Дело №2-4431/2025

УИД 21RS0025-01-2025-005311-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2025 года г.Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Архиповой В.А.,

с участием представителя третьего лица ФИО1-ФИО2, действующей на основании нотариальной доверенности от 11.09.2019, срок действия на десять лет (л.д.55-56),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее Истец, АО "Банк Русский Стандарт", Банк) обратилось в суд через Почту России с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 (Заемщик), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 40 911,01 рублей (л.д.3-5).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №.

Договор был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита 34 104 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 28 % годовых: срок кредита в днях – 366 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.

Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил сумму в размере 34 104 рублей.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности Клиентом банка своевременно не осуществлялось.

Заемщику было выставлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в сумме 40 911,01 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка не исполнено. Задолженность в указанной сумме Заемщиком не погашена до настоящего времени.

Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, отрыто наследственное дело № у нотариуса ФИО4

Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 911,01 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Истец АО "Банк Русский Стандарт» извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил дело рассмотреть без участия.

Ответчик ФИО3, привлеченная на основании протокольного определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила отзыв на иск, в котором указала, что с иском не согласна, налицо мошеннические действия со стороны самого Банка, либо третьих лиц; не приобщена в дело копия паспорта, несмотря на то, что кредит был подписан непосредственно в банке в г.Москве; не представлен договор страхования, индивидуальные условия, подписанные ДД.ММ.ГГГГ, получены Банком ранее даты заключения ДД.ММ.ГГГГ; супруг документирован иным паспортом, чем указан в договоре, никогда в г.Москве не проживал, указанными номерами связи никогда не пользовался, адрес регистрации указан неверно; кроме того пропущен срок исковой давности (л.д.46, 63-64).

Третье лица ФИО1 и ФИО5, привлеченные протокольно ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явились, ФИО1 обеспечил явку представителя ФИО2 (л.д.46).

Представитель третьего лица ФИО1-ФИО2 в суде пояснила, что с иском не согласны. В документах, которые предоставил Банк, паспортные данные не соответствует, которые имел ФИО3 У ФИО3 другой паспорт, никогда он паспорт в г.Москве не получал, регистрация в документах Банка не соответствует фактической регистрации ФИО3

Третье лицо нотариус ФИО6 просил дело рассмотреть без его участия (л.д.40).

Заслушав пояснения представителя третьего лица ФИО1-ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

Из п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец в обоснование своих требований ссылается на факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 кредитного договора № на сумму 34 104 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 28 % годовых: срок кредита в днях – 366 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей. Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил сумму в размере 34 104 рублей.

Согласно расчету истца, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 40 911,01 рублей, из них: 34 104 рублей-основной долг; 3828,34 рублей-проценты за пользование кредитом; 2978,67 рублей - плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику (л.10).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, на день смерти проживал и был зарегистрированным по адресу: <адрес> (л.д.30, 37). После смерти ФИО3 открыто наследственное дело № нотариусом нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики ФИО6 (л.д.35-49).

Наследником первой очереди по закону, принявшим наследство, является, супруга-ФИО3, зарегистрированная вместе с наследодателем по адресу: <адрес>, их брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ (заявление о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.35,53). Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на 1/3 доли вправе общей долевой собственности на квартиру, площадью 66, 2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ на эту же квартиру (л.д.38-39).

Действительно, в материалах дела имеется заявление и анкета ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с паспортными данными № ГОУ МВД России по городу Москве ДД.ММ.ГГГГ, с указанием места регистрации: <адрес> Республика, с адресом для корреспонденции: <адрес> кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО3, по которому Заемщик получил кредит в сумме 34 104 рублей под 28 % годовых на срок 366 дней; место получения кредита <адрес>.

В ходе судебного заседания, установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, документирован паспортом №, выданным № отделом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, адрес регистрации и проживания <адрес> (л.д.30 оборот). Кроме того, из дела видно, что подпись на договоре, заявление, анкете явно не соответствует фактической подписи ФИО3 (в суд представлен договор дарения от ДД.ММ.ГГГГ за подписью самого ФИО3). Заключительное требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ было направлено по адресу <адрес>, в то время ФИО3 (умерший) никогда там не проживал, доказательств отправке в деле не имеется (л.д.18).

В материалах дела отсутствует копия паспорта заемщика, хотя как следует и из дела, кредит был выдан непосредственно в Банке в г.Москве в присутствие самого Заемщика.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО3 и представитель третьего лица ФИО2 в удовлетворении исковых требований просили отказать в полном объёме, сообщили, что налицо мошеннические действия со стороны самого Банка, либо третьих лиц; не приобщена в дело копия паспорта, несмотря на то, что кредит был подписан непосредственно в банке в г.Москве; не представлен договор страхования, индивидуальные условия, подписанные 28.01.2019, получены Банком ранее даты заключения 28.01.2018; ФИО3 документирован иным паспортом, чем указан в договоре, никогда в г.Москве не проживал, указанными номерами связи никогда не пользовался, адрес регистрации указан неверно; кроме того пропущен срок исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ, части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 ГК сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу прямого требования закона кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому Клиенту либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка, суд считает, что условия Банком не выполнены, кредит выдан иному лицу.

Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.

Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовая позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.08.2025 по делу N 37-КГ25-5-К1.

Итак, судом установлено, что в действительности денежные средства ФИО3 не выдавались, кредит получен неустановленным лицом. Вышеуказанная сумма является безденежным займом, то есть незаключенным договором в части выдачи займа под проценты в силу ст. 812 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в сумме 40 911,01 рублей не имеется.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Согласно заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ Банк требовал погасить задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До указанного срока задолженность не оплачена (л.д.18). О нарушении своего права Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете – с ДД.ММ.ГГГГ; последний день подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ. Однако иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, иск Банка подлежит оставлению без удовлетворения, как по существу требования, договор считается незаключенным, так и по пропуску срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Акционерному обществу "Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 911,01 рублей за счет наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд гор.Чебоксары.

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2025 года.