Дело № 2-1482/2025

УИД 24RS0033-01-2025-001129-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск 19 августа 2025 г.

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником председателя суда Деевой Е.С.,

с участием представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что Банк заключил с заемщиком ФИО1 кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности. Заемщик кредитную карту получил и активировал ее. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В связи с неисполнением кредитных обязательств образовалась задолженность, которая составила 203473 руб. 98 коп., в том числе основной долг 166675 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 35124 руб. 06 коп., штрафы – 1673 руб. 96 коп. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с наследников заемщика ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору в размере 203473 руб. 98 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7104 руб.

Определением судьи от 4 июня 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Представитель Банка ФИО4 в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Подержала письменное возражение, в котором заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Третье лицо АО «Т-Страхование» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

Третье лицо нотариус Лесосибирского нотариального округа ФИО6 о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела, 9 июня 2017 г. между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту по тарифному плану «ТП 7.27» с первоначально установленным лимитом на срок до востребования, а заемщик принял обязательство ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения минимальных платежей не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке.

Согласно Тарифам по кредитным картам по тарифному плану «ТП 7.27» беспроцентный период 0 % до 55 дней; процентная ставка на покупки - 29,9 % годовых, на платы, снятия наличных и прочие операции – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности (минимум 600 руб.); неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти.

В рамках кредитного договора заемщик ФИО1 был присоединен к договору коллективного страхования № КД-0913 от 4 сентября 2013 г., заключенному между Банком и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (в настоящее время - АО «Т-Страхование»), в соответствии с которым ФИО1 являлся участником программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем является клиент Банка, а в случае его смерти – наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик подключил услугу страхования; расчетный период – период с даты сформированного счета-выписки до даты формирования следующего счета-выписки. Страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. При этом лица, являющиеся на момент включения в программу страхования инвалидами I, II, III группы, принимаются на страхование только по риску смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

Согласно информации АО «Т-Страхование» ФИО1 являлся застрахованным лицом по указанному выше договору страхования. Страховая защита распространялась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на дату ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не являлся застрахованным лицом. На дату 27 мая 2025 г. в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из материалов дела также следует, что наследником второй очереди по закону, принявшей наследство, является сестра ФИО2

Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа ФИО6, следует, что после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело по заявлению сестры ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде: 4/15 долей квартиры по адресу: <адрес>; автомобиля марки ВАЗ21150, идентификационный номер (VIN) №, 2005 г. выпуска, государственный регистрационный знак №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1459471 руб. 68 коп.

Согласно заключению № 1842-2024 о рыночной стоимости транспортного средства, выполненному ООО «Акцепт-Оценка», рыночная стоимость указанного выше автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56000 руб.

На основании п.п. 5.10., 5.11., 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета. Банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств Банк расторг кредитный договор 20 ноября 2022 г. путем выставления в адрес заемщика заключительного счета с требованием оплатить задолженность по кредитному договору в размере 203473 руб. 98 коп., в том числе основной долг 166675 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 35124 руб. 06 коп., штрафы – 1673 руб. 96 коп., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Требование заключительного счета не исполнено.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 апреля 2025 г. составила 203473 руб. 98 коп., в том числе основной долг 166675 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 35124 руб. 06 коп., штрафы – 1673 руб. 96 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства.

Вступившим в законную силу решением Лесосибирского городского суда Красноярского края от 10 июля 2024 г. (дело № 2-192/2024) удовлетворены исковые требования ФИО5 к ФИО2 о возмещении ущерба; с ФИО2 в пользу ФИО5 взыскан ущерб в порядке наследования после смерти ФИО1 в размере 105000 руб.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, перешедшего к наследнику ФИО2, очевидно превышает сумму задолженности по кредитному договору (с учетом указанного решения суда от 10 июля 2024 г.), что подтверждено представителем ответчика ФИО3 в судебном заседании, а также, учитывая отсутствие доказательств наличия иных долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, и исполнения их наследником, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 203473 руб. 98 коп.

Утверждения представителя ответчика ФИО3 о пропуске Банком срока исковой давности суд во внимание не принимает.

Так, согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из выписке по счету и расчета задолженности, заемщик надлежащим образом исполнял кредитные обязательства до 17 мая 2022 г. включительно. С апреля 2022 г. заемщик прекратил вносить ежемесячные платежи. Таким образом, Банк с апреля 2022 г. ежемесячно узнавал о том, что его право на получение возврата частей основного долга и уплату заемщиком процентов за пользование кредитом нарушено.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств Банк расторг кредитный договор 20 ноября 2022 г. путем выставления в адрес заемщика заключительного счета с требованием оплатить задолженность по кредитному договору в размере 203473 руб. 98 коп., в том числе основной долг 166675 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом – 35124 руб. 06 коп., штрафы – 1673 руб. 96 коп., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Первоначально Банк обратился с исковым заявлением о взыскании указанной задолженности по кредитному договору в Лесосибирский городской суд 27 ноября 2024 г. Определением судьи от 4 декабря 2024 г. исковое заявление было оставлено без движения. Определением судьи от 24 января 2025 г. исковое заявления Банка возвращено.

В суд с настоящим иском Банк обратился 21 апреля 2025 г. (согласно квитанции об отправке). С учетом периода судебной защиты с 27 ноября 2024 г. по 24 января 2025 г. (59 дней) днем обращения Банка с настоящим иском будет 22 февраля 2025 г. (21 апреля 2025 г. – 59 дней).

Таким образом, Банк обратился в суд с настоящим иском в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Суд не принимает во внимание приобщенный представителем ответчика ФИО3 к письменному возражению заключительный счет Банка от 27 августа 2020 г., поскольку Банк отрицает выставление заемщику указанного заключительного счета. Кроме того, по условиям кредитного договора кредитный договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в этом случае Банк блокирует кредитную карту. Однако согласно выписке по счету заемщик с 27 августа 2020 г. по 29 ноября 2022 г. успешно производил приходно-расходные операции. Кроме того, согласно расчету задолженности задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 августа 2020 г. составляла 73023 руб. 30 коп., в том числе основной долг 71109 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом 1913 руб. 65 коп. Однако в представленном представителем ответчика заключительном счете на данную дату значится иная задолженность. Более того, у суда вызывает сомнение в подлинности приобщенный представителем ответчика конверт, в котором якобы Банк направил заемщику указанный заключительный счет из г. Москвы, так как исходящий и входящий почтовые штемпели проставлены только Лесосибирским отделением почтовой связи, при этом согласно этим штемпелям письмо было направлено отправителем 9 сентября 2020 г.. а уже 10 сентября 2020 г. поступило в место вручения, то есть через один день.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд Банк в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 7104 руб., что подтверждается платежными поручениями № 1151 от 29 ноября 2022 г., № 1657 от 8 октября 2024 г., № 8453 от 16 апреля 2025 г.

При таком положении с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7104 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> в размере 203473 руб. 98 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7104 руб., а всего 210577 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Судья А.А. Ефимов

Мотивированное решение суда изготовлено 2 сентября 2025 г.

Судья А.А. Ефимов