Дело № 2-635/2023
УИД 54RS0001-01-2022-007873-05 ...
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 февраля 2023 года г. Новосибирск
Дзержинский районный суд г. Новосибирск в составе:
Председательствующего судьи Насалевич Т.С.,
при секретаре Великановой А.А.,
с участием:
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 757,38 р., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 315,15 р.
Истец в обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 125 000 р., который был установлен Банком в одностороннем порядке.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк.
Вышеуказанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, был согласен с условиями договора и обязался их соблюдать.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитному договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 155 757,38 р., в том числе: основной долг – 131 183,17 р., проценты – 22 621,18 р., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 953,03 р.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заключительный счет и потребовал полного погашения задолженности. До настоящего времени задолженность в добровольном порядке заемщиком не погашена.
В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее направил письменные пояснения, в которых указал, что до заключения договора Банк предоставил заемщику всю необходимую информацию об оказываемой услуге. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Увеличение лимита задолженности означает, что клиент банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы клиентом. Расчет задолженности осуществляется ежедневно в автоматизированном режиме (л.д. 60-61).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ ею было подписано соглашение с банком о рассрочке до 2025 года, установлены фиксированные платежи, которые она соблюдает. На почту банк отправил график платежей, которые она осуществляет своевременно. После очередного платежа она звонит в банк и узнает, прошел платеж или нет. У нее имеются все квитанции по погашению задолженности. Кроме того, приобщила к материалам дела запись разговора с представителем банка на флеш-носителе о предоставлении рассрочки. Ответчик пояснила, что она досрочно вне графика погашает задолженность, планирует в течение месяца полностью рассчитаться с Банком.
Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствие с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора и выпуске кредитной карты.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» посредством акцепта заявления (оферты) ФИО1 заключило с ответчиком кредитный договор ..., по условиям которого ответчику была выпущена кредитная карта ... с тарифным планом ТП 7.10 с лимитом 125 000 р. (л.д. 22-33).
Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банком предусмотрено, что банк устанавливает лимит задолженности по кредитной карте по своему усмотрению (п. 2.4).
Тарифным планом ТП 7.10 предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 29,9 % годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа. На снятие наличных процентная ставка установлена в размере 49,9 % годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 р. и рассчитывается банком индивидуально (л.д. 22).
Также в Тарифном плане ТП 7.10 отражено, что за неоплату минимального платежа предусмотрен штраф в размере 390 р., а также неустойка в размере 20 % годовых.
Из заявления-анкеты и индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ответчик была ознакомлена и согласна с Условиями и Тарифами банка, и приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается личной подписью заемщика.
Подписью ФИО1 в заявлении-анкете также подтверждается личное получение заемщиком кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору ..., карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и по ней производились расходные операции.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подписано соглашение с истцом о предоставлении рассрочки до ДД.ММ.ГГГГ, установлены фиксированные платежи в размере 5000 рублей ежемесячно. АО «Тинькофф Банк» ответчику был направлен график платежей по программе рассрочки, в котором указано, что платеж в размере 5000 рублей по договору ... должен поступить не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49).
Из аудиозаписи разговоров ответчика с Банком следует, что Банк согласовал рассрочку с ответчиком до 2025 года.
Из представленных ответчиком квитанций следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были внесены денежные средства на счет истца.
Также предоставлена справка с движением средств, где отражены внесенные суммы в счет оплаты по кредитному договору ... (л.д. 64-65).
Судом дважды направлялся Банку запрос о предоставлении пояснений относительно рассрочки ФИО1, в адрес Банка направлялось соглашение о рассрочке, предоставленное ФИО1 Судебные запросы Банком получены, ответа дважды не последовало.
В силу ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Суд приходит к выводу, что Банк и ФИО1 заключили соглашение о рассрочке долга, которое ФИО1 добросовестно исполняется.
Таким образом, при установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске.
При отказе в иске в силу ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.
Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2023 года.
Судья ... Т.С. Насалевич