Заочное решение

именем Российской Федерации

Дело № 2-873/2025

УИД 18RS0022-01-2025-002025-21

24 декабря 2025 года с.Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при секретаре Миниахметовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил

АО «ТБанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 104701 руб. 36 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4141 руб. 00 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен договор кредитной карты путем акцепта банком оферты. Банк обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил, ответчик обязательства по возврату кредитных средств исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократную просрочку по оплате минимального платежа. В последующем истцу стало известно о смерти заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица ПАО Банк ВТБ.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, о причине неявки не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в заочном производстве в порядке гл.22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как предусмотрено п.1, 2 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты № по тарифному плану ТП 9.63 (рубли РФ) и выпустить банковскую карту.

Также ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Истец акцептовал оферту (ст. 438 ГК РФ), выпустив на имя ФИО2 банковскую карту.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью договора, в рамках заключенного договора банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Пунктом 5.10-5.11 установлено, что клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

Разделом 1 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что задолженностью являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми тарифами.

Из материалов дела также следует, что заемщику был определен Тарифный план ТП 9.63, с условиями которого, а также с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен под роспись.

Согласно тарифному плану ТП 9.63 процентная ставка составляет в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30% годовых, на покупки – 39,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции – 69,9% годовых, годовая плата за обслуживание карты – 0 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, плата за оповещение об операциях - 59 руб., плата за страховую защиту – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа на просроченную задолженность – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Разделом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

Заключительный счет – документ, формируемый банком и направленный клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору, включая кредит, проценты, платы, штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Таким образом, проанализировав вышеуказанные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, определенного банком при формировании счета-выписки.

Согласно п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности. В силу п.8.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Представленные истцом доказательства указывают на то, что заемщик воспользовался предоставленным ему кредитом, осуществляя внутренние переводы денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 104 701 руб. 36 коп., в том числе: 86 670 руб. 16 коп. – основной долг, 17 880 руб. 68 коп. – проценты, 150 руб. 52 коп. – штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, не исполнив свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Последний платеж от заемщика в сумме, достаточной для погашения минимального платежа, поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Истец сформировал и направил в адрес ответчика заключительный счет (досудебное требование) со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с момента получения, в соответствии с которым у ответчика образовалась задолженность в размере 104 701 руб. 36 коп., требования ответчиком не были удовлетворены.

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный истцом, исходит из того, что представленный истцом расчет выполнен с учетом условий договора, действующего законодательства, ответчиками не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками по договору в материалы дела не представлено.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п.1 стт.1112 ГК РФ).

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1).

Принятие наследства, как предусмотрено ст.1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела после смерти ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1

Согласно материалам наследственного дела ФИО2 на дату смерти принадлежал автомобиль марки Лада Гранта, согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля на день смерти наследодателя составляет 637 000 руб.

Из представленных на запросы суда ответов следует, что в собственности ФИО2 на день смерти также находились следующие объекты: прицеп КМЗ 828420, государственный регистрационный знак <***>, снегоболотоход, государственный регистрационный знак <***>.

Таким образом, факт принятия наследства ответчиком подтверждается представленными в суд материалами наследственного дела.

В материалах наследственного дела также содержится требование Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита, заключенного с заемщиком ФИО2, на сумму 602042 руб. 32 коп. – основной долг и проценты, 19705 руб. 34 коп. – неустойка. Указанный банк был привлечен судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, правом вступить в дело третьим лицом с самостоятельными требованиями относительно предмета спора Банк ВТБ (ПАО) не воспользовался, возражений по существу иска не представил.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчик принял наследство после смерти ФИО2, при этом общая стоимость перешедшего к ней наследственного имущества значительно больше общей суммы долга наследодателя, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4141 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 701 руб. 36 коп., в том числе по основному долгу – 86 670 руб. 16 коп., по процентам – 17 880 руб. 68 коп., по штрафным процентам – 150 руб. 52 коп., в пределах стоимости полученной наследственной массы после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4141 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Ажгихина