ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2025 года

город Новосибирск

дело № 2-4164/2025

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре Григорьеве А.И.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4164/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец ссылается на то, что 13.09.2024 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 563 985,28 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: FORD Mondeo, год выпуска 2008, идентификационный № (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2024 г., на 01.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.10.2024 г., на 01.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 13 704,19 руб.

По состоянию на 01.04.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 644 145,6 руб., из них:

просроченная ссудная задолженность 561 050,31 руб.;

просроченные проценты 70 102,44 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду 3 853,66 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 2 652,47 руб.;

неустойка на просроченные проценты 2 772,10 руб.;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,62 руб.;

комиссия за смс - информирование – 745 руб.;

иные комиссии 2 950 руб.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 13.09.2024 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: FORD Mondeo, год выпуска 2008, идентификационный № (VIN) №.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения и. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 415 279 рублей 29 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд:

взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 644145,6 руб., расходы по уплате госпошлине в размере 37 882,91 руб.;

обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль FORD Mondeo, год выпуска 2008, идентификационный № (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 415 279,29 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, судом извещен по адресу регистрации по месту жительства.

Установленный Приложением к Приказу АО "Почта России" от 16.08.2024 г. N 249-п «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» 7-дневный срок хранения судебной корреспонденции, направленной в адрес ответчика, истек.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 6 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и места жительства в пределах Российской Федерации» гражданин Российской Федерации (за исключением случая, предусмотренного статьей 6.1 настоящего Закона), изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться к лицу, ответственному за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных настоящим Законом и правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, непосредственно в орган регистрационного учета с заявлением по установленной форме. Орган регистрационного учета обязан зарегистрировать гражданина по месту жительства не позднее трех дней со дня предъявления им документов (подачи им заявления и документов в форме электронных документов) на регистрацию.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, а также в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив позицию истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.09.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора сумма кредита составила 563985,28 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 84 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: FORD Mondeo, год выпуска 2008, идентификационный № (VIN) №.

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа по уплате основного долга и процентов.

Транспортное средство FORD Mondeo, год выпуска 2008, идентификационный № (VIN) № было предоставлено в залог банку, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 9.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средств начальная продажная цена заложенного имущества определяется путем применения порядка снижения начальной залоговой стоимости в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора, до реализации предмета залога: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Согласно расчету истца залоговая стоимость данного транспортного средства согласно кредитному договору с применением указанного механизма расчета составляет 415 279,29 рублей.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по счету.

Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в установленном порядке (л.д.96).

Согласно ответу МРЭО ГИБ№ (VIN) № с 11.07.2019 г. является ФИО2 (л.д.110).

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком.

Из представленных истцом суду расчетов иска усматривается, что по кредитному договору от 13.09.2024 г. по состоянию на 01.04.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 644 145,6 руб., из них:

просроченная ссудная задолженность 561 050,31 руб.;

просроченные проценты 70 102,44 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду 3 853,66 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 2 652,47 руб.;

неустойка на просроченные проценты 2 772,10 руб.;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,62 руб.;

комиссия за смс - информирование – 745 руб.;

иные комиссии 2 950 руб.

Согласно выписке по счету последний раз гашение производилось в ноябре 2024 г. в недостаточном для погашения долга размере.

Указанный расчёт суммы иска (задолженности) ответчиком не оспорен, судом проверен, во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик суду доказательств иного размера задолженности не представил, как и не представил доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, на претензию банка не ответил, в связи с чем с учетом положений ст. 809-811 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а потому с ответчика в пользу банка надлежит взыскать задолженность по кредитному договору, а именно просроченную ссудную задолженность 561 050,31 руб., просроченные проценты 70 102,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3853,66 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,62 руб., неустойку на просроченную ссуду 2 652,47 руб., неустойку на просроченные проценты 2772,10 руб.

Неустойка завешенной судом не признана и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование 745 руб. и иных комиссии 2 950 руб. суд отмечает, что в пункте 15 кредитного договора сторонами согласованы услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. В качестве такого условия указано – «не применимо» (л.д.18). Условие о платной услуге смс – информирования или об иных платных услугах, за что взимаются иные комиссии, в данном разделе не указано.

Требование взыскать с заемщика плату за отдельные услуги, не поименованные как платины к кредитном дугового, противоречит положениям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, комиссия за смс-информирование 745 руб. и иные комиссии 2 950 руб. как не согласованные взысканию не подлежат.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог транспортного средства.

В соответствии со п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом – автомобилем, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем реализации с публичных торгов.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 415 279,29 рублей исходя из согласованного сторонами в Общих условиях договора потребительского кредита порядка определения начальной продажной цены (п. 9.14.9, л.д. 39, расчет, л.д.3), так как сторонами не представлено суду доказательств иной стоимости данного имущества, не представлен ответчиками иной отчет об оценке стоимости имущества, не заявлено ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, стоимость ответчиком не оспорена.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 37 809 рублей 01 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13.09.2024 г., а именно просроченную ссудную задолженность в размере 561 050 рублей 31 копеек, просроченные проценты 70 102 рублей 44 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 853 рублей 66 копеек, неустойку на просроченную ссуду 2 652 рублей 47 копеек, неустойку на просроченные проценты 2 772 рублей 10 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 19 рублей 62 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 809 рублей 01 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство FORD Mondeo, год выпуска 2008, идентификационный № (VIN) №, г/н №, принадлежащее ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 415 279 рублей 29 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Котин

/подпись/

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-4164/2025 Октябрьского районного суда г. Новосибирска