№ 2-58/2023

22RS0021-01-2022-000547-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2023 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.,

при секретаре Буйловой О.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Представитель ПАО «Совкомбанк» К. обратился в Заринский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 1060023,37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19500,12 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA 4x4 белый, 2020, №, установив начальную продажную цену в размере 786554,95 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование иска указано на то, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, банком был предоставлен кредит в сумме 1019367,99 руб. под 28,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Ответчик произвел выплаты на сумму 147071,2 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 1060023,37 руб. из них: 2360 руб. иные комиссии, комиссия за смс - информирование 745 руб., просроченные проценты 44070,89 руб., просроченная ссудная задолженность 1008548,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1679,55 руб., неустойку на просроченную ссуду 1148,37 руб., неустойку на просроченные проценты 1470,81 руб.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74%. Таким образом, стоимость Предмета при его реализации будет составлять 786554,95 руб.

В судебном заседании представитель истца уточнил заявленные требования, уменьшив их, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 480023,37 руб., из них: 2360 руб. иные комиссии, комиссия за смс - информирование 745 руб., просроченная ссудная задолженность 472619 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1679,55 руб., неустойку на просроченную ссуду 1148,37 руб., неустойку на просроченные проценты 1470,81 руб.

С учетом уточнения истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору в размере 480023,37 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19500,12 руб.

Ответчик в судебном заседании признал исковые требования, предоставив заявление в письменном виде, после разъяснений последствий принятия судом признания иска, ответчик заявил, что не признает исковые требования. В обоснование своей позиции ответчик сообщил, что приобрел автомобиль LADA 4x4 в кредит, а именно оформил в ПАО «Совкомбанк» кредит на сумму 1019367,99 руб., на срок 72 мес., по ставке 28,9 % годовых, дал распоряжение банку о переводе денежных средств продавцу в сумме 1000000 рублей, 5000 рублей заплатил наличными. Сделаны были заявки на предоставление кредита в несколько банков, одобрил предоставление кредита ПАО «Совкомбанк». Ежемесячный платеж составлял 30105,18 руб., изначально он рассчитывал на ежемесячные платежи в сумме не более 15000 рублей, но принял условия кредитования, так как машина понравилась, рассчитывал на дальнейшее изменение срока кредитования и уменьшение суммы ежемесячных платежей. С мая 2022 года действительно возникала задолженность по оплате кредита, он договорился с представителем банка о добровольном погашении части кредитной задолженности путем передачи на реализацию автомобиля LADA 4x4 белый, 2020, №, передал данный автомобиль в ПАО «Совкомбанк» по акту приема-передачи 20.12.2022. В счет погашения задолженности от продажи автомобиля на счет поступила сумма 580000 рублей. С расчетом задолженности он согласен, однако оплачивать задолженность не имеет возможности.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в связи с невозможностью участия в судебном заседании просил суд рассмотреть дело в отсутствии истца, поддержал заявленные требования в форме изложенной в уточненном исковом заявлении.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и места рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что 30.04.2022 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, где просил заключить с ним кредитный договор, указав сумму кредита 1019367,99 рублей, с установлением срока кредитования - 72 месяца, процентной ставки 28,90% годовых. Просил заключить договор банковского счета, для предоставления кредита и его обслуживания. Согласен на заключение договора страхования транспортного средства. Кредит просил предоставить путем перечисления денежных средств в сумме 1019367,99 руб. на счет ФИО1, а затем сумму 1000000 руб. на счет ООО «АВТОСТАЙЛ». Указаны данные о товаре: LADA 4x4 белый, 2020, №, первоначальный взнос 5000 руб., к перечислению 1000000 руб., в заявлении указано об обеспечении договора залогом транспортного средства, залоговая стоимость 1005000 руб. Просит банк подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания стоимостью 149 руб. ежемесячно. (л.д. 15-16)

ФИО1 подписано согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, где указано, что заемщик работает в ООО «Правый берег», занимает должность руководителя среднего звена, его доход по основному месту работы составляет 130000 руб. в месяц, общий месячный доход с учетом дохода от личного подсобного хозяйства составляет 195000 рублей. (л.д. 70)

Согласно общих условий Договор потребительского кредита - совокупность договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, согласно которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу 1 (по желанию заемщика), а также иные услуги, предусмотренные договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита (оферты), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявлению (оферты) Заемщика являются договором залога. П. 2.4 Общих Условий предусматривает режим «Возврат в график» - режим при котором Заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по Договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменении даты последнего платежа (сдвиг графика платежей) по договору, срок сдвига даты платежа определяется Тарифами на момент подключения. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия. П. 3.5 за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. П. 4.1.1 Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. П. 4.1.2 Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. П. 5.2 Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в речение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. П. 5.12 Банк вправе предоставлять Заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги SMS - уведомления, с оплатой согласно тарифам банка. П. 6.1 при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пен в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. П. 8.12.2 Залогодержатель вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога. П. 8.12.3 если суммы, вырученной от реализации Предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, получить недостающую сумму за счет другого имущества Залогодателя в рамках исполнительного производства. П. 8.14.5 во внесудебном порядке обращение взыскания на предмет залога производится посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданским кодексом РФ.П. 8.14.8 в целях реализации предмета залога Залогодержатель вправе заключать от своего имени все необходимые для этого и соответствующие его правоспособности сделки, а также подписывать все необходимые для реализации заложенного имущества документы, в том числе акты приема-передачи, передаточные распоряжения. (л.д. 52-58)

Согласно индивидуальным условиям Договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1019367,99 руб. на срок 72 месяца до 30.04.2028, установлена процентная ставка 28,9% годовых, размер ежемесячного платежа составил 29956,18 руб., последний платеж 29956,03 руб., срок платежа по 30 число каждого месяца включительно. Обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства LADA 4x4 белый, 2020, ХТА212140L2387484. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых. Заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. До подписания Заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Ознакомлен, что при нарушении срока оплаты платежа по Договору имеет право перейти в режим «Возврат в график». (л.д. 62-66)

В суд представлены тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», где указано о начислении и комиссии с момента перехода в режим «Возврат в график», комиссия за услугу составляет 590 руб. (л.д. 41-42)

Согласно расчета задолженности комиссия за услугу «Возврат в график» начислялась ежемесячно в течение 4 месяцев (август-ноябрь 2022 года) на общую сумму 2360 руб. (л.д. 45-46)

В судебном заседании ответчик указал о том, что не обращался в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о переходе в режим «Возврат в график», представитель банка ему пояснял, что есть такая возможность при оплате в полном объеме обязательного месячного платежа, но у него не было суммы 30000 рублей и он не стал пользоваться данной услугой.

Документов, свидетельствующих об обращении с заявлением ответчика в ПАО «Совкомбанк» с целью получения услуги переход в режим «Возврат в график», не представлено, несмотря на разъяснение судом о необходимости предоставления доказательств заключения кредитного договора и его условий.

Предоставление кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19).

01.05.2022 размещено уведомление о возникновении залога движимого имущества LADA 4x4 белый, 2020, №. (л.д. 21-22)

Согласно данным МО МВД России «Заринский» автомобиль марки Лада 4х4, государственный регистрационный знак № зарегистрирован за ФИО1, право собственности с 30.04.2022. (л.д. 106, 107)

Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности, в котором указана сумма задолженности 1039582,67 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 68, 76-77)

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 119-122), данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчиком не представлено своего расчета задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании иных комиссий (комиссия за услугу режим «Возврат в график») на сумму 2360 руб. удовлетворению не подлежат, в связи с не представлением суду доказательств направления заявления ответчика на подключение данного вида услуги. Требования истца об обращении взыскания, на предмет залога, транспортное средство LADA 4x4 белый, 2020, №, установив начальную продажную цену в размере 786554,95 рублей, способ реализации - с публичных торгов, удовлетворению не подлежит в связи с тем, что истцом не поддержано данное требование в судебном заседании, в связи с добровольным исполнением. Согласно пояснениям ответчика он добровольно передал автомобиль LADA 4x4 белый, 2020, № истцу в счет погашения задолженности на сумму 580 000 рублей, автомобиль был продан, указанная сумма была включена в счет оплаты долга. В остальной части исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, согласно удовлетворенным требованиям, в размере 19488,32 рублей.

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежным поручением (л.д. 59).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 477663,37 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19488,32 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Заринский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.А. Федоров

Мотивированное решение принято в окончательной форме 09.02.2023