года по состоянию на 14.08.2023 года в размере 1 150 722,30 руб., в том числе:

- просроченный основной долг- 1 033 087,57 руб.,

- просроченные проценты - 114 855,79 руб.

- неустойка - 2 778,94 руб.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14 535 руб. 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, по 7267 руб. 50 копеек с каждого.

Обеспечительные меры, принятые на основании определения суда от 22 июня 2023 года, оставить без изменения, до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 12, 14, 56, 191-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Челябинское отделение №8597 к ФИО2, ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 27.05.2020 года по состоянию на 14.08.2023 года в размере 100 032,25 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 90 809,92 руб.

- просроченные проценты - 7 955,66 руб.

- неустойка - 1 266,67 руб.

- просроченный основной долг- 1 033 087,57 руб.,

- просроченные проценты - 114 855,79 руб.

- неустойка - 2 778,94 руб.

Взыскать с ИП ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597, ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 535 руб. 00 копеек в равных долях, т.е. по 7267 руб. 50 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение составлено 23 августа 2023 года