Мотивированный текст решения изготовлен 11 ноября 2022 года.

дело № 2-795/2022

УИД № 27RS0021-01-2022-001160-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 07 ноября 2022 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего Стеца Е.В., при секретаре ФИО10., с участием: представителей заявителя ПАО «Сбербанк России» ФИО11., ФИО12., представителя заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО13., представителя заинтересованного лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО14.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У№ от 27.07.2022 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО15,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 (далее финансовый уполномоченный) по обращению потребителя финансовой услуги ФИО16 № № от 27.07.2022.

В обосновании заявленных требований указано, что 27.07.2022 финансовым уполномоченным вынесено решение о частичном удовлетворении требований ФИО17., взыскании с ПАО «Сбербанк России денежных средств в размере 155735 рублей 49 копеек. Необходимость взыскания данной суммы финансовый уполномоченный обосновал следующим.

09.11.2020 между ФИО18. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 950000 рублей. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. 09.11.2020 ФИО19. подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Дальневосточный банк Финансовой организации, в котором он добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и поручил Финансовой организации заключить в отношении себя договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении. Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма (950000 рублей 00 копеек) * тариф за подключение к программе страхования * количество месяцев (60 месяцев) / 12. Тариф за участие в программе страхования составляет 3,6 процента годовых. Таким образом, плата за участие в программе страхования составляет 171000 рублей 00 копеек (950000 рублей 00 копеек * 3,6 процента * 60/12). 09.11.2020 Финансовой организацией в пользу заявителя были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 950000 рублей 00 копеек. 11.11.2020 Финансовой организацией со счета заявителя была списана плата за участие в программе страхования в размере 171000 рублей 00 копеек. По состоянию на 13.07.2022 задолженность по кредитному договору заявителем погашена. 14.04.2021 заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о возврате страховой премии в связи с погашением задолженности по кредитному договору. Таким образом, заявитель являлся застрахованным по договору страхования с 09.11.2020 по 20.04.2021, что составляет 163 дня. Размер страховой премии, которую заявитель должен был уплатить за фактический период пользования услугами страхования составляет 15264 рубля 51 копейка (171000 рублей 00 копеек / 1826 * 163). Следовательно, Финансовая организация обязана возвратить заявителю страховую премию за неиспользованный период в размере 155735 рублей 49 копеек (171 00 рублей 00 копеек – 15264 рубля 51 копейка).

Заявитель с данными выводами не согласен, указывает, что подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья носит самостоятельный характер. Сумма платы за подключение к программе страхования не подлежит включению в расчет полной стоимости кредитного договора, поскольку в соответствии с п. 7.2 заявления на участие в программе страхования клиент уплачивает банку стоимость платы (не страховую премию) за самостоятельную услугу. Плата за подключение к программе страхования не подлежит включению в расчет полной стоимости кредита, поскольку ФИО20. был вправе отказаться от данной услуги и/или потребовать возврат денежных средств в 14-дневный срок. Финансовым уполномоченным неверно определены обстоятельства дела и сделан необоснованный вывод о том, что договор страхования в отношении клиента заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от 27.07.2022.

Представители заявителя ПАО «Сбербанк России» ФИО21 в судебном заседании требования о признании решения финансового уполномоченного незаконным и его отмене поддержали, дополнительно пояснив, что в решении Финансового уполномоченного сделан вывод о том, что услуга, подключение к программе страхования, в данном случаи они называют её страховой премией, не была включена в потребительскую стоимость кредита и ссылаются на п. 6 ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите», при этом далее он делает выводы о том, что поскольку банком незаконно отнесена данная услуга, стоимость потребительского кредита, соответственно, он указывает на применение ч. 2.1 ст. 7 и применении п. 10 ст. 11, что клиент должен возвратить часть страховой премии, после досрочного погашения кредита. В самом решении Финансового уполномоченного, приведена эта норма, он её указывает, но не мотивирует, что действительно в потребительскую стоимость кредита должна включаться страховая премия, если выгодоприобретателями не является заёмщик и его близкие родственники, этим определением Финансовый уполномоченный сам себе противоречит, поскольку материалами дела подтверждено совсем другое, имеется заявление о подключении к программе страхования, есть условия, где конкретно указано, что выгодоприобретателем является банк, только в части непогашенной задолженности, всей остальной суммы выгодоприобретателем является заёмщик, в том числе в случаи досрочного погашения кредита, договор заключен 09.11.2020, в соответствии с заявлением о подключении к программе страхования, договор заключен на пять лет и будет действовать до 08.09.2025, это значит, что до 2025 года могут произойти страховые события, такие как смерть, наступление инвалидности и т.д. ФИО22. получит 950 тысяч рублей, эта сумма является неизменной, страховая плата является неизменной, не уменьшается исходя из остатка погашенной задолженности, она является единой и не может быть выключена в другом размере, так же хотели указать, что выгодоприобретателем в данном случае банк является не единственный, в самом заявлении, в условиях страхования четко прописано, что выгодоприобретателем является заёмщик и в случаи досрочного погашения вся сумма в размере 950 тысяч рублей подлежит ему, либо его наследникам. Кроме того, в соответствии с п. 5 ч. 5 этой же статьи не включается в потребительскую стоимость кредита размер дополнительной услуги, если клиент имел право отказаться от неё в течении 14 дней, но клиент не отказался от неё, он подписал заявление на подключение к программе страхования, не оспаривает это, услуга не была навязана, эта услуга не является обеспечивающей.

Представитель заинтересованного лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО23. поддержала требования заявления, суду пояснив, что подключение для данного страхования не является обязательным для заключения кредитного договора, плата заключения страхования, не является комиссией платежом кредитному договору, у заемщика нет обязанности подключаться к добровольному страхованию, оплачивать подключение, подключение к программе страхования не влияет на принятие решение банка о выдаче либо отказе кредита, не влияет на процентную ставку по кредитному договору, банк не включает сумму кредита в график платежей, расчета полной стоимости кредита, суммы платы за подключение к программе страхования. Кроме того, клиенту была предоставлена вся информация о порядке выдаче кредита, размера и сроков кредита, о том, что клиент может согласиться, отказаться от добровольного страхования, из заявления на подключение к программе страхования видно, что клиент был ознакомлен, что есть период исключения в течение 14 календарных дней, в которые клиент может обратиться с заявлением и отказаться от данной услуги. Полагала, что Финансовый уполномоченный сделал ошибочный вывод, что оказанная банком услуга по подключению к программе страхования является дополнительной в контексте ФЗ от 21.12.2013 ФЗ-№ 353, банк правомерно не включает заявление-анкету на получение кредита и индивидуальные условия, то есть сам кредитный договор, условия подключения к программе страхования, поскольку согласие клиента берется в форме отдельного заявления, что так же является правомерным и полной мере соответствует требованиям действующего законодательства. Финансовый уполномоченный делает ошибочный вывод о том, что договор страхования в отношении ФИО24. заключался в целях обеспечения обязательств по кредитному договору, данный вывод ошибочен и не аргументирован, договор страхования был заключен в отношении ФИО25. не в целях обеспечения кредитного договора, поскольку в зависимости о его заключении заёмщиком выдаются разные условия при предоставлении кредита, так же в случае наступления страхового случая, даже если кредитный договор будет полностью закрыт, то страховая компания выплатит выплату по условиям страхования ФИО26 полностью, размер выплаты не меняется от наступления событий погашения кредита. Позиция Финансового уполномоченного относительно обязанности банка по включению за подключение к программе страхования в полную стоимость кредита не подтверждена материалами дела, при анализе в представленных материалов гражданского дела документов невозможно сделать вывод, что банком при заключении кредитного договора предлагались разные условия в зависимости от подключения к программе страхования, как указывалось выше, факт подключения к программе страхования не оказывает влияние на формирование условий кредитного договора, выдача кредита не поставлена в зависимость от получения клиентом рассматриваемой услуги, и сам потребитель в данном случае может отказаться от услуги и вернуть плату в течение 14 дней, и плата в этот период возвращается полностью в полном объёме.

Представитель заинтересованного лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО27. с требованиями заявления не согласился, пояснив, что Финансовый уполномоченный считает, что договор страхования был заключен как дополнительный к кредитному договору, поскольку основным выгоприобретателем в этом договоре, по мнению Финансового уполномоченного является банк, на примере, допустим, наступает страховой случай, непогашенная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, а общая была сумма 950 тысяч рублей, 700 тысяч рублей получает банк, закрывается сумма кредита, оставшуюся сумму либо застрахованное лицо, либо иные выгодобриобретатели, с учетом этого, можно сделать вывод о том, что этот договор является дополнительным к кредитному договору, и он заключается банком, предлагается такая услуга как обеспечительная к договору. Как известно из общей практики, когда нам банк предлагает заключить какие-то услуги, сумма кредита и сумма ежемесячных выплат меняется, если бы ФИО28. при заключении кредитного договора не подключил себе страховку, то сумма ежемесячных выплат и сумма кредита была бы меньше, на основании этого Финансовый уполномоченный делает вывод о том, что эту сумму необходимо включить в полную стоимость кредита. Почему ФИО29. не отказался от договора страхования в 14-дневный срок ему не известно. Финансовый уполномоченный считает, что эта услуга дополнительная, поскольку она шла с кредитом и страхование предлагалось банком именно для обеспечения и исполнения обязательства ФИО30. перед банком по выплате кредита.

Из письменных пояснений заинтересованного лица, финансового уполномоченного ФИО1 следует, что довод финансовой организации о том, что финансовым уполномоченным необоснованно взыскана часть страховой премии за включение в программу страхования при предоставлении потребительского кредита основан на неверном толковании норм материального права. Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – закон № 353-ФЗ), в случае если договор страхования заключался в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, то потребитель при досрочном погашении кредита имеет право на возврат части страховой премии. До полного погашения кредита по кредитному договору основным выгодоприобретателем по договору страхования является банк, а заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником. Соответственно, в силу положений ч. 4 ст. 6 Закона № 353-ФЗ плата за участие в программе страхования (страховая премия) подлежала включению в полную стоимость кредита. Договор страхования в отношении потребителя заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в части полной стоимости потребительского кредита (займа). Требование потребителя о возврате денежных средств, перечисленных финансовой организацией в целях компенсации его расходов на оплату страховой премии по договору страхования в связи с включением в состав застрахованных лиц потребителя, за вычетом суммы, уплаченной за период, в течение которого в отношении потребителя действовало страхование, является обоснованным.

Заинтересованное лицо ФИО31., надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, не явился. Согласно телефонограммы просил заявление ПАО «Сбербанк России» оставить без удовлетворения, гражданское дело рассмотреть без его участия.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку препятствий для этого не имеется.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

27.07.2022 финансовым уполномоченным вынесено решение № № о частичном удовлетворении требований ФИО32., взыскании с ПАО «Сбербанк России» денежных средств в размере 155735 рублей 49 копеек.

Решением финансового уполномоченного установлено и подтверждается материалами дела, что 09.11.2020 между ФИО33. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 950000 рублей. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

09.11.2020 ФИО34. подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которого он выразил желание быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Плата за участие в программе страхования составила 171000 рублей.

26.03.2021 ФИО35. досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На заявления ФИО36. о возврате платы за участие в программе страхования, так как обязательства по кредитному договору исполнены банк ответил отказом.

При рассмотрении заявления ФИО37 финансовым уполномоченным было установлено, что ФИО38. за участие в программе страхования оплатил денежную сумму в размере 171000 рублей. ФИО39. являлся застрахованным по договору страхования с 09.11.2020 по 20.04.2021, что составило 163 дня. Размер страховой премии, которую ФИО40. должен был уплатить за фактический период пользования услугами страхования составляет 15264 рубля 51 копейка (171000 рублей 00 копеек / 1826 * 163).

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 пришел к выводу о том, что финансовая организация обязана возвратить заявителю страховую премию за неиспользованный период в размере 155735 рублей 49 копеек (171 00 рублей 00 копеек – 15264 рубля 51 копейка).

С выводами финансового уполномоченного суд согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, исходя из приведенных норм гражданского законодательства, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Пункт 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1,2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского процессуального кодекса РФ).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора, ФИО41. добровольно выразил желание участвовать в Программе страхования, подписав заявление на включение в программу страхования, в котором подтвердил факт ознакомления с Условиями участия в программе страхования, в том числе, что участие в Программе страхования является добровольным и отказ от участия в программе не влечет отказа в предоставлении банковских услуг; плата за подключение к Программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма, указанная в пункте 5.1 заявления * тариф за участие в программе страхования (количество месяцев согласно пункту 3.2 заявления / 60). Тариф за участие в программе страхования - 3,6 % годовых.

ФИО42. 09.11.2020, подписав собственноручно заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, изъявил желание заключить Договор страхования с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». При этом, ФИО43. подтвердил, что участие в Программе страхования является добровольным, что заключение Договора страхования не является для него обязательным условием для получения кредита в Банке, он уведомлен, что вправе не страховать указанные в данном Договоре страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Кроме того, заемщик был проинформирован, что участие в Программе страхования может быть досрочно прекращено на основании письменного заявления, при этом возврат денежных средств в размере 100 % от суммы платы за участие в Программе страхования производится Банком только в случаи подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты оплаты, о чем свидетельствуют его подписи.

Аналогичная информация содержится в памятке к заявлению на участие в Программе добровольного страхования, с которой ФИО44. был ознакомлен.

Услуга по подключению ФИО45. к Программе страхования ПАО «Сбербанк России» оказана, последний является застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Изложенное свидетельствует о том, что ФИО46Р. в предусмотренной законом форме выражено согласие на оказание дополнительной возмездной услуги, и он является с его согласия застрахованным лицом в рамках соглашения об условиях и порядке страхования.

В силу положений ст. 329 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» страхование жизни и здоровья заемщика в данном случае является допустимым способом обеспечения кредитного обязательства. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении. Заключение договора страхования, выгодоприобретателем по которому является банк, является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита при наступлении страхового случая.

При таких обстоятельствах, взимание банком с заемщика платы за подключение к программе страхования, вопреки мнению истца не противоречит требованиям действующего гражданского законодательства и не нарушает прав истца как потребителя.

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья подписанного ФИО47., следует, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств в размере 100 % от суммы платы за участие в Программе страхования производится Банком только в случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты оплаты; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты оплаты, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. Действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

В данном случае моментом досрочного исполнения обязательств по кредитному договору действие договора страхования не прекратилось, поскольку не ставилось в зависимость от действия кредитного договора, а возможность выплаты страховой суммы страхователю при наступлении страхового случая сохраняется, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым случаям после погашения задолженности по кредитному договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники по закону.

Таким образом,. условиями договора страхования не предусмотрена возможность возврата платы за подключение к Программе страхования при отказе застрахованного лица от договора страхования, совершенном по истечении 14 дневного срока, установленного договором, в том числе и по причине досрочного исполнения кредитных обязательств, напротив, согласно условий договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в договоре срока или до исполнения страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Страховая сумма по договору является фиксированной, её размер не пропорционален сумме основной задолженности по кредитному договору, не уменьшается одновременно с уменьшением кредитной задолженности.

Условия заключенного договора страхования предусматривают возможность получения страховой выплаты после досрочного исполнения кредитных обязательств.

Материалами гражданского дела судом установлено, что ни кредитным договором, ни заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, ни условиями участия в программе добровольного страховании я жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ФИО48. не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя по истечении 14 дней с даты заключения договора, что не противоречит действующему законодательству.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1, принимая решение № № от 27.07.2022 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО49. о частичном удовлетворении его требований проигнорировал приведенные условия договора и не учёл, что установленное абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ правило о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, не применяется, если иное предусмотрено соглашением между участниками договора страхования, в связи с чем, его решение признать законным не представляется возможным.

Поскольку при досрочном погашении кредитной задолженности не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, при наступлении страхового случая страховщик будет обязан исполнить договорное обязательство и выплатить страховое возмещение независимо от того, погашена задолженность по кредиту или нет, суд приходит к выводу, что требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от 27.07.2022 по обращению потребителя финансовой услуги № (паспорт серии №) – удовлетворить.

Признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от 27.07.2022 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО50.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Стеца