Решение по делу № 2-1239/2023 от 20.03.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма.

УИД 19RS0№-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело 2-1239/2023

г. Абакан 20 марта 2023 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, заключенному 20.10.2017 между ООО МФК «Е заем» и ответчиком, в размере 55 467,57 руб., а также расходов по уплате госпошлины 1 864,02 руб., указывая о том, что принятые по данному договору обязательства ответчик не исполняет, а права требования по нему уступлены ООО «РСВ».

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Общества по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом мнения ответчика, руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признал исковые требования, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указывая о том, что заключенный с ним договор займа неоднократно продлялся, окончательно заем был предоставлен на срок до 31.12.2017, однако последний платеж в счет погашения займа в связи с возникшим тяжелым материальным положением он внес 22.12.2017, следовательно, срок исковой давности начал течь с 01.01.2018 и истек 01.01.2021. Просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 03.07.2016) (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. 1 ст. 8 названного Закона (ред. от 03.07.2016) микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности указано, что микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Указанные ограничения применяются к договорам потребительского займа, заключенным в период с 01.01.2017 по 27.01.2019 включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено в судебном заседании, 20.10.2017 ФИО1 через сайт ezaem.ru обратился в ООО МФК «Е заем» с заявлением на предоставление потребительского займа.

В тот же день (20.10.2017) между ООО МФК «Е заем» (Займодавец, Общество) и ФИО1 (Заемщик, Клиент) в офетно-акцептной форме посредством подписания документа простой электронной подписью заключен договор микрозайма №, согласно индивидуальным условиям которого: сумма займа – 10 000 руб.; лимит кредитования – 28 000 руб.; срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок возврата займа – 14 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма; в случае получения клиентом дополнительных сумм займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется; процентная ставка – 703,929% годовых; проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенту соответствующих сумм и по дату из фактического возврата Обществу; общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного в п. 2 индивидуальных условий (п. п. 1, 2, 4, 6 договора).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в п. 4 настоящих индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности клиента. Так как в период просрочки возврата микрозайма Обществом на сумму микрозайма подлежат начислению проценты, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общество также вправе в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п. 2 настоящих индивидуальных условий. В случае нарушения срока возврата микрозайма клиент утрачивает возможность получать дополнительные суммы займа в рамках лимита кредитования.

Пунктом 20 индивидуальных условий договора предусмотрено, что размер комиссии за продление срока возврата суммы микрозайма при продлении срока возврата микрозайма на основании заявления клиента составляет 30% от суммы микрозайма на срок 14 дней, 45% от суммы микрозайма на срок 30 дней. При применении Обществом безакцептного списания денежных средств и автоматического продления срока возврата микрозайма: 1. В случае если, на счете клиента имеются денежные средства в сумме, достаточной для погашения 45% суммы микрозайма, срок возврата микрозайма автоматически продлевается на 30 календарных дней. Со счета клиента при этом за продление срока возврата микрозайма списывается комиссия в размере равном 45% суммы микрозайма. Сумма задолженности клиента при уплате комиссии за продление срока возврата микрозайма не уменьшается. 2. В случае если, на счете клиента имеются денежные средства в сумме, недостаточной для погашения 45% суммы микрозайма, но достаточной для погашения 30% суммы микрозайма, срок возврата микрозайма автоматически продлевается на 14 календарных дней. Со счета клиента при этом за продление срока возврата микрозайма списывается комиссия в размере равном 30% суммы микрозайма. Сумма задолженности клиента при уплате комиссии за продление срока возврата микрозайма не уменьшается. 3. В случае если, на счете клиента имеются денежные средства в сумме, недостаточной для погашения 30% суммы микрозайма, но достаточной для погашения 20% суммы микрозайма, срок возврата микрозайма не продлевается. Со счета Клиента списывается сумма, равная 20% суммы микрозайма. Сумма задолженности при этом уменьшается на соответствующую сумму. Порядок, предусмотренный настоящим пунктом, Общество вправе применять до полного погашения задолженности клиента.

Подписывая индивидуальные условия договора электронной подписью, ФИО1 указал, что понимает и принимает все индивидуальные и общие условия договора.

Консолидированным реестром займов, выданных на QIWI кошелек клиента ООО МФК «Е заем», а также справкой Киви банка (АО) от 28.08.2018 подтверждается предоставление Обществом ФИО1 сумм займа: 20.10.2017 в размере 10 000 руб., 22.10.2017 – 10 000 руб., 26.10.2017 – 8 000 руб. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора микрозайма № от 20.10.2017, которые на основании ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Вышеуказанный договор займа никем не оспорен, является действующим, иного в материалы дела не представлено.

Общество исполнило свои обязательства по договору, перечислив на счет заемщика суммы микрозайма в общем размере 28 000 руб.

Вместе с тем, доказательств погашения ответчиком указанной суммы займа и уплаты процентов за пользование ею в полном объеме в материалы дела не представлено. В письменном возражении на иск ответчик указал, что в счет погашения задолженности по договору он внес следующие платежи: 01.11.2017 – 12 600 руб., 03.12.2017 – 8 400 руб., 17.12.2017 – 8 400 руб., 22.12.217 – 2 000 руб., что подтверждается представленными в материалы дела соответствующими квитанциями, в которых указано, что первые три суммы внесены за продление срока возврата микрозайма по договору №, а последняя в размере 2 000 руб. – в качестве оплаты счета №.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ).

Из пункта 13 индивидуальных условий договора микрозайма следует, что Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

21.08.2018 между ООО МФК «Е заем» (Цедент) и ФИО3 Сайпрус Лимитед (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕК-69, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.3 договора цессии уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию.

Цедент не возражает против последующей уступки цессионарием приобретенных по настоящему договору уступаемых прав без ограничений третьим лицам (п. 1.4 договора цессии).

Далее права требования по кредитным договорам переданы ФИО3 Сайпрус Лимитед цессионарию ООО «РСВ» по договору уступки прав требования от 16.11.2021.

Из Приложений к вышеуказанным договорам цессии следует, что от ООО МФК «Е заем» к ФИО3 Сайпрус Лимитед и от ФИО3 Сайпрус Лимитед к ООО «РСВ» перешло, в том числе, право требования по договору микрозайма №, заключенному 20.10.2017 с ФИО1, в сумме 65 447,52 руб., в том числе: 28 000 руб. – задолженность по основному долгу, 27 467,57 руб. – задолженность по процентам, 3 477,64 руб. – штрафы и пени, 5 574,11 руб. – проценты по ст. 395 ГК РФ, 928,20 руб. – госпошлина.

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что правом требования задолженности по договору микрозайма № от 20.10.2017 обладает ООО «РСВ».

При этом, обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 55 467,57 руб., в том числе: 28 000 руб. – основной долг, 27 467,57 руб. – проценты.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, Обществом ФИО1 сумма займа была предоставлена тремя платежами: 20.10.2017 – 10 000 руб., 22.10.2017 – 10 000 руб., 26.10.2017 – 8 000 руб. С учетом того, что по условиям договора срок возврата займа – 14 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма, сумма займа с процентами должна была быть возвращена ответчиком в срок до 03.11.2017. Однако с учетом внесения ответчиком платежей за продление договора займа 01.11.2017 – 12 600 руб., 03.12.2017 – 8 400 руб., 17.12.2017 – 8 400 руб., анализируя положения п. 20 индивидуальных условий договора микрозайма, суд приходит к выводу, что с учетом продления срока возврата суммы микрозайма (один раз на 30 дней и дважды на 14 дней), окончательная дата возврата займа с процентами по договору была установлена 31.12.2017.

Таким образом, течение срока исковой давности по всем платежам началось с 01.01.2018.

ООО «РСВ» обратилось с настоящим иском в суд 10.01.2023, что подтверждается почтовым штампом на конверте, т.е. за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм статьи 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Из материалов дела следует, что предыдущий взыскатель (ФИО3 Сайпрус Лимитед) 03.03.2020 (через 2 года 2 месяца 2 дня) обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору микрозайма. 10.03.2020 мировым судьей судебного участка № 10 г. Абакана был выдан судебный приказ № 2-10-1237/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО3 Сайпрус Лимитед задолженности по вышеуказанному договору в сумме 55 467,57 руб. Однако, определением судьи от 24.12.2020 указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с обращением взыскателя 03.03.2020 за выдачей судебного приказа начавший течь 01.01.2018 срок исковой давности прервался, а после отмены судебного приказа (24.12.2020) продолжил течь и истек в октябре 2021 года. Следовательно, истцом при обращении с настоящим иском в суд пропущен срок исковой давности даже с учетом его прерывания на судебную защиту.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения иска ООО «РСВ».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ООО «РСВ» отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им ко взысканию с ответчика судебные расходы на оплату госпошлины в размере 1 864,02 руб. (платежные поручения № 847755 от 17.02.2020, № 369719 от 22.12.2022) возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 20.10.2017 оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2023 г.

Судья М.Г. Земба