Дело № 2-745/2023

УИД 43RS0010-01-2023-000429-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2023 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе: председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Сметаниной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ***** руб. 38 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размер ***** руб. 47 коп.

В обоснование своих требований указало, что (ДАТА) между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор ***** Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п.3.ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

(ДАТА) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». (ДАТА) ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». (ДАТА) на основании Федерального закона от (ДАТА) №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» полное и сокращенное наименование Банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2014г..

На (ДАТА) суммарная продолжительность просрочки составляет 3231 день, просроченная задолженность по процентам возникла (ДАТА), на (ДАТА) суммарная продолжительность просрочки составляет ***** дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ***** руб. 82 коп. По состоянию на (ДАТА) задолженность перед банком составляет ***** руб. 38 коп., из них: просроченная ссуда – ***** руб. 15 коп., просроченные проценты – ***** руб. 70 коп., неустойка – ***** руб. 73 коп., штрафы – 173 руб. 80 коп. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, что и явилось причиной обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», на основании доверенности ФИО2 не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации.

Представил возражение на исковое заявление, в котором указал, что не согласен с иском, оспаривает представленные по делу расчёты в полном объеме, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. (ДАТА) между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и им был заключен кредитный договор ***** последний платеж по графику платежей должен был быть внесен (ДАТА). Он, с (ДАТА), добровольно, никакие платежи не вносил. Считает, что с (ДАТА) истцу стало известно о нарушении своего права по кредитному договору, однако, он не предпринял никаких мер для взыскания с него образовавшейся задолженности, именно с этого дня и начал течь срок исковой давности по требованиям Банка. С заявлением о внесении судебного приказа истец обратился в августе 2022 года (судебный приказ от (ДАТА) *****, который был отменен (ДАТА), с исковым заявлением истец обратился в суд лишь в марте 2023 года. Считает, что по данному требованию срок исковой давности закончился (ДАТА). Поскольку истцом пропущен процессуальный срок, установленный законом трех годичный срок, он обратился в суд за пределами срока исковой давности. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Учитывая, что участники не явились в судебное заседание, заявлений об отложении не представляли. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствуют заявления участников о рассмотрения дела в их отсутствии, уведомления о вручении почтовых отправлений.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что на основании заполненной анкеты физического лица (ДАТА) между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования *****, согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере ***** руб. сроком на 18 месяцев, под 44,9 % годовых.

Количество, размер и периодичность платежей указаны в графике платежей. Размер ежемесячного платежа – ***** руб., кроме последних платежей – в феврале 2015 – ***** руб. и марте 2015 - 4,27 руб. Дата платежа – 10 число каждого месяца, начиная с (ДАТА).

При подписании договора кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования и тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, обязуется соблюдать условия кредитного договора, Общие условия, тарифы Банка, возвращать кредит, проценты и иные платежи, предусмотренные договором (п. 7, п. 8 договора кредита).

Факт заключения данного кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Как подтверждается материалами дела, истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, выдав (ДАТА) наличные денежные средства по договору ***** в сумме ***** руб. В свою очередь ответчик ежемесячные платежи не осуществлял (последний ежемесячный платеж (ДАТА)), что подтверждается представленной выпиской по счету ФИО1 Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно копии выписки из протокола ***** внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и изменениям *****, вносимым в Устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (ДАТА) ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

Согласно копии протокола ***** внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДАТА) ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

(ДАТА) на основании Федерального закона от (ДАТА) №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» полное и сокращенное наименование Банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк».

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору кредитования ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №9 Вятскополянского судебного района Кировской области.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от (ДАТА) с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере ***** руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере ***** руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от (ДАТА) судебный приказ от (ДАТА) отменен по заявлению должника.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на (ДАТА) составляет ***** руб. 38 коп., из них: просроченная ссуда – ***** руб. 15 коп., просроченные проценты – ***** руб. 70 коп., неустойка – ***** руб. 73 коп., штрафы – 173 руб. 80 коп.

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении привел доводы, свидетельствующие о заявлении им о пропуске истцом срока исковой давности, который просил применить.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, с момента обращения в суд за судебной защитой.

Как видно из Выписки по счету, последняя операция по счету (погашение штрафов и пени по кредитному договору ***** от (ДАТА) была совершена ответчиком (ДАТА). После указанной даты каких-либо операций по счету ФИО1 не производилось, платежи по кредитному договору прекратились.

Следовательно, начиная со следующего месяца после внесения ответчиком последнего платежа, то есть с февраля 2014 года, банк узнал или должен был узнать о нарушении срока внесения минимального платежа, а значит и о нарушении своего права, что дает основание с указанной даты исчислять срок исковой давности.

При исчислении срока следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору ***** от (ДАТА) ПАО "Совкомбанк" обратилось к мировому судье судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области в (ДАТА), что подтверждается входящим номером на заявлении.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от (ДАТА) с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита ***** от (ДАТА) в общем размере ***** руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере ***** руб. 09 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Вятскополянского судебного района Кировской области от (ДАТА) судебный приказ от (ДАТА) отменен по заявлению должника ФИО1

С учетом изложенного, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению для правильно разрешения спора являются установление времени, когда первоначальный кредитор узнал о нарушении своего права, период образования задолженности и обоснование расчета задолженности за период, предъявленный истцом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по заявленным требованиям по основному долгу необходимо исчислять с (ДАТА), иного истцом в силу ст. 56 ГПК РФ не доказано.

С указанной даты ((ДАТА)) до момента обращения в Вятскополянский районный суд ((ДАТА)) прошло 8 лет 1 месяц 15 дней. Далее срок надлежит исчислять по каждому платежу, который не был произведен ответчиком.

С настоящим исковым заявлением ПАО "Совкомбанк" обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области (ДАТА), что подтверждается оттиском почтового штемпеля на почтовом конверте.

Со дня вынесения определения об отмене судебного приказа ((ДАТА)) до направления истцом искового заявления в Вятскополянский районный суд Кировской области ((ДАТА)) прошло 4 месяца 13 дней.

Таким образом, истцом в любом случае пропущен срок подачи искового заявления в суд по всем платежам в любом случае.

Учитывая, что последний платеж по договору должен был быть внесен (ДАТА), судебный приказ был вынесен (ДАТА), отменен (ДАТА), с настоящим исковым заявлением истец обратился (ДАТА), то есть более чем через 7 лет с истечения срока исполнения обязательства, в том числе, с учетом периода судебной защиты, суд приходит к выводу о том, что ПАО "Совкомбанк" обратилось за судебной защитой нарушенных прав за пределами срока исковой давности по всем платежам. Несвоевременность направления истцом требования заемщику о погашении задолженности, обращения за выдачей судебного приказа и обращения с исковым заявлением не могут являться основанием для восстановления пропущенного срока. Доказательств иного прерывания срока исковой давности стороной истца не представлено.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 195 и ст. 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

В силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, установив, что обращение истца в суд с требованиями к ФИО1 имело место за пределами срока исковой давности, о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности было заявлено ответчиком в письменном заявлении, принимая во внимание, что в силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (<адрес>, ***** в удовлетворении исковых требований к ФИО7, (ДАТА) года рождения, уроженцу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от (ДАТА), а также судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.А. Камашев