Дело № 2-3544/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2022 года Кировский районный суд города Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре Королько Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО МФК «КарМани» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма от 30 декабря 2019 года № в размере 110 754, 29 рубля, в том числе: сумма основного долга – 53 593, 26 рубля, сумма процентов – 56 283, 43 рубля, сумма неустойки – 877, 60 рублей, о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

30 декабря 2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере ....... рублей со сроком возврата ....... месяцев под ....... % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом.

Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены.

01 июня 2021 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Требование в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на 30 августа 2022 года задолженность ответчика по договору микрозайма составляет 110 754, 29 рубля, в том числе: сумма основного долга – 53 593, 26 рубля, сумма процентов – 56 283, 43 рубля, сумма неустойки – 877, 60 рублей.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени которого извещена надлежащим образом. Представила письменные пояснения, в которых возражала против удовлетворения заявленных истцом требований. Указала, что 30 декабря 2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа №. В дальнейшем сторонами было согласовано и подписано соглашение об изменении условий ранее заключенного договора. В соответствии с условиями соглашения от 31 мая 2021 года изменена процентная ставка по кредиту, а также количество платежей и дата первого ежемесячного платежа. В соответствии с соглашением остаток основного долга по микрозайму на 30 сентября 2021 года составляет 55 540, 29 рублей. В период с 30 сентября 2021 года по 30 августа 2022 года ответчиком осуществлялись платежи. Общая сумма внесенных платежей за период составила 35 548, 53 рублей, из них сумма процентов за пользование займом – 33 582, 04 рубля, сумма на погашение основного долга – 1 974, 03 рубля, пени в размере 19, 46 рублей. Поскольку расчет исковых требований был осуществлен неверно, ответчик просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского делу №, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В статье 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ) перечислены основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе, в том числе, такие как:

микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 30 декабря 2019 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма микрозайма составляет ....... рублей. Срок действия договора устанавливается с момента предоставления кредитором заемщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору. Срок возврата микрозайма ....... месяцев. Процентная ставка устанавливается в размере ....... % годовых. Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок, не позднее даты заключения договора. Заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право потребовать от заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить кредитору неустойку (пеню) в размере ....... % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата. Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (пункты 1, 2, 4, 6, 9, 10, 12, 14 Индивидуальных условий) (л.д. 9-10).

В соответствии с предварительным графиком платежей, сумма ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) составляет 4 543 рубля, платеж вносится ежемесячно – 30 числа (в последний день февраля) (л.д. 11-12).

Согласно дополнительному соглашению к договору от 30 декабря 2019 года, заключенному сторонами, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от 30 декабря 2019 года №, заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель передает залогодержателю в последующий залог транспортное средство либо самоходную машину, указанную в п. 1.1 договора, которая находится в предшествующем залоге по договору микрозайма от 25 июля 2019 года. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон на дату заключения настоящего дополнительного соглашения составляет 352 500 рублей (л.д. 13).

30 декабря 2019 года в соответствии с информацией, полученной доступом к официальному сайту www.reestr-zalogov.ru Федеральной нотариальной палаты, в отношении транспортного средства автомобиль ......., зарегистрировано уведомление о залоге движимого имущества №, залогодатель ФИО1, залогодержатель ООО МК «КарМани», основание возникновения залога – договор от 30 декабря 2019 года № (л.д. 36-37).

ООО МФК «КарМани» свои обязательства по предоставлению заемных денежных средств в размере 57 000 рублей выполнило в полном объеме, что подтверждается сведениями о выдаче денежных средств через платежную систему (л.д. 35).

Вместе с тем, ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств исполнялись ненадлежащим образом.

31 мая 2021 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате микрозайма в связи с неисполнением договора. Требование истца в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на 30 августа 2022 года за ответчиком числится задолженность по договору займа от 30 декабря 2019 года № в размере 110 754, 29 рубля, в том числе: сумма основного долга – 53 593, 26 рубля, сумма процентов – 56 283, 43 рубля, сумма неустойки – 877, 60 рублей.

Вместе с тем, при расчете задолженности по договору микрозайма № истцом не учтено заключенное между сторонами дополнительное соглашение к договору микрозайма от 31 мая 2021 года, ранее представленное ответчиком в материалы гражданского дела №, в соответствии с которым процентная ставка определена в размере ....... % годовых, количество платежей – ......., дата первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ....... рубля. Последний платеж заемщика в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом, а также суммы иных платежей в соответствии с договором. В соответствии с графиком платежей последний платеж осуществляется ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. п. 1, 3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая изложенное, сторонами изменены условия договора микрозайма в части условий порядка возврата займа, обязательства по погашению ежемесячных платежей по договорам микрозайма определены новым сроком.

Ответчиком в материалы дела представлена выписка по договору займа от 30 декабря 2019 года №, из которой следует, что ответчиком в счет погашения задолженности были осуществлены следующие платежи: 30 сентября 2021 года в размере 5 074 рубля, 31 октября 2021 года в размере 5 074 рубля, 30 ноября 2021 года в размере 5 074 рубля, 30 декабря 2021 года в размере 5 074 рубля, 31 января 2022 года в размере 5 074 рубля, 10 марта 2022 года в размере 5 074, 47 рубля, 13 апреля 2022 года в размере 5 104, 06 рубля.

В рассматриваемом случае, истцом при предъявлении рассматриваемого иска и составлении расчета задолженности не учтены положения дополнительного соглашения к договору микрозайма, не принят во внимание новый график платежей, а также частичная оплата задолженности ответчиком.

В соответствии с графиком платежей, частичной оплаты задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на 30 августа 2022 года составляет 53 593, 26 рубля, задолженность по процентам – 23 487, 03 рублей.

Кроме того, расчет неустойки, представленный истцом, суд также признает неверным, поскольку он осуществлен без учета дополнительного соглашения.

Исходя из условий договора микрозайма, дополнительного соглашения к договору микрозайма, графика платежей, неустойка за период с 01 мая 2022 года по 30 августа 2022 года составляет 845, 18 рублей согласно следующему расчету: (.......

На дату рассмотрения дела доказательств погашения ответчиком числящейся за ним задолженности по договору займа суду не представлено.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

На основании ч. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения дополнительного соглашения к договору микрозайма – 31 мая 2021 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В отношении договоров потребительских кредитов (займов), заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (опубликовано на официальном сайте Банка России 12 февраля 2021 года) Банком России в отношении потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 68, 119 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов – 90, 825 % годовых.

В соответствии дополнительным соглашением от 31 мая 2021 года к договору микрозайма № процентная ставка составляет ....... % годовых и не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа) более чем на одну треть.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма от 30 декабря 2019 года № по состоянию на 30 августа 2022 года в размере 77 925, 47 рублей, в том числе: сумма основного долга – 53 593, 26 рубля, сумма процентов – 23 487, 03 рублей, сумма неустойки – 845, 18 рублей.

Оснований для снижения неустойки судом не усматривается, поскольку размер подлежащей взысканию неустойки соответствует объему нарушенного обязательства.

По заявленным требованиям о взыскании процентов за период с 31 августа 2022 года и по дату фактического возврата суммы займа суд приходит к следующему.

Возможность предъявления требований о возврате процентов за пользование займом по дату фактического возврата займа прямо предусмотрена положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма в размере ....... % годовых начиная с 31 августа 2022 года по дату фактического исполнения обязательства.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 415, 09 рублей (от цены иска 110 754, 29 рубля).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, на сумму 77 925, 47, что составляет 70, 34 % от заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 402, 17 рубля (3 415, 09 рублей х 70, 34 %).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору микрозайма от 30 декабря 2019 года № по состоянию на 30 августа 2022 года в размере 77 925, 47 рублей, в том числе: сумма основного долга – 53 593, 26 рубля, сумма процентов – 23 487, 03 рублей, сумма неустойки – 845, 18 рублей, в также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 402, 17 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» проценты за пользование суммой микрозайма по договору микрозайма от 30 декабря 2019 года № в размере ....... % годовых начиная с 31 августа 2022 года по дату фактического исполнения обязательства.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья О.Ю. Селиверстова

Решение суда принято в окончательной форме 15 ноября 2022 года.