Решение по делу № 2-4573/2023 от 19.10.2023

Дело № 2-4573/2023

55RS0007-01-2023-004839-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2023 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе судьи Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "АК БАРС" Банк к С.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО "АК БАРС" БАНК обратилось в суд с названным иском к ответчику, указав в обосновании на то, что между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО), и в соответствии с п.6 ч.2 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в размере 411 251 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 8% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Факт выдачи и пользование кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

В связи с тем, что заемщик не соблюдал сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производил погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности.

Требование Банка заемщиком исполнено не было.

ПАО "АК БАРС" БАНК обратился в Судебный участок № 96 в Центральном судебном районе в г. Омска с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда судебный приказ отменен.

Истцом при подаче заявления уплачена госпошлина в размере 3213,00 руб.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 100 445,92 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 759,67 руб.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 348564,75 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348564 рублей 75 копеек, из которых: остаток основного долга –310 805 рублей 08 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 37 759 рублей 67 копеек; взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 310 805 рублей 08 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 8% годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 686 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО "АК БАРС" БАНК участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против разрешения спора в порядке заочного производства (л.д. 5 оборот).

Ответчик С.А.И. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков, в порядке заочного производства, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (ч. 3 ст. 420 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "АК БАРС" БАНК и С.А.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в общем размере 411 251 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты по договору (л.д. 18).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие с Общими условиями предоставления потребительских кредитов физическим лицам кредита на потребительские цели.

Банк принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита выполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средств на счет заемщика.

Тем самым, судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с положениями статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 8 339 рублей, кроме предпоследнего платежа в размере – 9 330,10 рублей (л.д. 20).

Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком не оспаривался, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика в письменной форме направлена досудебная претензия, в которой указан размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 662 рубля 97 копеек, из которой: задолженность по срочному основному долгу в размере 291 871,17 рублей; задолженность по просроченному основному долгу –18 933,91 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8 194,86 рублей, неустойка (штраф, пеня) – 663,03 рублей, а также с указанием погашения указанной задолженности не позднее 32 дней со дня отправки данного требования (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда судебный приказ отменен.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

В установленный срок требование банка не удовлетворено. Доказательств иного в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 348564 рублей 75 копеек, из которых: остаток основного долга –310 805 рублей 08 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 37 759 рублей 67 копеек (л.д. 8).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора, за пользование заемными денежными средствами установлена процентная ставка 8 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 37 759 рублей 67 копеек. Альтернативного расчета процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком в рамках судебного разбирательства не представлено.

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга, процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, что привело к возникновению просроченной задолженности. Ответчик доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности, возражения относительно расчета задолженности, представленного истцом в части суммы остатка основного долга, процентов за пользование кредитом, суду не представил, данный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд признает указанный расчет арифметически верным, на период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору, по процентам, заемщиком не погашена. Иного расчета ответчик, в опровержение доводов истца, суду также не представил.

Учитывая, что право требования возврата суммы основного долга и процентов по кредитному договору, является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 310 805 рублей 08 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 37 759 рублей 67 копеек, подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, разрешая которое суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии со статьей 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что заемщик нарушил условия договора, допуская значительные просрочки уплаты кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашена, ответчиком возражений либо доказательств обратного в соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании с С.А.И. в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 8 % годовых, разрешая которое, суд исходит из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату вступления решения в законную силу по ставке 8 % годовых, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 310 805 рублей 08 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 8 % годовых.

Истцом также заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 12 686 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6,7).

С учетом удовлетворения требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в указанном размере,

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО "АК БАРС" БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "АК БАРС" БАНК и С.А.И..

Взыскать с С.А.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., (<данные изъяты>) в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в 348 564 рублей 75 копеек, из которых: остаток основного долга –310 805 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 37 759 рублей 67 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 686 рублей.

Взыскать с С.А.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., (<данные изъяты>) в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 310 805 рублей 08 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 8% годовых.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Марченко

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2023 г.