Решение по делу № 2-613/2023 от 28.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению <ФИО> к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора займа недействительным (незаключенным).

Дело № 2-613/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2023 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Берлинской Л.Ю.,

с участием представителя истца по первоначальному иску – ответчика по встречному иску- ПАО Сбербанк ФИО1,

ответчика по первоначальному иску – истца по встречному иску ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора займа недействительным (незаключенным),

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита 2000000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 17,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, 19,5 % годовых с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования; погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, не исполнив обязательства по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 159 551 рубль 45 копеек, из которых: ссудная задолженность - 1 957 947 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом - 201 604 рубля 42 копейки. После смерти заемщика нотариусом открыто наследственное дело №. ФИО2- наследник заемщика, дочь умершей, обратилась ДД.ММ.ГГГГ в банк со свидетельством о смерти и просьбой приостановить начисление неустоек и процентов по причине смерти. В связи с отсутствием погашения имеющейся задолженности ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о наличии неисполненных обязательств. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование (претензию) об уплате задолженности заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено. ПАО Сбербанк просит взыскать с наследника умершей ФИО – ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 159 551 рубль 45 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 997 рублей 76 копеек.

ФИО2 обратилась со встречным иском к ПАО Сбербанк о признании договора займа недействительным (незаключенным), в котором со ссылкой на положения статей 162, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указала, что ФИО не могли быть соблюдены предусмотренные законом условия создания и использования простой электронной подписи, поскольку из системного толкования статей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 3, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» не следует, что при оформлении совершаемой истцом сделки были выполнены условия признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанной собственноручно подписью сторон. Просит признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (незаключенным).

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску – ответчика по встречному иску – ПАО Сбербанк ФИО1 исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО2 с учетом стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 688 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 640 рублей, излишне уплаченную государственную пошлину возвратить, встречный иск не признал, просил в его удовлетворении отказать. Дополнительно к доводам искового заявления пояснил, что индивидуальный предприниматель ФИО и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте банка в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой заемщиком посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее-СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного обслуживания СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в «Сбербанк Бизнес Онлайн» электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного им лица и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Заключение оспариваемого договора подтверждается протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы и зачислением банком денежных средств на счет клиента, которыми ФИО согласно выписке по счету распорядилась по своему усмотрению: перевод средств индивидуального предпринимателя на личный счет в сумме 120 000 рублей, погашение ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1368949 рублей 92 коп., ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по оспариваемому договору в размере 71779 рублей. Возможность заключения оспариваемого договора через удаленные каналы обслуживания, путем подписания документов электронной подписью/аналогом собственноручной подписи, предусмотрена законом и договором. Заявление в формате PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью (пункт 2.6 общих условий). ФИО является владельцем электронной подписи, к кредитному договору приложена копия протокола проверки электронной подписи. Заявление о присоединении к общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования, о чем указано в пункте 12 заявления. ДД.ММ.ГГГГ ФИО осуществила операцию по подписанию электронного документа простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы. Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию клиента в момент направления заявки на кредит, подписания клиентом заявки на получение кредита, индивидуальных условий кредитования договора. Банк во исполнение условий кредитного договора перечислил на счет ФИО кредит в сумме 2000000 рублей. Порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путем подписания клиентом документов аналогом собственноручной подписи/равнозначность подписанных простой электронной подписью документов и документов, подписанных собственноручно, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» урегулированы договором между банком и ФИО Договор заключен на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке. ФИО понимала источник происхождения средств на счете (кредитный договор), а также последствия распоряжение указанными денежными средствами – обязанность клиента ежемесячно оплачивать основной долг, проценты, то есть признавала действительность сделки. Проценты, предъявленные к взысканию за пользование кредитом, начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выписка по расчетному счету № подтверждает пользование умершим заемщиком кредитными средствами; ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата комиссии за услуги по зачислению денежных средств по иному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день произведено списание в безакцептном порядке денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 71 779 рублей, данная сумма списана банком при реализации права на безакцептное списание задолженности, предоставленным условиями кредитного договора и общими условиями кредитования. Просит требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску – истец по встречному иску ФИО2 с уточненными ПАО Сбербанк исковыми требованиями согласилась, от встречного иска отказалась, просила производство по нему прекратить.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия, предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Положениями статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1). Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 2). Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3), т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу статей 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО (заемщик) обратилась в ПАО Сбербанк через официальный сайт банка в сети Интернет с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, действующим на дату подписания заявления и опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

В заявлении ФИО просит выдать ей кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый в ПАО Сбербанк, для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 17,5 % годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых; предусмотрено уменьшение процентной ставки 19,5 % на два процентных пункта при выполнении соответствующих условий об объеме кредитовых оборотов, указанных в таблице 1 заявлении (пункты 1-3 заявления о присоединении).

В пунктах 6-7 заявления предусмотрены дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора; тип погашения кредита – аннуитетные платежи, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления; заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора, а также обязуется производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора; кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с пунктом 7 заявления, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об изменении, в том числе увеличении процентной ставки кредитором.

Условиями договора в пункте 10 предоставлено право кредитору без распоряжения заемщика для погашения срочной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, платы и комиссии, другие платежи) и просроченной задолженности, включающей аналогичные платежи, по договору списывать средства в дату наступления срока соответствующего обязательства с расчетного счета заемщика, открытого у кредитора.

Пунктом 12 заявления ФИО и ПАО Сбербанк признают, что заявление ФИО, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика.

ФИО подтвердила, что ознакомлена с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлена о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании заявления (пункт 13 заявления).

В соответствии с разделом 1 общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя заявление о присоединении к общим условиям кредитования – это заявление, содержащее индивидуальные условия кредитования, подписанное заемщиком в электронном виде с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП) удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», а также правилами установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Процедура подписания заявления УНЭП – подписание документа при помощи средств удостоверяющего центра (далее – УЦ) «КОРУС Консалтинг СНГ» и УНЭП заемщика. Инициируется заемщиком из системы СББОЛ в сервисе СБОФ путем вызова сервиса УЦ и направления на сервер УЦ документа, подлежащего подписанию. В системе УЦ происходит проверка действия сертификата ключа УНЭП – заемщику направляется одноразовый пароль в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанного при подключении к системе электронного документооборота в СББОЛ. Далее происходит проверка актуальности сертификата ключа УНЭП и подписание документа в системе УЦ.

Пункт 2.2. общих условий кредитования определяет, что заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования, которое производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ.

При этом, согласно пункту 2.6 общих условий кредитования заявление в формате PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны банка на условиях, указанных в пункте 2.5 условий кредитования (пункт 2.7 общих условий).

Банк в соответствии с общими условиями обязался предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении; выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (пункты 3.1, 3.2 общих условий кредитования).

Обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении, с начислением процентов ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно) определена пунктами 3.5, 5.6 общих условий.

Согласно статье 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В части 2 статьи 5 указанного федерального закона определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В материалы дела к заявлению о присоединении к общим условиям кредитования, подписанному простой электронной подписью ФИО, представлен протокол проведения операции по подписанию заявления о присоединении к общим условиям кредитования простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем ФИО в интерфейсе системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», что является документальным подтверждением факта подписания заявления ФИО

Номер телефона, с которого осуществлялся вход в онлайн-сервис согласно протоколу операции, по сведениям ПАО «МТС» принадлежит ФИО, который также был указан в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении на присоединении к общим условиям кредитования и в актах банка, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи, при этом дополнительного согласия заемщика на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие он фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении договора займа соответствующий код подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением ФИО на её счет №, что подтверждается выпиской по операциям на счете ИП ФИО, карточкой движений средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исследованными доказательствами, вопреки доводам встречного иска, подтверждается заключение ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО Сбербанк кредитного договора № на условиях, согласованных в заявлении ФИО о присоединении к общим условиям кредитования, Общих условиях кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ТВ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ межрайонным отделом департамента ЗАГС правительства ЕАО.

Статья 1110 ГК РФ гласит, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. Наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО, открытого нотариусом <адрес> нотариального округа ЕАО, информации нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО с заявлением о принятии наследства обратилась её дочь ФИО2 (свидетельство о рождении серии II-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство II-РК № от ДД.ММ.ГГГГ заключении брака между ФИО и ФИО); в состав имущества, унаследованного после смерти ФИО входит: ? доли в праве собственности на помещение с кадастровым номером №, по адресу: ЕАО, <адрес>; ? доли в праве собственности на помещение с кадастровым номером №, по адресу: ЕАО, <адрес>; ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: ЕАО, <адрес>; ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером: № и квартиру с кадастровым номером: №, по адресу: ЕАО, <адрес>; денежные счета в ПАО Сбербанк в размере 288 рублей 19 копеек.

Принадлежность вышеобозначенного имущества наследодателю ФИО подтверждается сведениями единого государственного реестра недвижимости, ДД.ММ.ГГГГ ответчику – наследнице ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, право собственности ФИО2 на недвижимое имущество зарегистрировано в едином государственном реестре недвижимости.

Согласно заключениям о стоимости имущества № и № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в материалы дела истцом, рыночная стоимость наследственного имущества ФИО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: ? доли в праве собственности на объекты недвижимости по адресу: ЕАО, <адрес> (нежилые помещения с кадастровыми номерами №, №) - 1 252 000 рублей; ? доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером: № и земельный участок кадастровый № по адресу: ЕАО, <адрес> - 355 000 рублей; ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу <адрес>- 81 000 рублей, а всего 1 688 000 рублей.

Ответчиком ФИО2 стоимость принятого ею наследственного имущества, подтвержденная представленными истцом заключениями, не оспорена.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 60-61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права и разъяснению по их применению следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и его наследник при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в этой связи ответчик ФИО2 становится должником по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и несет обязательства по договору со дня открытия наследства, в том числе обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску – истец по встречному ФИО2 от встречного иска к ПАО Сбербанк о признании договора займа недействительным отказалась, просила производство по ее иску прекратить.

В силу положений статьи 39 ГПК РФ истец вправе отказаться от иска. Суд не принимает отказ истца от иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При отказе истца от иска и принятии его судом производство по делу прекращается с указанием о том, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается (часть 3 статьи 173, абзац четвертый статьи 220, статья 221 ГПК РФ),

Последствия отказа от иска и прекращения производства по делу, предусмотренные статьей 221 ГПК РФ, в судебном заседании ФИО2 разъяснены.

Поскольку отказ от иска является диспозитивным правом истца и его добровольным волеизъявлением, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд полагает возможным принять отказ ФИО2 от встречного иска и прекратить производство по делу в части заявленного ФИО2 встречного иска к ПАО Сбербанк о признании договора займа недействительным (незаключенным).

В силу пункта 6.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Согласно карточке движений средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету истца, после смерти заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 159 551 рубль 45 копеек в числе которой: основной долг – 1 957 947,03 руб., проценты пользование кредитом – 201 604 рубля 42 копейки.

Материалами дела подтверждается и ответчиком ФИО2 не оспаривается, что принятое наследодателем обязательство по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора она не исполнила. В ее адрес, как наследника умершего заемщика, банком направлялись ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ уведомление с требованием погасить задолженность, которые были оставлены без удовлетворения.

Судом, представленный истцом расчет образования суммы задолженности, проверен, стороной ответчика по первоначальному иску расчет не оспорен, своего контррасчета ФИО2 не представила, в связи с чем суд считает возможным принять расчет истца, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и подписан надлежащим лицом. Поскольку сумма задолженности по кредитному договору превышает стоимость перешедшего к ответчику имущества, истец требования в ходе судебного разбирательства уточнил, предъявленная к взысканию сумма уменьшена до 1 688 000 рублей, возражений относительно взыскания данной суммы от ответчика не поступило.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходя из вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, в связи с неисполнением ответчиком, как наследником, надлежащим образом обязательств по кредитному договору и погашению образовавшейся задолженности, исходя из стоимости наследственного имущества, не превышающей уточненной суммы заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения уточненных ПАО Сбербанк исковых требований и взыскании в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1688000 рублей, то есть в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета суммы задолженности ФИО2 в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представила.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

При обращении с исковым заявлением ПАО Сбербанк по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 18 997 рублей 76 копеек.

В пункте 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований (1688000 рублей) и подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 16 640 рублей.

В соответствии со статьей 93 ГПК РФ, пунктом 10 статьи 333.20 и подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации с учетом уменьшения ПАО Сбербанк в ходе рассмотрения дела суммы исковых требований с 2159551,45 рублей до 1688000 рублей, при этом уточнение исковых требований не связано с действиями ответчика по исполнению обязательств, излишне уплаченная истцом государственная пошлина 2 357 рублей 76 копеек подлежит возвращению ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 198-199, 220-221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 688 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 640 рублей, а всего взыскать 1 704 640 рублей.

Принять отказ ФИО2 от встречного иска к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора займа недействительным (незаключенным), прекратить производство по делу в части встречного иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора займа недействительным (незаключенным). Разъяснить сторонам, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2 357 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Будченко

мотивированное решение составлено 10.01.2024.