№2-1598/2023
УИД 22RS0015-01-2023-001568-79
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июля 2023 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мельниковой С.П.
при секретаре Дьячковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 (также по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования истец мотивировал тем, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому последней, был предоставлен кредит на сумму 110 000 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 мес. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составила 104 823,82 руб., в том числе: основной долг – 82 979,97 руб., просроченные проценты – 21 843,85 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 296,48 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения НОМЕР в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, телефонограмма в деле, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против исковых требований не возражал.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии сост.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от ДАТА N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Существенные условия сторонами согласованы в кредитном договоре, с которыми ответчик ознакомился, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика в Договоре.
Как установлено в судебном заседании, ДАТА между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 110 000 руб. на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,9 % годовых.
Из содержания заявления следует, что индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, подписанием индивидуальных условий является подтверждение заемщиком подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод одноразового пароля, который является простой электронной подписью. Заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя карт, Тарифами ПАО Сбербанк, обязался их выполнять.
ДАТА ФИО1 подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона +НОМЕР услугу «Мобильный банк».
ДАТА ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +НОМЕР, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил смс-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком использована карта НОМЕР****НОМЕР и верно введен пароль для входа в систему.
ДАТА в 06:40 час. ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанке Онлайн, журналом регистрации входов.
В системе «Мобильный банк» в 06:40 час. ДАТА ему на телефон НОМЕР поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит в сумме 110 000 руб., срок кредита – 60 месяцев, с процентной ставкой от 19,90%, паролем подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом в 06:40 час. 49 сек., тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
ДАТА в 17:44 час. 14 сек. в системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита в сумме 110 000 руб., сроком кредита - 60 месяцев, процентной ставкой 19,9% годовых, паролем подтверждения.
В 17:44 час. 17 сек. ФИО1 введен пароль подтверждения, тем самым подтвердив заключение кредитного договора аналогом собственноручной подписи, что подтверждается журналом смс-извещений.
ДАТА в 17:50 час. Банком выполнено зачисление кредита на счет НОМЕР его карты в сумме 110 000 руб., что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанке Онлайн, выпиской по счету.
Получение кредита в указанной сумме ответчиком не оспаривается.
Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от ДАТА, ФИО2 кредит предоставлен в сумме 110 000 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 19,9% годовых, размером ежемесячного аннуитетного платежа 2 908,21 руб., платежной датой - 2 число месяца, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.
Банк полностью выполнил свои обязательства по кредиту, перечислив денежные средства на счет НОМЕР, принадлежащий ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.
Из представленной Банком выписки следует, что последний платеж по кредиту произведен ДАТА в размере 400 руб., других платежей в погашение кредита не поступало. Просроченная задолженность возникла с ДАТА.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору размер задолженности по состоянию на ДАТА составил 104 823,82 руб., в том числе: основной долг – 82 979,97 руб., просроченные проценты – 21 843,85 руб., неустойка и штрафы Банком не начислялись.
Проверив расчет задолженности, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела возражений относительно размера исковых требований, а также представленного Банком расчета не представил.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств банк ДАТА направил ему требование о расторжении договора и досрочном возврате долга.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 296,48 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №81679 от ДАТА, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № 8644 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №81679 от ДАТА состоянию на ДАТА в размере 104 823,82 руб., в том числе основной долг – 82 979,97 руб., проценты – 21 843,85 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 9 296,48 руб., всего взыскать 114 120,30 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 12.07.20.23 года.