К делу № 2-1017/2022 (М-938/2022)

УИД 23RS0046-01-2022-001116-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Славянск-на-Кубани 5 декабря 2022 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Лысенко К.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Айдиновой А.В.

с участием представителя ответчика – адвоката Басова Ю.М., представившего ордер №943267 от 05.12.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, предъявило в Славянский районный суд Краснодарского края иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 08.10.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №47528527, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 218928 рублей под 22,7% годовых на 120 месяцев. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика по состоянию на 03.09.2022 за период с 08.03.2021 по 03.09.2022 образовалась задолженность в размере 565635,7 рублей, в связи с чем в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без ответа. В этой связи просит суд взыскать с ответчика с пользу общества задолженность в размере 565635,7 рублей.

Представитель истца, уведомленного о разбирательстве дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суду не известно. Иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик, уведомленный о разбирательстве дела по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с отсутствием адресата. Согласно сведениям администрации Петровского сельского поселения Славянского района от 08.11.2022 ответчик по адресу регистрации фактически не проживает.

Суд на основании статьи 119 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, но с участием дежурного адвоката, назначенного судом в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, полагая, что поскольку кредит составлялся в электронном виде, идентифицировать лицо, взявшее кредит, невозможно.

Суд, считая возможным в соответствии со статьей 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав установленные на их основании обстоятельства, имеющие значение для дела, применительно к нормам материального права, регулирующим рассматриваемые правоотношения, пришел ко следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно части 1 статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункт 1 статьи 393 ГК РФ, если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 8 октября 2019 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которого клиент ФИО1 выразила согласие в том, что ее простая электронная подпись используется для подписания: договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/Стойке продаж.

ФИО1 выразила также свое согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается равнозначным документом на бумажном носителе, подписанный собственноручной подписью.

В этот же день, ФИО1 путем авторизации в системе АО «Почта Банк» подал заявку на оформление кредитного договора, а Банк путем направления на Контактный номер мобильного телефона ФИО1 SMS-сообщения (с кодом подтверждения <...> подтвердил готовность предоставить кредит в размере 493833 рублей, сроком возврата до 08.01.2024 месяцев с процентной ставкой 19,90% годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Расписка в получении карты, распоряжение клиента на перевод, заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», Тарифы по предоставлению потребительских кредитов подписаны путем ввода кода <...>, направленного Банком SMS - сообщением на Контактный номер мобильного телефона.

Кроме того, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается его подписью в заявлении.

Согласно п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 предоставлено два кредита: кредит 1 на сумму 102833 рублей, кредит 2 на сумму 391000 рублей, с процентной ставкой 19,90% годовых. Срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 – 15 платежных периодов с даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 51 платежных периодов с даты заключения договора. Срок возврата кредита – 08.01.2024.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору – 51, размер платежа – 14439 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 8 числа месяца, начиная с 08.11.2019. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2.

Согласно распоряжений клиента на перевод, подписанных простой электронной подписью, Банк перечислил ФИО1 8 октября 2019 года денежные средства двумя платежами размером 102833 рублей и 391000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 08.10.2019 по 02.09.2022.

Таким образом, установлено, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 в полном объеме, однако также усматривается, что ответчик неоднократно вносил денежные средства на счет, погашал задолженность, однако обязательства исполнял не в полном объеме.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик своей подписью подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, Банк исполнил взятые на себя обязательства, путем предоставления ответчику кредита, но в нарушение условий и положения законодательства ответчик уклонятся от исполнения принятых на себя обязательств по погашению текущей задолженности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 03.09.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 565635,70 рублей, из которых задолженность по основному долгу составляет 461484 рублей, задолженность по процентам – 98084,44 рублей, задолженность по неустойкам – 5767,26 рублей, задолженность по комиссиям – 300 рублей.

08.08.2021 Банк направил ФИО1 заключительное требование о полном погашении имеющейся задолженности, но данное требование оставлено без исполнения должником.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 ГК РФ.

Таким образом, суд, исходя из условий договора, установив неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика просроченного основного долга и процентов по нему.

Довод представителя ответчика об отсутствии возможности идентифицировать ответчика в связи с подписанием договора в электронном виде, суд считает несостоятельными.

Проверив расчет банка, суд признает его правильным, поскольку он является математически верным и соответствует условиям договора, который положен в основу судебного решения.

Судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8856,36 рублей в силу статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Почта Банк» (юридический адрес: 107061, <...>; ИНН <***> КПП 997950001 ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 565635 рублей 70 копеек, из которых задолженность по основанному долгу составляет 461484 рублей, задолженность по процентам – 98084 рублей 44 копеек, задолженность по неустойкам – 5767,26 рублей, задолженность по комиссиям – 300 рублей, государственную пошлину в размере 8856 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья -

Решение в окончательной форме будет принято 9 декабря 2022 года.

«Согласовано»

К.А. Лысенко __________

«___»____________2022г.