Дело №2-586/2023 (УИД 62RS0002-01-2022-004360-09)

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при помощнике судьи Кочергиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №№ к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) в размере 550 689 рублей 65 копеек;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 706 рублей 90 копеек.

В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года выдало ФИО1 кредит в сумме 781 686 рублей 21 копейка на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 550 689 рублей 65 копеек, в том числе:

просроченные проценты – 43 512 рублей 65 копеек;

просроченный основной долг – 507 177 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации (<адрес>), однако судебная корреспонденция возвращена в здание суда.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учётом мнения стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца (п.3)

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку определённую законом или договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путём принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, кредитный договор может быть заключён между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 посредством системы «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ года отправил заявку на получение кредита. В этот же день заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в которой указана сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ года заёмщику поступило уведомление о подтверждении получения кредита. Кредит был подтверждён заёмщиком.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО1 на условиях срочности, платности и возвратности, был заключён кредитный договор № №, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит на сумму 781 686 рублей 21 копейка, сроком на 60 месяцев и процентной ставкой за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключённым между заёмщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счёт дебетовой банковской карты заёмщика, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик просил зачислить сумму кредита на счёт дебетовой банковской карты № №, открытый у кредитора.

Согласно выписке по счёту банковской карты клиента № № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ года банком в силу п. № Индивидуальный условий договора потребительского кредита выполнено зачисление кредита в сумме 781 686,21 руб.

В силу п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита платёжная дата – ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 18 147 рублей 97 копеек.

В соответствии с п. № Общих условий указанного кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании п. № Общих условий указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заёмщик ФИО1 указал, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п. № индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Вместе с тем, в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской с лицевого счета заёмщика.

При таких обстоятельствах у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ возникло право требовать от заёмщика досрочного погашения кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Требования заёмщиком ФИО1 оставлены без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн», копией Индивидуальный условий договора потребительского кредита, копией Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, копией требования от ДД.ММ.ГГГГ года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года за ответчиком ФИО1 числится задолженность в размере 550 689,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 507 177 руб.; просроченные проценты – 43 512,65 руб.

Ответчиком по делу не представлено возражений относительно расчёта задолженности по кредитному договору.

С расчётом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными доказательствами. Расчёт задолженности согласуется с выпиской по счёту, математически верен, сторон ответчика не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований о взыскании задолженности и считает необходимым удовлетворить их в полном объёме, взыскав с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 550 689 рублей 65 копеек.

Согласно частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьёй 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В судебном заседании также установлено, что заёмщик ФИО1 в течение действия кредитного договора неоднократно нарушал его условия, допуская нарушения сроков внесения платежей. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик стал нарушать сроки внесения ежемесячных платежей.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что имеет место неисполнение заёмщиком ФИО1 обязательств, предусмотренных договором, предусматривающим обязанность заёмщика своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей ответчиком ФИО1, срок просрочки, суд считает, что допущенное заёмщиком нарушение условий соглашения является основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 706 рублей 90 копеек (8 706 рублей 90 копеек за требования о взыскании задолженности по кредитному договору; 6 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора).

Факт несения расходов подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объёме, данные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) в размере 550 689 (Пятьсот пятьдесят тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 706 (Четырнадцать тысяч семьсот шесть) рублей 90 копеек.

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Васильева