УИД 81RS0006-01-2025-001274-92 <данные изъяты>

Дело № 2-604/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2025 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе судьи Аккуратного А.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Баяндиным А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 754 рубля 91 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 139 157 рублей 60 копеек, комиссия в размере 14 578 рублей 68 копеек, неустойка на просроченный основной долг в размере 18 рублей 63 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 367 рублей 74 копейки, мотивируя исковые требования тем, что между ответчиком и Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены кредитные денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором, однако ответчик, воспользовавшись суммой кредита, возникшую обязанность по возврату полученных денежных средств исполнил ненадлежащим образом, допустив образование задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца.

В судебное заседание истец, извещённый о дате, времени и месте надлежащим образом, представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее участвуя в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, указал, что им действительно был заключен кредитный договор с истцом, а также дополнительное соглашение к кредитному договору, однако обязанность по возврату денежных средств он исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая была им частично погашена.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами, соблюдение которой также считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которой Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может быть обеспечено поручительством, а также неустойкой.

В силу положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Совокупный анализ приведенных правовых норм свидетельствует о том, что основанием к взысканию задолженности по кредитному договору, обеспеченному неустойкой, является установление судом обстоятельств, связанных с заключением кредитного договора, исполнением кредитором обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, ненадлежащим исполнением должником обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользованием кредитом.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» (Далее по тексту Общие условия) (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, далее по тексту - Индивидуальные условия), Тарифным планом «Карта Халва», подписав Анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, Индивидуальные условия, заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк взял на себя обязательства по открытию ответчику Банковского счета, предоставлению банковской карты, предоставлению кредитных денежных средств с лимитом кредитования 30 000 рублей (п.1, 2.2. 2.4. Индивидуальных условий), под 0,0001% годовых, с предоставлением льготного периода без начисления процентов - 36 месяцев (п.4 Индивидуальных условий) на срок 60 месяцев со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий), взиманием комиссий за совершение операций, с условием возврата кредитных денежных средств и процентов за пользование кредитом посредством уплаты Обязательных платежей в порядке, определенном Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий), с установлением ответственности в виде неустойки в размере 20% годовых за несвоевременное исполнение обязанностей по возврату кредитных денежных средств (п.12 Индивидуальных условий) и правом Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий), а ответчик взял на себя обязательство по возврату кредитных денежных средств на условиях, установленных договором (л.д.18-21).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подписав аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (посредством отправки СМС сообщения по каналам ДБО) Анкету-Соглашение Заемщика, заявление на подключение Тарифного плана, заявление-оферту к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключил с ПАО «Совкомбанк» дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ему был предоставлен дополнительный лимит кредитования в размере 172 224 рубля 00 копеек на условиях Тарифного плана «Спец Рассрочка Халва» на 24 месяца (л.д.22 (оборот)- 24).

Истец свои обязательства по открытию счета, предоставлению банковской карты, предоставлению кредитных денежных средств, в том числе на условиях дополнительного соглашения, исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-15, 79-85, 100-108), а ФИО1 воспользовался предоставленной суммой кредита, однако, принятые на себя обязательства по его возврату перед ПАО «Совкомбанк» в полном объеме не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и комиссиям, а также была начислена неустойка.

Истцом представлен расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 754 рубля 91 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 139 157 рублей 60 копеек, комиссия в размере 14 578 рублей 68 копеек, неустойка на просроченный основной долг в размере 18 рублей 63 копейки (л.д.94-97), который судом проверен, является математически верным, основан на положениях договора и действующего законодательства, учитывает все платежи, совершенные ответчиком на дату рассмотрения дела.

Доказательств того, что кредитный договор является недейстивтельным или незаключенным, а равно доказательств его заключения на иных условиях, как и доказательств не предоставления истцом суммы кредита, либо исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном либо ином объеме, суду не предоставлено.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Кудымкарского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО1 (л.д.16, 49).

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства заключения кредитного договора, исполнения Банком обязанности по предоставлению суммы кредита и ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 754 рубля 91 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 139 157 рублей 60 копеек, комиссия в размере 14 578 рублей 68 копеек, неустойка на просроченный основной долг в размере 18 рублей 63 копейки.

Учитывая, что судом исковые требования истца, уточненные им в связи с добровольным погашением ответчиком части задолженности в период рассмотрения дела, удовлетворены в полном объеме, с ответчика на основании части 1 статьи 88, статьи 94, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 367 рублей 74 копейки, оплаченные истцом при подаче иска (л.д.17).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 754 рубля 91 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 139 157 рублей 60 копеек, комиссия в размере 14 578 рублей 68 копеек, неустойка на просроченный основной долг в размере 18 рублей 63 копейки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 367 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья А.В. Аккуратный