Дело №2-235/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Западная Двина 28 октября 2022 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Антоновой Е.Л.,
при секретаре Антоновой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №4414690463 от 11.10.2021 по состоянию на 28.08.2022 в размере 1 403 337 руб. 75 коп., из которых 1 174 913 руб. 11 коп. – просроченная ссудная задолженность; 204 936 руб. 23 коп. – просроченные проценты; 551 руб. 83 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 7 517 руб. 98 коп. – дополнительный платеж; 521 руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 775 руб. 64 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 9 376 руб. 64 коп. – иные комиссии; расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 216 руб. 69 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) хххххх, 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 701 132 руб. 12 коп.
В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором №4414690463 от 11.10.2021, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме 1189 785 руб. 41 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 20,9% годовых, под залог транспортного средства VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) ххххх, 2012 года выпуска, цвет бело-зеленый.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.01.2022, по процентам – 13.04.2022. По состоянию на 28.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 148 дней, по процентам - 138 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 131 818 руб. 45 коп.
В соответствии с расчетом задолженности сумма долга по кредитному договору №4414690463 от 11.10.2021 по состоянию на 28.08.2022 составляет: 1403337 руб. 75 коп., из которых 1 174913 руб. 11 коп. – просроченная ссудная задолженность; 204936 руб. 23 коп. – просроченные проценты; 551 руб. 83 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 7 517 руб. 98 коп. – дополнительный платеж; 521 руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 775 руб. 64 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 9 376 руб. 64 коп. – иные комиссии.
Согласно пункту 10 кредитного договора, пункту 5.4 заявления-оферты в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, ответчик передает в залог банку транспортное средство VOLVO 691220, бело-зеленого цвета, идентификационный номер (VIN) ххххх, 2012 года выпуска.
При определении начальной продажной цены истец считает целесообразным применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 701 132 руб. 12 коп.
Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, последним не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Определением Западнодвинского межрайонного суда Тверской области от 12.09.2022 по ходатайству представителя истца наложен запрет на совершение регистрационных действий в отношении транспортного средства VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) хххх, 2012 года выпуска.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, дважды извещался судом о времени и месте разбирательства по делу, судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения судебной корреспонденции, уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (часть 1 статьи 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.
Принимая во внимание положения статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, в соответствии с которой неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
С учетом положений частей 1, 2 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, определили ответственность поручителей, достигли соглашения по всем существенным условиям договора, заключив соответствующий договор в требуемой форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела 11.10.2021 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор N4414690463, согласно которому истец выдал ответчику кредит в сумме 1189785 руб. 41 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 20,9% годовых; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность определена согласно тарифам банка.
Обеспечением исполнения обязательств явился залог транспортного средства VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) ххххх, 2012 года выпуска, цвет бело-зеленый.
Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные договором, однако, ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, которая в добровольном порядке не погашена.
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (пункт 3.5).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (пункт 3.6 Общих условий).
Как следует из пункта 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
15.06.2022 в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в общей сумме требований по состоянию на 15.06.2022 – 1 356 207,61 руб., которая оставлена ФИО1 без удовлетворения.
По состоянию на 28.08.2022 размер задолженности составляет 1 403 337 руб. 75 коп., из которых 1 174 913 руб. 11 коп. – просроченная ссудная задолженность; 204 936 руб. 23 коп. – просроченные проценты; 551 руб. 83 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 7 517 руб. 98 коп. – дополнительный платеж; 521 руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 775 руб. 64 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 9 376 руб. 64 коп. – иные комиссии.
Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который соответствует условиям договора и нормам материального права, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять расчету у суда не имеется.
Разрешая настоящий спор при указанных обстоятельствах, с учетом требований действующего законодательства, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
При этом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 не представил суду возражений относительно иска, а также каких-либо доказательств того, что свои обязательства по кредитному договору он исполнил.
Из положений статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 348 данного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Разрешая требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) ххххх, 2012 года выпуска, цвет бело-зеленый, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 701 132 руб. 12 коп., суд исходит из того, что поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, постольку требования банка в данной части являются обоснованными.
Согласно информации МО МВД России «Западнодвинский» от 03.10.2022, предоставленной по запросу суда, собственником транспортного средства – VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) хххх, 2012 года выпуска, является ответчик ФИО1
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Таким образом, вопросы, связанные с реализацией имущества должника в ходе исполнительного производства, разрешаются судебным приставом-исполнителем в общем порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".
Так в соответствии с частью 1 статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве").
Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона "Об исполнительном производстве", которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).
С учетом изложенного установление способа продажи заложенного автомобиля с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 701 132 руб. 12 коп. не отвечает требованиям закона, а потому требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 21 216 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением №35 от 29.08.2022.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, хххх года рождения, паспорт ххххх, код подразделения ххх, СНИЛС хххх, зарегистрированного по адресу: хххх, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №4414690463 от 11.10.2021 в сумме 1403337 (один миллион четыреста три тысячи триста тридцать семь) руб. 75 коп., из которых 1 174913 (один миллион сто семьдесят четыре тысячи девятьсот тринадцать) руб. 11 коп. – просроченная ссудная задолженность; 204936 (дести четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) руб. 23 коп. – просроченные проценты; 551 (пятьсот пятьдесят один) руб. 83 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 7 517 (семь тысяч пятьсот семнадцать) руб. 98 коп. – дополнительный платеж; 521 (пятьсот двадцать один) руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4 775 (четыре тысячи семьсот семьдесят пять) руб. 64 коп. – неустойка на просроченные проценты; 745 (семьсот сорок пять) руб. – комиссия за ведение счета; 9 376 (девять тысяч триста семьдесят шесть) руб. 64 коп. – иные комиссии.
Обратить взыскание на заложенное транспортное средство VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) хххх, 2012 года выпуска, цвет бело-зеленый.
В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 об установлении способа продажи автомобиля VOLVO 691220, идентификационный номер (VIN) ххххх, 2012 года выпуска, цвет бело-зеленый, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 701 132 руб. 12 коп. - отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 216 (двадцать одна тысяча двести шестнадцать) руб. 69 коп.
Принятые по настоящему гражданскому делу меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано или опротестовано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья Е.Л. Антонова
Мотивированное решение суда в окончательной форме
составлено 01 ноября 2022 г.
Судья Е.Л. Антонова