Дело № 2-1574/2022
УИД 26RS0012-01-2022-004709-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 сентября 2022 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе:
председательствующего судьи Емельянова В.А.,
при секретаре судебного заседания Пиляевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.Л.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к К.Л.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и К.Л.Ю, (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 481 018 рублей в том числе: 421 000 рублей – сумма к выдаче, 60 018 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 481 018 рублей на счет заемщика 42№, открытый в ООО «ХКФ Банк».
Денежные средства в размере 421 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщику.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается соследующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общихусловий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 042 рубля 17 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела 111 Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 891 рубля 75 копеек, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 619 318 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга – 403 703 рубля 33 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 45 982 рубля 20 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165 891 рубль 75 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 048 рублей 40 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 693 рубля.
На основании вышеизложенного, просит суд:
Взыскать с К.Л.Ю, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 318 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга – 403 703 рубля 33 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 45 982 рубля 20 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165 891 рубль 75 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 048 рублей 40 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 693 рубля.
Взыскать с К.Л.Ю, в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 393 рубля 19 копеек.
Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик К.Л.Ю, в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила снизить размер процентов (неустойки) сумму штрафа и убытков до минимально возможного по мнению суда размера.
Оценив письменные доказательства и материалы гражданского дела, их относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. На основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Из материалов дела следует, что заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 481 018 рублей в том числе: 421 000 рублей – сумма к выдаче, 60 018 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 481 018 рублей на счет заемщика 42№, открытый в ООО «ХКФ Банк».
Денежные средства в размере 421 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщику.
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления но Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные но Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общихусловий Договора).
В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 042 рубля 17 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В нарушение условий заключенного Кредитного Договора ответчик К.Л.Ю, допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 891 рубль 75 копеек, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 619 318 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга – 403 703 рубля 33 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 45 982 рубля 20 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165 891 рубль 75 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 048 рублей 40 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 693 рубля.
Обсуждая заявление ответчика о снижении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Оценив доводы ответчика о том, что взыскиваемая с неё неустойка за просроченный основной долг является завышенной и подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает их несостоятельными, поскольку при имеющейся задолженности по основному долгу в размере 403 703 рубля 33 копейки сумма неустойки, штрафа и убытков является соразмерной допущенному ответчиком нарушению обязательств по оплате кредита, который не оплачивался К.Л.Ю, на протяжении длительного времени.
Банк по условиям договора и в силу положений закона обладает правом истребования задолженности, в том числе, правом досрочного истребования задолженности вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями с заемщика, а потому исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно материалам дела, истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 9 393 рубля 19 копеек, поскольку судом удовлетворены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.Л.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с К.Л.Ю, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 318 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга – 403 703 рубля 33 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 45 982 рубля 20 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165 891 рубль 75 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 048 рублей 40 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 693 рубля.
Взыскать с К.Л.Ю, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 393 рубля 19 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Ессентукский городской суд Ставропольского края.
Мотивированное решение суда изготовлено 19 сентября 2022 года.
Председательствующий, судья В.А. Емельянов