66RS0030-01-2025-000274-61
Дело № 2-267/2025
Решение в окончательной форме изготовлено 07.05.2025.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Карпинск 5 мая 2025 года
Карпинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Шумковой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Савельевой Е.А.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд иском к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 225 024 руб. 59 коп., указав в обоснование, что 28.12.2021 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № РККнбдо-2013814265 на предоставление возобновляемой кредитной линии с кредитным лимитом 80 000 руб. сроком погашения 04.10.2030. Начиная с июня 2023 года, истцом лимит кредитования увеличен до 200 000 руб. По условиям кредитования процентная ставка по кредиту составляет 11,9 % годовых в первые два расчетных периода с даты заключения договора по операциям оплаты, 25,9 % годовых - с третьего расчетного периода после заключения договора по операциям оплаты, 29,9% годовых - по операциям снятия наличных. Заемщик обязан ежемесячно вносить минимальный платеж в соответствии с Тарифами Банка и проценты за пользование. При нарушении сроков погашения суммы основного долга и процентов неустойка составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Начиная с мая 2024 года, заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнять обязательства по внесению ежемесячных платежей и оплате процентов. 14.01.2025 года истцом направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, начисленных процентов, а также о расторжении кредитного договора. По состоянию на 25.02.2025 года задолженность по кредитному договору составляет 225 024 руб. 59 коп., из них 185 165 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 31 509 руб. 64 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 246 руб. 86 коп. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты суммы основного долга, 3 102 руб. 26 коп. – пени за просрочку оплаты процентов. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.
Просит расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021 года, взыскать за счет наследственной массы ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 225 024 руб. 59 коп., а также пени за просрочку возврата кредита и процентов по ставке 0,1 % в день за период с 26.02.2025 по дату расторжения договора и расходы по уплате государственной пошлины.
Определением от 11.04.2025 в качестве ответчика привлечена ФИО2 (т.1 л.д.132).
Определением от 21.04.2025 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «МТС-Банк» (т.2л.д.44).
В судебное заседание истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) своего представителя не направил, о времени и дате проведения судебного заседания извещен заблаговременно путем направления судебной повестки заказным с уведомлением Почта России (т.2 л.д.49).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «МТС-Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и дате проведения судебного заседания извещено заблаговременно путем направления судебной повестки заказным с уведомлением Почта России по установленному месту нахождения (т.2л.д.47).
Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, а именно не согласна с заявленным размером задолженности, полагая его завышенным.
В соответствии с ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд. приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт усматривается, что 28.12.2021 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № РККнбдо-2013814265, в соответствии с которым банком заемщику предоставлен лимит кредитования 60 000 руб. с возможностью увеличения или уменьшения размера кредита на срок до 04.10.2030 года. По условиям кредитования процентная ставка по кредиту составляет 11,9 % годовых в первые два расчетных периода с даты заключения договора по операциям оплаты, 25,9 % годовых - с третьего расчетного периода после заключения договора по операциям оплаты, 29,9% годовых - по операциям снятия наличных. Заемщик обязан ежемесячно вносить минимальный платеж в соответствии с Тарифами Банка и проценты за пользование. При нарушении сроков погашения суммы основного долга и процентов неустойка составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (т.1 л.д.38-39). Заемщик был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подписи в договоре.
Таким образом, судом установлено, что 28.12.2021 ФИО5 заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) кредитный договор № РККнбдо-2013814265 на индивидуально-согласованных условиях.
Также суд находит, что со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору № РККнбдо-2013814265, заключенному с ФИО1 28.12.2021 года, исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д.37).
В соответствии с записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (т.1 л.д.131).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 25.02.2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021 года составила 225 024 руб. 59 коп., из них 185 165 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 31 509 руб. 64 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 246 руб. 86 коп. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты суммы основного долга, 3 102 руб. 26 коп. – пени за просрочку оплаты процентов. (т.1 л.д.30-36).
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексомкодексом Российской Федерации или другими законами.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с пунктом 3 статьи 1175пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно пункту 2 статьи 1153пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с материалами наследственного дела № ФИО1, наследство после смерти ФИО1 в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, права на денежные средства с причитающимися процентами, находящимися на счетах в ПАО «Сбербанк России», принято его тетей ФИО2 (т.1 л.д.102-103).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
На основании изложенного, суд считает, что ФИО2 является надлежащим ответчиком по данному исковому заявлению.
Относительно стоимости перешедшего к ФИО2 в порядке наследования имущества, суд учитывает следующее.
Наследственным имуществом после смерти ФИО1 стали права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (счета№№ №, №, №).
Согласно сведениям наследственного дела, остатки денежных средств на дату смерти составили:
№ – №
№ – №
№ – №
Также наследственным имуществом после смерти ФИО1 стала квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость которой на дату смерти составила № (л.д.97 обр.стор).
Суд принимает в качестве допустимого доказательства определения рыночной стоимости недвижимого имущества его кадастровую стоимость, стороной ответчика данное доказательство не оспорено.
Таким образом, суд считает возможным определить рыночную стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 в виде квартиры и прав на денежные средства в общем размере №
Учитывая, что ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет №., суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 319, 819, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца к ФИО2 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021 года в размере 185 165 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 31 509 руб. 64 коп. – проценты за пользование кредитом, как с наследника умершего заемщика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.
Проверяя расчет неустойки, начисленной за просрочку уплаты суммы основного долга, пени за просрочку оплаты процентов, представленный истцом, суд приходит к выводу, что истцом данный расчет произведен не верно и в период начисления неустойки и пени необоснованно включен период времени, предусмотренный законом на вступление в наследство, а именно с 12.07.2024 по 11.01.2025 года.
Таким образом, расчет неустойки на просроченный основной долг за период с 12.01.2025 по 24.02.2025 составил:
30 927 руб. 89 коп. х 36,5% : 365 х 20 дней (с 12.01.2025 по 31.01.2025) = 618 руб. 56 коп.
35 555 руб. 03 коп. х 36,5% : 365 х 17 дней (с 01.02.2025 по 17.02.2025)= 604 руб. 43 коп.
185 165 руб. 83 коп. х 36,5% : 365 х 7 дней (с 18.02.2025 по 24.02.2025) = 1296 руб. 16 коп.
Всего 2 519 руб. 15 коп.
Расчет неустойки на просроченные проценты за период с 12.01.2025 по 24.02.2025 составил:
22 944 руб. 05 коп. х 36,5% : 365 х 20 дней (с 12.01.2025 по 31.01.2025) = 458 руб. 88 коп.
27 259 руб. 36 коп. х 36,5% : 365 х 17 дней (с 01.02.2025 по 17.02.2025)= 463 руб. 40 коп.
31 509 руб. 64 коп. х 36,5% : 365 х 7 дней (с 18.02.2025 по 24.02.2025) = 220 руб. 57 коп.
Всего 1 142 руб. 85 коп.
Расчет неустойки на просроченный основной долг за период с 25.02.2025 по 05.05.2025 составил:
185 165 руб. 83 коп. х 36,5% : 365 х 70 дней (с 25.02.2025 по 05.05.2025) = 12 961 руб. 62 коп.
Расчет неустойки на просроченные проценты за период с 25.02.2025 по 05.05.2025 составил:
31 509 руб. 64 коп. х 36,5% : 365 х 70 дней (с 25.02.2025 по 05.05.2025) = 2 205 руб. 70 коп.
В соответствии с п. 1 ч. 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При этом заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
В адрес ФИО1 со стороны «Газпромбанк» (Акционерное общество) 14.01.2025 года было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021, которое было оставлено без удовлетворения (т. 1 л.д.29).
Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) о расторжении кредитного договора № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021, заключенного с ФИО1, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований в размере 220 337 руб. 47 коп. (98% от суммы заявленных исковых требований 225 024 руб. 59 коп.), взысканию в пользу истца подлежит государственная пошлина за требование имущественного характера в размере 7595 руб. 72 коп. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (7 750 руб. 74 коп. х 98%). Также подлежит взысканию государственная пошлина за требование неимущественного характера (о расторжении договора) в размере 20 000 руб.
Судом удовлетворено требование о продолжении начисления неустойки, и общая сумма взыскания составляет 235 504 руб. 79 коп., от данной сумма размер государственной пошлины составляет 8 065 руб., соответственно с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 469 руб. 28 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № РККнбдо-2013814265 от 28.12.2021 года в размере 235 504 руб. 79 коп., из них 185 165 руб. 83 коп. – сумма основного долга, 31 509 руб. 64 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 519 руб. 15 коп. - неустойка на просроченный основной долг за период с 12.01.2025 по 24.02.2025, 1 142 руб. 85 коп. - неустойка на просроченные проценты за период с 12.01.2025 по 24.02.2025, 12 961 руб. 62 коп. - неустойка на просроченный основной долг за период с 25.02.2025 по 05.05.2025, 2 205 руб. 70 коп. - неустойка на просроченные проценты за период с 25.02.2025 по 05.05.2025, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 595 руб. 72 коп.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 469 руб. 28 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Карпинский городской суд Свердловской области.
Председательствующий: судья Н.В. Шумкова