Решение по делу № 2-1465/2022 от 09.12.2022 | Конаковский городской суд (Тверская область)

Гражданское дело№2-1465/2022

69RS0014-02-2022-001660-70

Заочное решение

Именем Российской Федерации

9 декабря 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, в размере 425101,55 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13451,02 рублей; обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Aveo, 2014, №, установлении начальной продажной цены в размере 230030,52 рублей, способа реализации - с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПAO «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

23.03.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 449647 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Aveo, 2014, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.05.2022, на 22.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.05.2022, на 22.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 159841,37руб.

По состоянию на 22.09.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 425101,55 руб., из них: просроченная задолженность: 425101,55 рублей, комиссия за ведение счета: 0 рублей; иные комиссии: 1770,00 рублей; комиссия за смс - информирование: 596.00 рублей; дополнительный платеж: 0 рублей; просроченные проценты: 32359.31 рублей; просроченная ссудная задолженность: 387521,29 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 925,04 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей; неустойка на остаток основного долга: 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 873,07 рублей; неустойка на просроченные проценты: 1056,84 рублей; штраф за просроченный платеж: 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 23.03.2021г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство CHEVROLET Aveo, 2014, №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 230030,52 рублей

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности до кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным в суд поданное исковое заявление.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Почтовым отделением возвращен конверт по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 считается получившей извещение о дне, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с полоениями ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела подтверждается, что 23 марта 2021 года ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Приняв оферту ответчика, ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 23 марта 2021 года заключили кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий дговора потребительского кредита, Общих условий предоставления потребительского кредита, тарифов банка. По Индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составляет 449647 рублей, срок кредита 60 месяцев, 1826 дней, срок возврата кредита 23 марта 2026г.; процентная ставка 20,9% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, минимальный обязательный платеж составляет 10915,72 рублей.

Выпиской по счету ФИО1 № за период с 23 марта 2021 года по 22 сентября 2022 года подтверждается, что 23 марта 2021 года на счет ФИО1 были зачислены денежные средства в размере 449647 рублей, из них 5999 комиссионное вознаграждение за подключение пакета РГУ к договору текущего счета; 38939,43 рублей плата за включение в программу страховой защиты заемщиков; 268239,65 рублей для зачисления на счет № ФИО1; 61932,69 рублей для зачисления на счет № ФИО1

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор № от 23 марта 2021 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре № от 23 марта 2021 года.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными истцом суду документами подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 449647 рублей.

Выпиской по счету ФИО1 № за период с 23 марта 2021 года по 22 сентября 2022 года подтверждается, что задолженность погашалась ответчиком до 23 февраля 2022 года.

Из расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 23 марта 2021 года следует, что на 22.09.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 425101,55 руб., из них: просроченная задолженность: 425101,55 рублей, комиссия за ведение счета: 0 рублей; иные комиссии: 1770,00 рублей; комиссия за смс - информирование: 596.00 рублей; дополнительный платеж: 0 рублей; просроченные проценты: 32359.31 рублей; просроченная ссудная задолженность: 387521,29 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 925,04 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 рублей; неустойка на остаток основного долга: 0 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 873,07 рублей; неустойка на просроченные проценты: 1056,84 рублей; штраф за просроченный платеж: 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный расчет проверен судом, ответчиком не оспаривается.

15 августа 2022 года в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Данная претензия оставлена без ответа.

Представленными документами подтверждено нарушение условий кредитного договора ФИО1, длительное неисполнение обязательств по кредитному договору № от 23 марта 2021 года, поэтому требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на 22 сентября 2022 г. в размере 425101,55 рублей подлежит удовлетворению.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора № от 23 марта 2021 года предусмотрено, что обязательство ФИО1 по возврату кредита обеспечивается залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка CHEVROLET, модель Aveo, год выпуска 2014, идентификационный номер №.

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества подтверждено, что зарегистрирован залог в отношении транспортного средства марка CHEVROLET, модель Aveo, год выпуска 2014, идентификационный номер №, принадлежащего ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что между сторонами было достигнуто соглашение о залоге транспортного средства, истцом представлены доказательства неисполнения ФИО1. обязательств по оплате задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в течение срока более трех месяцев, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на автомобиль CHEVROLET, Aveo, год выпуска 2014, идентификационный номер №.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 350 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая изложенное, надлежит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль CHEVROLET, Aveo, 2014 года выпуска, идентификационный номер №. государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1., определив способ продажи указанного транспортного средства - реализация с публичных торгов.

Оснований для уставновления начальной продажной стоимости автомобиля не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13451,02 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27 сентября 2022 года.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан <данные изъяты>., зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 23 марта 2021 года, по состоянию на 22 сентября 2022 г. в размере 425101,55 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13451,02 рублей, всего 438552,57 рублей..

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль CHEVROLET, Aveo, 2014 года выпуска, идентификационный номер №. государственный регистрационный знак №, в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 23 марта 2021 года.

Определить способ продажи указанного залогового имущества - реализация с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 230030,52 рублей отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец