УИД 59RS0040-01-2023-000337-67 КОПИЯ
Дело № 2-473/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 апреля 2023 года город Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе
председательствующего Коноваловой И.Е.,
при секретаре судебного заседания Морозовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 января 2022 года, на 5 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 348 дней, а по процентам возникла 1 января 2023 года. В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 37382,57 рубля. По состоянию на 5 февраля 2023 года задолженность ответчика составляет 65032,30 рубля, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 56899,13 рублей, иные комиссии в размере 8027,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 105,45 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН <***>. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с законом и определены как ПАО «Совкомбанк». Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 65032,30 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150,97 рублей.
Истец – ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик – ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с заявленными требованиями согласен.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № с выдачей расчетной карты №.
Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита 75000 рублей, срок действия договора – 120 месяцев, процентная ставка в размере 10 % годовых, 0 % годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев (п. 4). Количество платежей по кредиту 120. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru. Информация о плановой задолженности направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернета сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п.6).
Согласно п. 7 Индивидуальных условий частичное досрочное погашение кредита происходит по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора. Заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором.
Цели использования заемщиком потребительского кредита - на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. При проведении Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщика, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций (получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты в торгово-сервисных предприятиях не включенных в партнерскую сеть Банка, в т.ч. использование сервиса Интернет-банк) за счет установленного лимита кредита на условиях, определенных Банков при проведении данных мероприятий (п. 11 индивидуальных условий). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 (Индивидуальных условий), указана в виде неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых. Начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия заемщика (п. 13). Заемщик согласен с Общими условиями договора, ознакомлен с ними, обязуется их соблюдать (п. 14) (л.д. 18-19).
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней» (л.д. 21-22).
Тарифы по финансовому продукту «Карта-Халва» предусматривают параметры кредитования: срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), лимит кредитования - минимальный лимит 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350 000 рублей. Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Льготный период 36 месяцев, полная стоимость кредита 0 %. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых (л.д. 23-26).
Из выписки по счету предоставленной карты «Халва 2.0» следует, что ФИО1 предоставлен кредит, при этом обязательства по погашению обязательных платежей за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял (л.д. 9-11).
1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН <***>. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».
Согласно Генеральной лицензии № 963 ПАО «Совкомбанк» предоставляется право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (л.д. 13).
21 ноября 2022 года судебный приказ № 2-3070/2022, выданный мировым судьей 1 августа 2020 года о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 27).
После отмены судебного приказа, платежей во исполнение обязательств по кредитному договору от ФИО1 не поступало.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 5 февраля 2023 года задолженность ответчика составляет 65032,20 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 56899,13 рублей, комиссии в размере 8027,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 105,45 рублей (л.д. 6-8).
Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что договор потребительского кредитования заключен в офертно-акцептной форме, заемщик ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, в том числе ознакомлен и согласен с Тарифами банка, был согласен с ними и принял на себя обязательства их соблюдать. Выпиской по счету подтверждается предоставление банком заемных денежных средств. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая не погашена, а проценты, комиссии, неустойка предусмотрены законом и условиями договора. Направленное ответчику уведомление о наличии просроченной кредитной задолженности ответчиком оставлено без исполнения.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.
Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
Из материалов дела явной несоразмерности неустойки (105,45 рублей) последствиям нарушения обязательств не усматривается, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2150,97 рублей (л.д. 5).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУМВД России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 5 февраля 2023 года в размере 65032 (шестьдесят пять тысяч тридцать два) рубля 30 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150 (две тысячи сто пятьдесят) рублей 97 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированный текст решения изготовлен 24 апреля 2023 года.
Судья /подпись/ И.Е. Коновалова
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи __________________________
секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам ФИО2
_____________________
"__" _____________ 20__ г
Постановление ____ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2-473/2023
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края