Дело № 2-44/2025
68RS0020-01-2025-000011-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года
Пичаевский районный суд Тамбовской области в составе:
судьи Струкова В.А.,
при секретаре Волковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк через представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 211 416,49 руб. на срок 27 мес. под 27.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
21.12.2015г. заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Заёмщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ заемщику была выдана дебетовая карта Maestro Социальная № счета карты №************14522. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ заемщику подключена к его номеру телефона услуга «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ 09:36:33 заемщик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», регистрация проходила путем получения идентификатора и пароля через банкомат.
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении кредита на счет заемщика, который выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 211416,49 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.06.2024 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 186 019,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 321,71 руб.; просроченный основной долг-161 697,31 руб.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом - ФИО4, находящейся по адресу: <адрес>. Содержание наследственного дела Истцу не известно.
У Истца отсутствует информация о наличии транспортных средств у умершего заёмщика на момент смерти.
Согласно выписке по счетам у умершего заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства.
У истца отсутствует информация о наличии у умершего заемщика прав собственности на недвижимое имущество.
Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников, в пределах стоимости наследственного имущества: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17.06.2024 по23.12.2024(включительно) в размере 186 019,02 руб., в том числе:просроченные проценты - 24 321,71 руб.; просроченный основной долг - 161 697,31 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 580,57 руб.Всего взыскать 192 599 рублей 59 копеек.
Определением суда от 25.02.2025 г. в качестве ответчика по иску привлечен наследник умершего заемщика ФИО1.
Определение суда от 15.04.2025 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО СК «Сбербанка страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В своем заявлении от 20.05.2025 г. просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска понятны.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседания своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика нотариус Пичаевского района Тамбовской области ФИО4 в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, с любым решением суда согласна.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, с учетом признания иска ответчиком, приходит к следующему.
В соответствии с нормами ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе
потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 211 416,49 руб. на срок 27 мес. под 27,9% годовых.Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно справке о зачислении кредита на счет заемщика и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 211416,49 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий определена неустойка в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.
В соответствии с Общими условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора ( п. 4.2.3).
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
За период с 17.06.2024 по 23.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность по данному кредитному договору в размере 186 019,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 321,71 руб.; просроченный основной долг-161 697,31 руб.
Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.
Расчет размера задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан обоснованным, правильность предоставленного истцом расчета взыскиваемой суммы не оспаривалась, сомнений в обоснованности данного расчета у суда не имеется.
В рамках данного кредитного договора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении застрахованного лица ФИО3 случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере - 211 416,49 руб. Данные обстоятельства подтверждаются материалами страхового дела.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Вместе с тем, принятые на себя заемщиком обязательства по кредитному договору могут быть исполнены без его личного участия и не связаны неразрывно с его личностью, а потому и не могут быть прекращены в связи с его смертью.
При этом, в соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, поскольку на день смерти заёмщика ФИО3 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 61 вышеназванного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Ответчик ФИО1, как наследник, принявшей наследство после смерти заемщика ФИО3, несет обязанность по исполнению обязательств наследодателя по кредитному договору.
Ответчик исковые требования признал в полном объеме.
Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Притязаний каких -либо других лиц, кроме истца на спорное имущество судом не установлено.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает возможным принять признание иска ответчиком, так как признание иска не нарушает права и законные интересы других лиц.
На основании положений ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано лишь на признание иска и принятие его судом.
На основании изложенного, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и вынести решение об удовлетворении исковых требований.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законамио налогах и сборах.
В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 6 580,57 руб.
Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала -Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала -Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (дата регистрации юридического лица 20.06.1991, ИНН <***>, 1027700132195), находящегося по адресу: 394006, г.Воронеж, ул.9 Января, д. 28, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 019 (сто восемьдесят шесть тысяч девятнадцать) рублей 02 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 580 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 57 копеек.
Реквизиты для перечисления денежных средств по исполнительному документу: Банк получателя Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП №, БИК №, корр.счет №, номер счета №, назначение платежа: оплата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа, заёмщик ФИО3.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 28 мая 2025 года.
Судья подпись В.А. Струков